读到反洗钱研究工作室转载的一篇文章， 2012第二届中国反洗钱技术应用年会上披露的一组可疑交易数据实在令人触目惊心，我国的反洗钱可疑交易报告如果要评价的话，基本属于无效，或者讲是在浪费金融机构、监管单位及国家的宝贵人力、金钱资源，再这么搞下去没有任何的实际工作意义，实属“鸵鸟政策”，“表面文章”。

人行上海总部副主任凌涛（反洗钱局第一任局长，应属反洗钱专家）表示我国现有的异常交易监测模式受到了挑战。不知道，此处挑战是指监管的挑战，还是金融机构的工作挑战，或兼而有之。能够公开披露这个信息已经很不容易，但是大家真正应对了这个挑战吗？好像没有看到，只是将这个压力逐层转嫁于基层，根本没有从源头上解决这个问题。

根据历年来央行公布的《中国反洗钱报告》，2007年到2010年的可疑交易报告份数分别为1013万、6891万、4292万、6185.2万，但立案分别只有94起、215起、119起、374起。这种状况是由谁造成的，毫无疑问。数据最能说明问题，可疑交易报告可以归结为“无效”。如果将所有参与分析可疑交易的资源集中起来给执法部门，发现的可疑交易也远不止这个数字。公安部门都已经明确表态，半年洗钱案例立案才50起，说明金融机构报告的可疑交易根本就没有采用。而且地下钱庄，连公安都没有办法完全打击，金融机构又有什么能耐控制。即使金融机构发现了蛛丝马迹，需要层层审批，调查的概率甚低，进一步说明，金融机构的可疑报告基本无效劳动，基本属于自娱自乐。

解决这种毫无目的性的可疑交易还非得央行出手，因为作为监管部门有义不容辞的责任和义务。简而言之三点建议，一是反思原来的监管政策，拨乱反正。不要老是把原来加入FATF组织，需要加强对金融机构反洗钱监管作为借口。非但不反思，还把这种处罚政策作为自己功劳，这样永远不可能改变现行管理模式。不能再将非故意未报可疑交易报告作为考核金融机构的一项指标。二是与国际接轨，把反恐这种对社会公众危害最大的活动作为反洗钱可疑交易主战场，把恐怖分子作为过街老鼠，金融机构全部取得这些人的名单，并全程监管。以最小的代价，获得最大的反洗钱工作效果。三是披露案件线索，教会大家如何反洗钱。不要以为现在这种大棒模式，金融机构真的会反洗钱。金融机构的从业人员除了知道一些原理，甚至通过了培训考试，就会反洗钱了，简直是笑话。如果真如此，反洗钱工作直接从高学历的人群中去招募就可以了。反洗钱工作需要经验积累，需要知道社会上经济变化，需要收集多种信息，需要懂得金融机构内部业务规则，是一项非常综合性工作。我国现行这种封闭式的反洗钱监管模式，背对背，信息不公开，无助于反洗钱工作管理。像这种应用年会应该多搞一点，信息透露更透明，才能群策群力共同做好这项工作。