MOU签署对两岸金融生态将产生很大的积极影响

——在“两岸金融研讨会”上的发言

曹凤岐按：2009年12月15日至16日由台湾大学金融研究中心主办（北京大学金融与证券研究中心是协办单位之一）的“两岸金融研讨会”在台北召开。大陆有60多名专家学者前往参加，台湾方面专家、学者和业者有200多人参加。会议主要讨论金融海啸以后两岸金融的发展和MOU签署对两岸金融的合作与金融生态的影响。我向会议提交并发表了一篇学术论文《大陆与台湾金融监管体系比较研究》，并参加了“MOU签署对两岸金融生态之影响”专题讨论，就此问题我作了专题发言，我的发言台湾《经济日报》作了报道。下面我把发言的整理稿发表在这里，供大家参考。

    2009年11月16日，备受关注的两岸金融监管合作谅解备忘录(MOU)完成签署，台海两岸的金融互动格局悄然掀开新的一页。

　　两岸金融监管合作谅解备忘录的签署，将使两岸金融监督管理机构在信息交换、机构设立、危机处置、人员交流等方面开展广泛合作，以确保对互设的金融机构实施有效监管，共同维护两岸金融市场的稳健发展。　　

　　这是落实《海峡两岸金融合作协议》的具体举措，标志着两岸金融监管机构将据此建立监管合作机制，为进一步深化两岸金融业交流与合作创造了积极条件，预示着两岸金融合作将进入实质阶段，有利于促进两岸金融业的优势互补和共同发展，有利于进一步优化大陆台资企业的融资环境，在两岸金融合作历程上具有重要意义。同时，两岸银行、证券及期货、保险业监管合作备忘录顺利完成签署，两岸金融监管机构将据此建立监管合作机制，两岸金融合作进入实质阶段。

    一直以来，两岸金融业者共同热盼的未来——建立一个良性的两岸金融合作机制，足音渐近。而MOU的签署，就是这个机制中重要的一环。备忘录提供了双方相互合作的基础，三项MOU的内容都依循国际惯例来处理，主要包括资讯交换、资讯保密、金融检查、持续联系及国际金融海啸发生后各国关心的危机处置。虽然备忘录没有法律效力，但两岸之间若没有这个备忘录，金融领域的很多合作将无从开展。

    就台湾银行和其他金融机构而言，MOU的签订对他们进入大陆市场提供了便利的条件。MOU将在两个月内（2010年1月16日）生效。届时，台湾7家已符合规模的大陆银行办事处可升格为分行（办事处不能从事业务活动，升格为分行后，就可以开展多项金融业务）。有台湾业者认为，现在进入大陆是否为时已晚，其实不然。因为大陆正处于经济发展和经济结构调整期，对金融的需求还很庞大，而目前大陆在很多方面则金融供给不足。有人担心台湾银行规模较小，进入大陆后竞争不过大陆和其他外资银行，其实这种担心也是没有必要的，因为大陆的金融市场是正在发展中的市场，而且是一个多层次、多元化的市场，还存在很多市场和业务空间。台资银行到大陆后可首先为在大陆的台商提供更加便利的服务，包括信贷、结算和汇兑等业务。在大陆有99%的企业是中小企业，但中小企业贷款难、融资难的问题始终没有解决。台资在对中小企业融资服务方面比大陆银行有较大优势。可以开展对大陆中小企业开展信贷和担保及其他业务。

    另外，大陆现在正在进行经济结构调整，加快城镇化的步伐，扩大内需，势必增加对金融的需求。台资银行可以重点发展二、三线城市城镇化过程中的金融业务。

    在大陆，消费信贷、私人银行、零售银行、代客理财、信用卡等业务成长空间巨大。台资银行和金融机构在这方面也有较大优势和业务扩展空间。

    除此之外，大陆多层次资本市场正在形成与发展。台资金融机构可以以各种方式参与大陆资本市场。可以用QFII的方法进入大陆证券市场，可以以参股方式参与大陆证券公司、基金管理公司，参与证券、基金的发行与交易。大陆的私募股权基金、创投基金正在蓬勃发展，也会给台资金融机构提供更为广阔的机会。

    MOU的签订也给大陆银行与其他金融机构进入台湾银行和金融市场提供条件。大陆商业银行、证券、基金公司及保险等金融机构都将可通过合格境内机构投资者(QDII)投资台湾的股票及债券市场。

    有人担心大陆银行和金融机构进入台湾会对台湾银行和金融机构构成竞争。实际这种担心是不必要的，大陆银行在台开设分行的前提是大陆企业和产业进入台湾，或者大陆的产品、项目和产业合作放开后大陆银行才有必要在台开设分行。

    对大陆来说，重要的是，MOU的签署对完善大陆金融体系将有建设性的意义。就监管（监理）体系来看，台湾金融监管体系已经是由金融监管委员会统一监管，而大陆仍然是“一行三会”的分业监管，台湾的监管经验值得大陆借鉴。台湾的存款保险制度、金融征信体系、中小企业融资担保体系及金融服务的经验对完善大陆金融服务体系都是大有裨益的。另外，大陆还可以吸收台湾的先进管理经验和优秀的金融管理人才。

    总之，MOU的签订会使两岸金融生态发生质的变化，对两岸金融市场的进一步市场化、国际化有很大促进作用，也会对建立大中华经济圈产生积极影响。

“两岸金融研讨会”现场

同我的台湾学生在研讨会上合影

在研讨会期间同台“立法院长”王金平先生合影

2009年12月17日台湾的《经济日报》对我的发言进行了报道