保障是保险最基本的功能，也需要重视其另一个重要功能——理财。我国正处负利率时代，又有加息预期，保险的理财功能正处于最弱时期，具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。

现在有朋友问，他正面临一个买什么保险产品最合适的问题了。简言之，可以参考两个方面：

第一，保险的本意就是保障，要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品可以抵御通胀，防止保单贬值。

    第二，就是在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可作为一种稳健理财的方式酌情补充。

    其实，保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的。另外，假若你要买保险，笔者建议你首先要选择一家优异的保险公司，这如同采购商品一样，不要进错了店。一家优秀的保险公司必然有着完善的客户服务系统，最直接体现在其客服电话方面。消费者可以尝试在周末或者晚上某个时间拨打保险公司服务热线，并要求人工接听，以验证电话服务是否全人工接听。可以提出自己对保险产品的任何问题，看能否得到专业的答复。购买保险前，勤跑多问，寻找实力雄厚、服务优质的公司。

    一般地，一家优秀的公司该具备如下5个要求，否则你不用去。

　　1、经营范围。必须符合《保险法》的要求，分支机构的设立必须经过批准，经营的险种也在批准之列，最好是全国性大公司。

    2、经营状况。保险公司的资本金越大越好，资产负债表上净资产应为正值，且越多越好，经济实力必须雄厚。

    3、偿付能力。公司以往的赔付记录中有无拖欠拖延赔付金，公司股东的实力越强，经营状况越好，则偿付能力越强。

    4、服务水平。是否热情周到、恰如其分地介绍公司的险种，及时办理手续，送达保单，是否及时通报新险种、新服务，出险后赔付是否及时，是否耐心听取、真心解决顾客的投诉，是否注意与顾客的沟通。

    5、附加服务。是否为投保人提供额外的附加服务，如定期回访、消费优惠、联谊会、紧急援助等。