今天说说理财的难点这个经常提到的问题，在个人、家庭理财中最重要的，也最不容易明确的就是理财的目标。许多朋友一谈到理财，想到的就是高收益率、无风险投资，但显而易见，这种产品是不存在的。通常的做法是，分析透自己目前所处的状况，确定比较合理的目标。除了实现资产的增值，理财的意义还在于，通过理财实现个人的培训计划、购房计划、子女教育计划、养老计划等。

    其次，在理财规划中必不可少的一个环节，就是定期检验自己的计划，并适时调整。有时这一部分也会受到情绪的影响，应尽量安抚好避免出现急躁情绪，并培养正确的理财观念。

    现下，我比较喜欢基金产品以及银行的理财产品，平时工作较忙无暇打理的投资者，可选择适合的基金采取定投方式进行投资，长期坚持，可获得与中国股市同成长的效果。这已被实践证明。也在以往的话题中多次谈及。

    另外，还可选择一些蓝筹股作为中长期投资，还可在个人资产配置中买入银行理财产品。当然在进行资金规划时，保险规划是必不可少的，我也结合自己和家人的需求购买了养老和健康保险。

    对于虎年的理财方向，笔者认为：第一，今年总需求的变化将呈温和走高的趋势，随着世界经济回暖，外贸出口的状况将会有所改善。在此背景下，今年的经济增长将会保持平稳上升的趋势。2010年我国将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，近期传得沸沸扬扬的加息其实并不是一个转向标，主要是为了防范金融行业整体风险，抑制资产价格泡沫产生，从长期看有利于经济平稳快速复苏。时点我们也没必要过分在意了，自己吓自己就是对中国未来的漠视！

    第二，至于什么样的产品会收获颇丰，我认为由于出现加息预期，应倾向选择短期品种，可积极选择配置信托型理财产品，很多银行前段时间推出了多种此类产品，收益较高，风险较低；加大对基金产品的投入；股票投资需要投资者投入时间和精力，认真研究市场和个股，不能盲目跟风、听消息炒作，不建议没有时间、经验和风险承受能力的个进入股市投资。

    第三，投资品种的配置，应根据个人的实际情况、资产规模、风险偏好具体分析确定，不能一味追求高风险、高收益，投资者应多与银行的理财经理详细沟通，协商制定全面的理财方案。

    对于比较激进的朋友，可选择配置一些有估值优势和业绩改善预期明显的股票，如果需要投资黄金、汇市，需要考虑如何利用多种产品对冲风险。工作繁忙而又积极投资的客户，可以考虑股票型基金产品以及银行理财产品。投资稳健的客户，则需要考虑配置平衡型基金和保本型银行理财产品。   （以上仅是个人观点，不构成投资建议！）