消费贷充三套房贷

投资客7套房仍能申请房贷

文《东地产》童丹霞

在上海，三套房贷全面叫停，然而消费贷却被开发商、贷款公司、投资者用来办理三套房，沪上银行针对消费贷被曲解用途，也是松紧不一。业内人士称，消费贷若不严格规定用途，三套房贷停止也是无济于事，因为消费贷比起三套房贷所需成本更低。

抵押套现

尽管三套房贷被叫停，但投资者却依然不愁贷不到钱，普遍的做法是通过向银行申请消费贷从而获得所需资金。

沪上一位开发商内的营销人士向《东地产》透露其中的操作方式，先将一套在上海已付清全款的物业用于抵押，然后通过包装向银行申请消费贷，一般都能获得抵押物业5—7成的金额，而通过消费贷所需支付的利率只要在基准利率基础上上浮10%即可，与二套房贷相差无几。

除此以外，该营销人士还透露，投资者还可与银行一起打擦边球，比如在人均面积认定上打擦边球，只要人均面积低于全市标准，就可避免划入三套房行列。

“有很多开发商都在通过消费贷的方式来帮客户做贷款，通过率很高，而且付款周期也可以拉得很长，基本跟二套房贷差不多。”该营销人士告知《东地产》，上述方式在三套房全面停止前就已非常普遍。

《东地产》也从沪上一位投资者口中获悉，虽然名下已经拥有不下7套房产，但仍能在贷款收紧之际，获得与二套房贷相同的利率，其中的原因便是利用消费贷获取所需资金。

而就在8月初上海三套房贷被叫停之时，沪上各大中介门店纷纷接到来自贷款公司的电话，曾多次接到不同贷款公司来电的中原地产豪宅6部的经纪人王兆兵告诉《东地产》：“贷款公司经常来电声称可以通过包装消费用途，让拥有三套房或以上买房人同样享受优惠政策。”

贷款公司“神通广大”

差别化信贷政策实施之后，贷款公司便大肆利用与银行关系打擦边球，甚至违规操作。

《东地产》通过百度输入“上海贷款公司”，进入到部分贷款公司页面后发现，绝大多数贷款公司将房产抵押贷款放在最醒目位置，只要是上海市产权房（住宅、办公楼、商铺均可），房龄20年以内，面积55平方米以上，个人无严重资信问题（房产内还余少量银行贷款也可申请），均可以获得抵押物评估的5-7成，而对于贷款期限也有最长20年。

随后，《东地产》拨通其中的三家贷款公司，咨询房屋抵押事宜，被告知百分之百可以贷到款，并且百分之百安全。

当《东地产》进一步告知其是用于再购房时，贷款公司称没有问题，只要将材料交齐，之后的用途说明可以全权交由他们来包装，“我们这有各种用途说明的包装材料，包管银行能够审批通过。”

而对于时间问题，贷款公司透露：“从材料交齐到放款到账户，时间在一个月之内就能办妥。”

不过，贷款公司也称目前国内银行相对较紧，外资银行更容易获得贷款。当然通过贷款公司进行房贷操作，还需向贷款公司缴纳手续费，“费用一般是贷款金额的3%，如果金额较大也可降低收费。”贷款公司透露。

银行松紧不一

虽然贷款公司声称与银行有长期合作关系，可操作办理三套房，但《东地产》在采访了多家银行后了解到，三套房贷已全部叫停，而一旦发现消费贷用于房屋贷款也将同样面临不能贷出的境遇。

《东地产》在中国建设银行上海分行处了解到，三套房已停止，消费贷审核非常严格，涉及到住房的只有装修贷款，但每平方米只能贷到1000元。

中国银行上海分行的一位信贷人员则直接告诉《东地产》：“消费贷用于购房，这是红线碰不得。”

外资银行汇丰银行同样执行和国内银行一样的差别化信贷标准，汇丰银行信贷人员告诉《东地产》：“三套房不能再贷，一旦查到消费贷用于房贷将被退件。”

然而，在三套房全面叫停，且规避通过消费贷获取住房贷款之时，也有银行仍在打擦边球。《东地产》在中国工商银行闵行区的一分行处采访了解到，只要将一套在上海的住房抵押给银行，不管是否已是三套房，最高可获得抵押物7成的贷款金额，并且利率只是上浮10%。对于房产抵押物，中国工商银行设立种种限制，如房龄不超过20年，面积在70平方米以上，售价在70万元以上。

不过，《东地产》了解到，对于购房者借道消费贷款来买房的做法，部分银行也开始比照交易类贷款“认房又认贷”的原则来发放，但银监会目前并未对消费贷用于购房给出限制。