penny保险调研之一(保险的初理解)
(2014-08-26 15:36:27)保险精神的理解
保险主要术语学习
1)
消费险就是每年花出去的钱,再也没有了。储蓄险就是每年往保险账户上存的钱,退保或者身故的时候还能拿出来,并且部分储蓄险还能参与保险公司的投资分红。
2)
这主要取决于主观还是客观。死于意外,是受到人不可抗拒因素导致的,比如被洪水卷走。意外死亡,是人可以控制,但身故是一场意外,比如打麻将脑溢血了。死于意外一般是寿险,意外死亡一般是意外险。疾病身故和意外死亡以及死于意外都不同。
3)
保费投保人按月或者按年给保险公司的钱,保额是万一出事,保险公司赔偿的钱,通常保额远远大于保费,否则没人愿意买保险了。这里有一个杠杆效应,吸引群众购买。
4)
医疗险主要补偿医疗费用的保险,实报实销。例如,大爷得病花了1万元,按照保险条款报销1万元,医疗险最大理赔不会超过大爷实际的消费。也就是说不可能大爷得了一个病,反而还赚钱,否则就是鼓励大家去得病,赚保险公司的钱。寿险不同,寿险也就是人挂了,人只有一次生命,但对生命价值的理解,各有不同,李嘉诚认为自己值1亿人民币,笔者可能认为自己就只值200万。因此寿险是投保人按照自己对自己的能力,以及生命价值做出的一个投保,额度理论上随意,但额度越大,体检的条款越复杂。
5)
保险的主要猫腻和无奈
1)
例如:业务员说,大爷,您5年买的这个保单,我给您免费升级成一个新产品啊,然后条款讲了2小时,大爷没听懂,但答应了,然后就。。因为大爷买的是储蓄型的保险,都已经已经交了5年保费在人家那里了,不是想怎么玩,就怎么玩啊。
2)
保险术语是非常难以理解的,最后解释权属于保险公司,然后各种扯皮,比如一位大爷购买了地震险,发生大地震了,死伤无数,大爷侥幸活下来,但是因为大面积牲口的死亡,导致空气和水污染,大爷的饮食也被污染,快速也重病身故。大爷的病是地震意外间接导致的,这赔还是不赔呢?
3)
因为保险需要精算师来算概率,因此他们一定会设定一个投保的疾病范围,比如25种大病,还是69种大病。万一大爷得了一种疾病范围外的病,比如埃博拉病毒,那就真悲催了,保单没保住啊,不在69种大病里面。泪。
4)
当发生问题时,如果证据上不完整,可能就不赔,真不好意思,又要用大爷了。假如这位大爷出差外地,家人也不知道去哪里了,反正某地方就是一个大地震,很多人没了,无法证实这位大爷出差是否到了这个地方。
下面的调研包括-国内国际保险市场调研,险种调研等等