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    周末，边啃绝味鸭脖边上网浏览。绝味鸭脖真香，尤其是微辣的。北师大金融研究中心钟伟教授一段话让我停止了咀嚼，“2027年退休的人员，1000万养老金都不够用。”我赶紧把鸭脖放下，不敢啃了。扳起十个手指头算了一下，2027年，我应该在过退休生活，我肯定没有1000万养老金。天啊，这日子怎么过啊。还敢啃鸭脖？省省吧！

    钟教授的话引起了网友们的争论：真的需要1000万吗？钟教授说，他是按照收入增长和物价指数变化的公式以及人的平均余命测算出来的。1000万指的是一线城市如北京深圳等。一般城镇300万至500万就够了。

    我不知道钟教授测算的退休生活是什么水平？开宝马住豪宅？三天一小宴，五天一大宴？每年出国游一次，国内游四次？普通中国人要达到以上生活水平可能有点玄。目前退休职工每月平均养老金在1200元左右，一年15000元。平均余命73岁（女性退休早，活得久，平均比男性多拿10年养老金），不考虑养老金的增长，20万够用了。如果考虑养老金的增长，翻一番，40万够用了。离300万至500万似乎有些距离呀！

    但是，你知道2027年是什么样的物价水平和生活水平吗？不知道？你就把八十年代初的物价与今天同等生活用品的价格比较比较、，你就知道了。

    真的如钟教授所说，我担心养老金的缺口，而且是巨大的缺口。

    直到今天，我国的养老金制度是靠劳动年龄人员缴纳的社会保险养活退休人员的。但随着我国几十年来实行计划生育的效应，人口红利正在逐步减弱，劳动年龄人员与退休人员的比例趋于接近，劳动年龄人员缴纳的社会保险远远不能养活退休人员。比如上海市，到2030年，退休人员将占人口一半以上。就全国而言，十年间，60岁以上的人员将达到4亿人。庞大的养老金支出，会让财政背上巨大的包袱。所以，美国兰德公司预测，再过十几二十年，中国会因人口老龄化问题成为世界上较为贫穷的国家之一。

    要解决养老金的缺口，可以提高社会保险的缴纳比例，增加养老金的积累。但这个办法显然行不通。目前，许多企业经营都比较困难，再提高社会保险的缴费比例，无异是压垮企业的最后一根稻草。个人缴费也是年年递增，在平均工资较低的情况下，许多参保人员压力很大，随时有断保的可能。虽然中央层面在运作社保基金投资增值，但是投资的风险很大，有赚就有亏，基金的安全性得不到保障，这种途径并不可靠。

    中国的养老问题是一个很严峻也很头痛的问题。单靠目前正在实行的养老保险制度：企业和个人缴费，国家最后垫底的办法不是万全之策。尤其是农村的养老保险，人口众多，包袱巨大。低起步，广覆盖，低到什么程度？如果领养老金的人员生活水平比最低生活保障高不了多少，养老制度就是失败的，没有吸引力的。

    中国的国情，决定了我们的养老办法一靠国家，二靠个人（包括家庭）。个人养老的手段一靠储蓄二靠子女。当我们80后90后及其以后的独生子女成家立业后，他们需要供养的父母及其父母形成了一个倒金字塔，真是苦不堪言啊！那个时候，我们能够优雅地老去吗？