12月23日双率齐动，降息动作力度之快前所未有，其目的就是为刺激投资和消费，对促进居民消费肯定会有一定的推动作用。我预计，央行通过一次次的降息，会慢慢转变居民的存款意愿，促使居民进行消费。

    一、听听消费心态

    央行公布年内的第五次降息。各界对此的反应也不一样。

    声音1：此次降息距离九月中旬本年度首次降息不足百天，央行如此频繁的降息，会对市民的生活产生什么样的影响呢？

    回音1：据了解，央行这次下调人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，相比较前四次的最高点1.08个百分点，虽然降幅不大，但连续五次降息所产生的效应已经有所体现。

    声音2：

    市民甲：知道了，我会投资，万元以上的贷款我也可考虑，比如买车、买房.......

    市民乙：觉得钱不能光放在银行，要拿出来消费......

    市民丙：我觉得还是放到银行好，毕竟稳妥，不必承担风险......

    回音2：

    据新浪网在线调查显示：近四成的居民对降息后的投资消费机会仍持观望态度，这是不是就意味着大家目前消费投资信心仍不足呢？

    回音3：

某理财规划师：这次降息会在证券、房产上产生影响，而房产上投资需要谨慎，给大家建议，不要操之过急......我们分析，此次降息将成为我国年内最后一次降息，此次降0.27个百分点，很可能预示着明年还有降息的可能。本来预测是0.54个百分点，结果只降0.27个百分点 ，说明还有空间.......

二、降息鼓励消费信心

    在短短百日内，央行已经五次降息，五年期以上个人住房商业贷款利率降至4年来的最低水平。这也是为落实近日政府提出的金融三十条而采取的重要金融政策，表明央行在不遗余力地引导市场预期。

    市场分析人士预计，降息只是央行一系列动作的开始，而不是结束。紧接着将会有更多的货币政策出台，争取在明年一季度之内彻底地改变市场预期。

    在业界专家们看来，降息意图明显——鼓励市场的信心，刺激居民消费。对于普通老百姓而言，降息带来了明显的实惠。经过今年的五次降息，老百姓可以节省多少贷款利息支出？理财师算了一笔账：一笔100万元、20年期限的房贷，贷款利率从去年底的7.83%降至5.85%。按等额本息计算，如果在去年底，月还款额应该是8258.91元，需要缴纳的贷款利息总额是982138.72元。五次降息后，月还款额降至7078.04元，比之前减少了1180.87元，需要缴纳的贷款利息总额则是698730.71元，比之前节省了283408.01元。

三、降息能促进消费吗

对于这次降息央行的原委也是众说纷纭。记得去年国家频繁的提高利息，为的是减少流通中的货币量，那么我可以推出降息的目的是增加流通中的货币量。无论央行出于何种考虑，降息同时降低法定存款准备金率确实是能达到增加流通中货币量的目的。银行的存款和银行在央行的法定存款准备金具有数倍扩张能力的货币，单从这一点看，就能够达到增加流通中的货币量，其实不用考虑国民的储蓄意愿。但是流通中的货币量增加了就一定能够促进消费吗？我觉得不一定，至少我们的习惯是较“理性”的消费，大部分是绝对不会动用那部分“固定”的钱去买一些不是必需品的东西。可能正是这种心态，我们国家的储蓄率居高不下，与我们自我保障意识强烈有着很大的相关性，当然这也与我们不够完善社保制度有些联系。

    四、还要继续拉动内需

在货币政策保持灵活性的同时，要想保持经济的较快增长，还需要出台其他更多政策。我们听听专家巴曙松怎么认为的：“国际金融动荡给中国实体经济带来的影响首先会体现在外需放缓方面，这就需要我国进一步扩大内需，实现内需对经济的更多拉动。而单靠货币政策不能解决内需问题，这就需要出台在增加就业、提高收入、完善社会保障体系等方面的相应政策措施。”周小川也在近日指出：全面支持扩大消费政策！

而笔者认为，虽然此次降息对刺激消费作用不大，但我们更愿意相信后续的一系列配套措施不久也会推出，只有通过一系列的调控措施，居民的消费意愿才会有所提高，仅靠降息效果恐怕不会太明显。目前我们已经处于通货紧缩经济危机中了，中国降息是为了改变紧缩现象，前段时间出现通货膨胀政府并没有降息，只是目前经过由金融危机演化而成的经济危机而造成的降息拉动内需。

说了这么多，还是回到主题，千言万语把着一句说，我主张降息期间还是要提前消费比较科学和前卫一点。众人拾柴火焰高！

【结束语】目前市场最需要的就是信心，信心提振了，自然就敢于投资和消费了，经济自然往上走了！问题是信心要从哪儿来？其实很简单，就是要让老百姓实实在在地感受到利好。可是现在一连串的政策下来，大家却并没看到自己的钱袋子鼓起来，就像时时听得上面钱钵钵响，却没有一个硬币掉下来，等得大家都已经麻木了。与其迂回地挤出一点救市措施，换来民众的冷眼，还不如直接发红包，让大家开开心心地过个好年！说不定大家一兴奋，信心就回来了，温暖的春天也就不远了！——（见我的另一篇博文《现在最需要的是什么》）