养老金的范围和结构还相当复杂，但是养老金的投资更加重要，中国的老龄化社会发展迅速，老龄人口的比例越来越大，加重了社会和家庭的负担，必须引起全社会的高度重视，关心老龄化社会的发展和养老金投资问题关系到千家万户的幸福和老年人的尊严。

农业社会是靠生儿养老，养老更多的是靠体力劳动，靠家庭来完成，虽然比较原始和低级，但是毕竟符合当时的生产力水平，养老给社会带来的压力不是很大。随着社会的进步，工业社会的到来企业和组织养老代替家庭养老，退休金的多少影响人们的养老水平，效益好的单位和企业待遇好，职工的养老问题就会解决得好，不断养老问题解决了，还会出现啃老（前面的博文已经谈及）。商业社会出现在工业社会衰退，企业效益增长缓慢，企业负担越来越重，而老龄化人口越来越多，人口寿命越来越长，社会养老（其实是防老，等真正老了人们根本无能为力，家庭和企业都负担不起）开始出现，中国是一个人口大国，社会养老的问题更加迫切，需要中国人的智慧来共同解决养老问题。

既然社会养老在商业社会无比重要，家庭和企业养老的地位在逐渐下降，如果不能加快社会养老的发展，就必然加重家庭和组织（企业）的负担，特别是在计划生育、少生少育的年代，加重儿女的负担（而且他们没有办法承担，压力和负担太大，影响他们的身心健康），同时父母因为养老问题没有办法解决，老年人成了社会和家庭的负担和包袱，出现了老年人没有尊严地生活。社会解决养老问题，就必须符合商业社会的发展(商业社会是一个投资的社会)，成立相应的养老投资结构，进行养老金的有效投资，否则不但解决不了养老问题，还使养老金大幅贬值，到头来社会养老还是一场空，所以养老金投资机构的设立显得极其迫切。

养老金投资机构的设立需要什么样的人才，这是人们普遍关心的问题，没有优秀的人才来管理养老金，后患无穷。人们马上想到的是金融人才的缺乏，其实金融人才管理养老金是步美国等西方国家的后尘，金融人才是进行资产的投资，资产容易出现泡沫（泡沫破灭非常危险，美国没有人相信华尔街的金融人才，中国一样只有金融人才远远不够，也必须培养新型人才取代金融人才进行投资）；中国就会加大资本的投资，投资那些稳健性的行业，变现一些资本股权，只要使养老金保值和增值即可，超过通胀率就达到目标。二者的作法，在一定的时期内是有效的。真正养老金的投资需要价值投资人才（创新价值思维的投资营销人才），判断资本和资产的价值，增值空间到底有多大，损失的时间又有多长（价值=增值/损失），才能有效地进行投资，尽快使中国较少的养老金尽快创造出巨大价值，解决13亿人的养老问题，为中国和世界作出重大贡献。