以笔者工作经验，中资金融机构想要得到超过其他管理高薪的概率几乎为零。人民银行发布的《法人金融机构洗钱和恐怖融资管理指引》提出，“洗钱风险管理岗位 职级不得低于法人金融机构其他风险管理岗位职级”。潜台词是，部分金融机构反洗钱工作人员地位低下，收入更低下，导致不愿意从事这项高风险的工作。

外资金融机构有可能拿到高薪，源自其执行的是国外反洗钱工作标准。但是老板也不是傻子，拿钱是要付出代价的，无穷无尽的加班加点，以牺牲业余时间甚至生命为代价。这个卖命的活，不容易做啊！

业内普遍涨薪的规律就是跳槽，收入可能提升较快。有业内人员三年换五家机构的，听说收入直线上升。但这也要看人，没有足够的资历和业务水平，不可能做到。此外，跳槽的成本也非常巨大，真想踏踏实实做好本职工作的，也不太愿意频繁跳槽。

要想做好一项工作，需要有起码的逻辑思考能力和发自内心的兴趣。圈内这类人士真不少，反洗钱个人公众号越来越多，大部分都是个人用业余时间建设的，花了很多心思（当然有一定的收益）。绝对相信，这些同道和笔者一样真正热爱反洗钱事业。

加入的一些工作聊天群，群友们讨论热情高涨，每个群都有几名热衷于问答的同仁，似乎都比较年轻。笔者作为一名老兵却很少发言，因为看到的大多数是对问题的猜测，并没有最终的结果。

这个情境是非常糟糕的，反洗钱是工作，不是搞学术研究。如果是学术研究，可以各抒己见，广开言路，但是工作必须有符合实际的操作标准，否则就是是违规。这是一个大是大非问题！

在反洗钱工作领域，不可否认的是中国尚处于摸索阶段，我们可以看到监管单位不断致力于完善反洗钱工作顶层设计，制定尽可能符合中国实际和非常清晰的执行标准。

但是不可否认的是，前期的制度设计存在很大问题或者在执行国际组织的规定时配套制度并未及时跟上，导致无论监管检查还是内部稽核，都是问题一大堆。问题一大堆源自于有些工作根本无法做到或做好，存在先天性的制度缺陷。

为了弥补出现的问题，反洗钱工作人员基本在做一些毫无意义的协调、整改工作，而真正可以防范洗钱的主要工作反而变成次要工作。只追求形式上的合规，并未从内部、深层次上建设反洗钱管理架构，使得对这项工作的认同感越来越差。

监管单位最近一直强调落实董事会洗钱风险管理的最终责任，为什么为一而再，再而三地强调，很明显金融机构董事会并未认同反洗钱工作的价值。部分业内人士认为，只有依靠惩罚才能认同，其实未必。汇丰银行如何？每年都会遭受巨额反洗钱处罚，他们的反洗钱工作体系已经到了，不能随意接受客户的地步，结果还是被罚，说明处罚并不能完全解决问题。有人认为，不处罚可能还不得了。其实更未必，家里有孩子的都知道，学习不好光靠打是不可能使他成绩提高的，只有将他引上正道，发自内心的热爱学习，才能提高。现在反洗钱工作缺的是正确的学习方法，也就是对自上而下，由表及里的工作认同感。处罚的效果也是一阵子的，现在大家都知道，反洗钱检查肯定要处罚，就是金额大小的问题，暴露出处罚效果并不如意。

国外实施巨额处罚有深层次的地缘政治、经济背景和经济总量等方方面面问题，我国戒之、勉之！

《指引》创造性地提出洗钱风险纳入全面风险管理体系，问题是金融机构内部其他风险都是可以被计量的，而洗钱风险基本没有办法计量，如果说可以计量，就是监管处罚风险和声誉风险。这就引起金融机构的博弈，既然没有办法计量，那就先维持，等到那一天再说。

一直在讲，合规创造价值。那么反洗钱工作能否创造价值？很遗憾，看到的都是无穷无尽地投入，系统投入、人员投入，是个无底洞。当然，反洗钱工作确实是金融机构的工作义务，但是大型金融机构和小型金融机构存在天壤之别，以大套小，要求执行更严格的的反洗钱措施，几乎是不现实的。

金融机构首先考虑的是生存，不可能超出自己的能力范围，或将赚取的利润大部分投资于反洗钱工作中。因为它不会产出，付出和收入不匹配。即使短时期内愿意，长期肯定也不会。

反洗钱工作真正创造的是社会价值，做好这项工作的重要意义在于维护了国家金融秩序的稳定，遏止了可能继续发生的犯罪活动。同时，增加了金融机构的就业机会，派生出一批新型行业，如企业征信，科技公司等。

国内外都一样，靠行政干预，要一家公司一直为社会打工，终非长久之计。我们可以拭目以待，现代反洗钱的历史也就50年多点，全世界开始大规模搞反洗钱工作，也就2001年后。

随着，反洗钱工作人员队伍壮大，反洗钱队伍人才辈出。金融机构内部反洗钱工作人员需要了解全行的业务，至少需要精通账户管理、结算方式、系统开发、国际业务、新产品开发流程等业务环节，还要顾全方方面面关系，协调好与各部门之间职能，更不能毫无节制地开展可疑交易调查。

整理过浩如烟海的反洗钱规章制度，从未有一项工作会出台那么多文件，内容之繁杂，想起来就毛骨悚然。与其他部门或网点谈业务时，生怕说错一句话，马上就会招致矛盾。不是影响业务，就是不够专业。虽说内部一盘棋，但谁都知道反洗钱工作是个烫手山芋，谁都不愿意多做一件事。

现在UBO，你不了解公司法，不掌握查询方式，怎么搞培训？自建可疑交易模型，不懂系统开发流程，没有掌握讲逻辑的方法论，只能被技术部门驳回，还取笑你不懂业务。反洗钱工作真是活到老，学到老。可疑交易调查，不了解犯罪手法，也不可能撰写出好的可疑交易报告，被人质疑不够专业。不学习英文，连调查问卷都看不懂，还好意思和金融市场部门打交道吗？

与监管部门也要多沟通，常交流，毕竟需要取得监管部门最大的谅解，以求自保的同时，也可以为企业省下时间和金钱。

与稽核审计部门也要沟通，内查也不会放过你，文件上的一句话理解不一致，也需要整改。想想也没有办法，毕竟这是人家的工作，查不出问题没有办法交差，再说反洗钱工作上的问题随处可找，抓一招之错，实在太方便了。审计也只披露问题，不会讲成绩，一个问题上纲上线之后，忙活了大半年的辛苦工作算是泡了汤。领导一看，问题怎么那么多，那么严重，这时候是不会考虑人手紧，任务重的，好点的领导讲，赶快整改吧，蛮横的则马上给你脸色看。

有经验的反洗钱工作人员，相信到任何一个部门、任何一个岗位都能发挥很大的作用，现在冒着巨大的风险，累死累活，究竟是为了什么。当然金融机构内部其他部门也不轻松，但像反洗钱工作责任那么巨大的部门，也凤毛麟角。

不谈机构责任，仅谈对个人处罚。至今，除了高管因违规被处罚，很少看到个人被监管机构处罚。当处罚变成一项任务，就非常可怕。喝酒被交警处罚，是有明文规定，约束你不能这样做，而反洗钱的“勤勉尽责”则有很大的弹性度，这个帽子太容易带，只要有违规，就可以认定不尽责。而处罚金额之大，与反洗钱工作人员的收入也不成正比，现在看到的大部分情况是罚款1万元，这只是显性罚款，还有很多隐性处罚。比如，今年被监管处罚，年终奖总不会太好吧。想跳槽？身上留有污点，没那么容易了吧。

内部的文件起草，可疑交易调查、系统开发、风险等级评估、分类评级、自评估、工作检查、年终考核，样样都不能拉下，否则又是问题。反洗钱工作人员也不是三头六臂，有可能做到面面俱到吗？大机构当然有得天独厚的优势，规模效应决定可以安排细分化人员，而小机构就要一人多岗，事情一件也不会少，一线做事的少，后面盯着人多，资源倒挂，责任更重。

 “牢骚太盛防肠断,风物长宜放眼量。”如果仅就物质与工作量而言，反洗钱工作的性价比不高，但是如果从工作的挑战性而言，应该还是能够获得一定的成就感。年轻人做反洗钱工作还是能学到很多部门学不到知识。当非常圆满地开发出一套反洗钱系统，做出像样的可疑交易报告，形成有价值的报告信息时，还是非常有成就感的。

记得一次博文被人批评称，观点不正确，只会抱怨。看到这个评论，内心是非常复杂的，“爱之深，责之切”，如果对这项工作失去兴趣或者没有感觉，是绝对不会吃饱称的写下这些文字，真心实意地想做好这项工作，才会呼吁应当改革现有的工作体系。

如果能够改善反洗钱工作环境，提高此项工作的性价比，相信会吸引更多的人才一同投身到反洗钱工作中去。坚信这项工作的未来会更好！