商业银行个贷业务的风险管理

课程背景：

当前我国多数商业银行正在着手进行信贷业务结构调整，积极实施零售战略发展规划，已经将发展个人信贷业务作为摆脱资本约束，增强盈利能力的主要措施。但是个人信贷风险管理却没有形成完整的体系，很多情况下甚至是参照公司信贷的风险管理模式来进行个人信贷的风险管理。本次课程专门为商业银行个人贷款业务风险管控设计。通过情景模拟、案例分享、视频教学、团队合作等互动方式，全面提升学员个人贷款的风险管理水平。

培训对象：

各级银行行长及其他中高层管理者，个贷部、风险管理部、合规部等部门主要负责人等

培训时间：1（天）

达到目标：

培育学员风险管理意识，全面了解商业银行个金业务条线的基本特征，熟悉个人贷款产品的工作流程及特点，学习并掌握个人信贷工作的技能和工具方法，全面提升参训人员在个金业务风险管理方面的实际操作能力和工作水平。

课程大纲：

一、当前我国银行个贷风险的基本特征

1、 不良率上升个贷面临巨大压力

2、 房地产市场扑朔迷离，住房贷款不确定性明显增加

3、 汽车贷款风险不容小觑

二、个贷业务风险管理中存在的问题

1、 业务管理组织架构不合理

2、 缺乏专业的风险研发团队

3、 信贷审批自动化程度不高

4、 信贷产品能力创新不足

三、商业银行个贷业务的信用风险管理

1、 运用5C1S信用工具评价借款人的信用

2、 借款人偿债能力的评价模型

四、个贷业务中的担保风险案例解析

1、担保人主体资格的风险控制

2、合同签订中的法律风险

3、一套住房抵押的法律风险

4、一债多保的法律风险

5、抵押权与租赁权冲突的法律风险

6、将不得抵押的财产作抵押的风险

7、未办理抵押登记的风险

8、以他人财产作抵押的风险

9、未经共有人同意把共有财产作抵押的风险

10、放款之后怠于收款的风险

五、个贷产品风险管理的措施

1、强化贷款的全流程管理（加强贷前、贷中、贷后全流程管理）

2、强化贷款风险要点的控制（建立完善的个人信用体系）

3、强化贷款用途管理（贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查）

4、《个贷办法》对个人贷款面谈面签制度的规定

5、《个贷办法》在支付管理方面的要求

1）受托支付

2）放贷前审核借款人资料和凭证是否符合合同约定条件

3）个体工商户和农村承包户的特殊情形

6、积极开展个人信贷担保与保险

7、加强贷后管理—加强不良贷款的催收管理

8、明确贷款人的法律责任

9、强化个人消费信贷业务风险研究和监控

1）建立数据库

2）提高计算机系统的风险预警功能

3）建立适应本行实际的内部风险评级模型

4）建立风险计量方法和模型

课程总结