Coinsurance clause最初在我国财产险市场是没有的，后来被一些外资公司引入中国市场。其实我国市场传统的“比例赔偿原则”就可以视为100% Coinsurance Clause。

什么是Coinsurance Clause？市场上最常见的算是80% Coinsurance Clause了。它的意思是说，在出险理赔时，如果保险金额没有达到保险价值的80%，那么赔款按照损失的一定比例（即保险金额/保险价值的80% 后的比例）进行赔偿。比如，保额是1000万元，出险时固定资产的重置价值是1500万元，出险损失是100万元，此时的赔款为 100*1000/(1500*80%)=83.33万元。如果保额是1000万元，出险时固定资产的重置价值是1200万元，出险损失是100万元，由于保额1000万元超过了保险价值1200万元的80%（即960万元），因此此时赔款为100万元。

有些人会认为80% Coinsurance Clause要比我国市场传统的“比例赔偿原则”好，因为在比例赔偿原则下，上面那个第一个情况只能陪100*1000/1500=66.66万元，在第一个情况只能陪100*1000/1200=83.33万元，因此认为在80% Coinsurance Clause下更合适。

但原理上上讲，不足额投保毕竟是不足额投保，选择100% Coinsurance Clause（即比例赔偿原则）和选择80%Coinsurance Clause的保费是不同的，起码在美国的成熟市场是这样，在新兴市场是否能实现风险报价差异，的确就比较难说多了，需要数据的支持，更需要客户的理解和同意了，呵呵