商业银行的5w、6C客户信用分析的方法

5w法是西方商业银行通过的信用分析方法，即商业银行在每笔贷款发放之前都必须以五个方面进行审查。

1，who，即借款人是谁。着重要求了解借款人（包括企业和个人）本身情况如何，包括了解借款人的信用状况、还款能力，企业经营状况（或个人财富状况等） 2，why，即借款人为何要借款。要求弄清借款人借款的用途和目的。 3，what，即借款人以何物作为抵押。

4，when，即借款人何时能归还所借款项，要求确定放款期限长短。

5，where，即借款人如何归还借款，要求了解借款人是一个偿还，还是分期偿还借款。

6C法是商业银行在进行信用分析中常用的一种分析方法。

1.character品德，主要是指借款人的诚实程度和偿债意愿。

2，capacity能力，指借款人广泛用其才能和对其新借款资金妥善使用并获利润的能力，判断借款人能力如何，主要依据其年龄、商业经验，经营才能，受教育程度，应变能力，预测能力和思想意识等。

3，capital资本，主要是借款人的资产的价值。性质和数量，即借款人会计报表上的总资产和总负债情况。资本的机构，净资产的状况等。特别是要注意其资产的稳定性与变现能力。

4，continuity担保品，指借款人应提供的用作还款保证的第二来源，借款人可用于抵押和抵押的财产数量、价值及其抵押性能如何，是信用分析重要的决定因素之一。

5，condition经营状况，指借款人自身的经营情况和其外部经营环境。借款人的经营情况包括企业的经营特点、经营方法、技术状况和劳资关系等。

6，continuity事业发展连续性，指借款人能否在日益激烈的竞争环境中生存与发展，如果借款人在竞争中管理创新、技术创新、产品创新，服务创新的能力不够，则会逐渐失去市场，乃至破产，则银行贷款难以回收。

在6C中，品德和能力被称为关于人的因素，资本及担保是财产因素，经营状况和事业连续性发展是关于经济因素。