同学聚会，大家纷纷议论，早早功成名就退休养老的梦想因为通胀变得遥不可及。为了继续生活，有人开始囤货，有人准备炒股，大家都在算多少钱能过一辈子。

文 吴思维 编辑信箱 peoplez@126.com

好多银行理财师忽悠我，说得挣2000 万元甚至4000 万元放到他们银行才能过得跟贵族似的，也有不少人说中个500 万马上辞职不干追求梦想去，但这都比不上T 同学决绝：“给我50 万大概就够了。”

分析下他的生活方式和生活目标，这话其实还挺靠谱。首先,他已经有车有房，50 万元只用于日常开销，他又没有女朋友，买房这类大笔支出就免了。其次，作为标准宅男，又不败所谓的销金神器，除了吃穿以外的花销很少。最后，他还是一个爱好吃素的人，穿衣服也不追求名牌。

    根据目前的情况，T 同学下半辈子的主要支出由以下几部分组成：吃、穿、水电、上网费、日用品。假设下半辈子的期望是50 年，那么他的年均生活费用是1 万元——按他的生活标准和目前的人民币购买力，这50 万元显然是够的。

    然而，倘若真的把这50 万元分成50 份，我们肯定会担心正在发生的通货膨胀会吞噬到这些资金的购买力。而想要逃脱通货膨胀的血盆大口，常规的办法是选择合适的投资组合让资金的回报率高过购买力下降的速度，俗话叫“跑赢CPI ”。

    但对T 同学来说，常规的投资工具存在很多问题。无论是股票、基金、保险还是信托，他都不熟悉，也不感兴趣，他很难将它们变成一个合适的投资组合来保证自己那50 万元在未来50 年里的购买力。因此，他的最终方式是，像一个生存狂一样，尽量在现在就把那50 万

元变成可靠的商品和服务——事实上，他需要的也正是这些。

    从这个思路出发，我们异想天开地为他计算了实际需要购买的商品和服务，这包括：

    1. 一次性支付50 年的网费、电信和联通双线。由于一次性的长期缴费通常有优惠，按本地目前的网费水平计算，这需要70000 元左右。

    2.50 年的电费和水费。按每年1500 度电和18 吨水计算，应购电75000 度、水900 吨，分别为36825 元和2484 元，合计39309 元。

    3.普通大米。按年消费180 斤计算，共需9000 斤。按3 元／斤计算，需27000 元。蔬菜的消费按大米的3 倍预计，则为81000 元。

    至此，T 同学可预计的刚性需求消费合计不到22 万元，距50 万元尚不足一半。剩余28 万元，采取类似办法，完全足以覆盖T 同学在衣着、日用品方面的需求。问题在于，这些一次性购入的商品中大量的实物部分，如何储存？

    对于这个难题，我的建议是：和相关机构、公司签订长期合同，按期( 月、季度或半年) 供货，用预先支付锁定商品价格，T 同学锁定了风险，而卖家则锁定了销售，未来价格的上涨可以视为对目前融资的贴现，或者干脆将这个合同看成是一个超长期的期货合同。当然，全部购买成按期交割的期货商品之后，T 同学还面临着对方毁约的风险，因此他需要多找几家公司从而分散、降低风险。

    最后，惟一的问题是，T 同学现在找不到能够提供这样长期合同的公司或机构，这个关于50 万元过下半辈子的畅想最终变成了笑谈。就在不久前，我又和T 同学聊到这个话题，最近高企的CPI 无疑也刺激了他，尽管我认为即使是现在，这个方案理论上依然行得通，但他还是谨慎地对我说：“还是500 万好了。”