【引言】田径场上没有一个跳高选手，会在没有准备好海绵垫子的时候，去挑战自己；如果在降落的过程中才发现自己没有准备好海绵垫子，有可能连再次起跳的机会都没有了。

    如何顺利解决人生的账单问题，与这个海绵垫子，也就是要为自己和家人构建家庭财务安全的体系。

    在现实中，有的人可能从来没有关注过自己的“海绵垫子”，只是一味地追求标杆的高度；还有的人只给自己铺了一层薄薄的垫子，即使标杆一直在升高，也不再补充垫子的厚度，一旦跌了下来，才发现薄垫子毫无保护作用；有的人的“海绵垫子”看着很厚，不过质量不过关，会让你一脚踩空。可见，没有备好“海绵垫子”的人生，是无法获得真正持久的安全和幸福的。家庭的财务安全一定要建立在财务健康的基础上。

    实际上，家庭财务各项指标需要经常检查的，看看是否在安全红线内，比如资产负债率、应急准备金比率等。

    其次，就是要防范职业风险。对于中产阶层而言，工作收入还是人生最主要的一项经济来源。特别是这次金融危机让我们意识到，原来我们也有可能瞬间失业或莫名降薪。为此，一方面不要太过冲动频繁跳槽，保证收入来源的稳定性。另一方面，也可以在日常生活中多备一份自己的“失业备用金”。除了日常用的家庭紧急备用金外，这份备用金可以支持自己重新找一份合适的工作。

    最后一个方面当然是要利用保险，特别是商业保险应付意外、疾病和养老风险。社会保险一般中产人士都通过所在公司强制投保了。而商业保险需要主动意识。一次交通意外，一场大病，可以令一个中产家庭陷入经济困顿。保险作为一种强有效的“以小博大”工具，可以帮助中产人士应付医疗、退休和意外的风险，减少人生道路上需要大额支付的部分账单。当然，对于不同的人群而言，由于家庭的经济状况、肩负的家庭责任、已有的保障情况等不同，在选择保险时也应有所侧重，分清轻重缓急，选择不同的产品类型，而不是贪大求全。