網貸挑戰與機遇——网贷火爆 缺乏專門法規

今年是互聯網金融大爆發的元年，而互聯網貸款（P2P）更成為最受各界關注的焦點。儘管P2P不時出現以高息為誘餌的詐騙行為，令投資者蒙受損失，但該行業作為新興事物，具有成本低、交易簡便高效等優勢，今年以來互聯網貸款公司和交易額達千家和千億元，同比均暴增四倍。有見及此，平保、招商等眾多銀行也在積極競相爭奪這一高速增長的市場。

中央財經大學金融法研究所所長黃震認為，如果規範行業穩健發展，未來互聯網貸款將具有巨大的發展前景，既可破解企業和個人融資難，又能滿足機構和個人的投資需求。

方便易借應急錢首選

由於互聯網貸款既無銀行高門檻又無民間借貸高利率壓力，加上方便快捷，因此，吸引了許多中小企業。網貸之家首席研究員馬駿稱，銀行貸款要求客戶有很好的資質、抵押物或者擔保等，而民間借貸許多是高達40%-50%甚至一倍的高利貸，而互聯網貸款平均利率水平在25%-30%。因此，網貸無疑受許多急需用錢的中小企業甚至個人的青睞。

中央財經大學金融法研究所所長黃震稱，互聯網貸款最大的好處不但是利率較銀行高很多，而且遠較銀行便捷、高效、省時間和省成本，因而只要規範發展，未來網貸行業將極具增長潛力。

增長迅速兩年增千家

正是因為互聯網貸款給投資者和貸款人帶來便捷高效的優勢，因此，今年來出現爆炸性增長。由於網絡無地域限制，其正在全國遍地開花。馬駿稱，今年底內地網貸公司將多達近千家，而去年和前年則分別為200家和30家，分別暴增了近4倍和320多倍，從中可以看出其迅猛增長態勢。

目前，這些網貸公司主要分佈在上海、北京、深圳和廣州等地，其中以上海的人人貸和深圳紅嶺創投較為人所知。他稱，除了網貸公司數量快速飆升外，互聯網貸款的網上交易額也同樣呈現爆炸性增長，2011年全國互聯網貸款成交量僅為30億元，去年暴增近6倍達200億元，今年卻較去年又再度暴增4倍達到1,000億。

銀行緊隨冀奪回生意

他預計，未來幾年該行業仍將每年出現高達約4倍的複合高速增長。互聯網貸款的迅速發展，無疑正慢慢侵蝕銀行的領地，一些銀行也不甘心蛋糕被搶。馬駿指，目前平保、招商銀行都分別成立了網貸公司，平保參股在上海設立了陸金所，而招行則成立了小企業E家，其他銀行也在紛紛發力爭奪這一市場，而非坐以待斃。

而對於最近深圳等地出現網貸公司老闆跑路或挪用投資者錢款被抓，紅嶺創投副總經理王忠平認為，這無疑給行業帶來負面影響，影響網貸行業的聲譽，給其抹了黑。但是，這也有一個好處，會促使國家有關部門加速出台相關法規約束和規範網貸行業的發展，這對該行業穩健發展是有利的。

投资者保护亟待加强

對於許多人投資網貸遭受欺騙帶來巨大損失，中央財經大學金融法研究所所長黃震在接受本報專訪時表示，目前因互聯網貸款為新鮮事物，暫時沒有相關法律，但是可以用民間借貸法律和合同法等對網貸公司進行約束，國家要嚴懲那些涉嫌詐騙投資者的不法網貸平台，從而才可以切實保護投資者利益。

他稱，互聯網貸款的本質來說屬於民間借貸行為，應該遵守民間借貸有關的法律法規。目前有很多網貸公司做得並不規範，沒有遵循網貸平台的基本要求。在談到互聯網金融立法時，他稱，目前網貸才剛剛露出一點苗頭，需要有一個觀察期，其中的規則和規律都還不清楚的情況下，無法制定一個大而籠統的互聯網金融法律法規。政府可以支持和引導成立互聯網金融的社會組織，通過行業自律加強網貸規範和監督。