文/牛角尖

    传闻已久的“京东白条”出台了，主要内容是消费者在京东购物便可申请最高1万元的个人贷款支付，并在3~12个月内分期还款。

    被冠以：互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品。京东赚了。

    信用支付，是绑定用户的好办法。也是互联网金融的一个主要突破方向。也会相应提升互联网金融保险的发展。

    信用消费是商品经济发展到一定阶段的产物。信用消费方式的出现，使消费者在安排消费支出上更加灵活，能够预支未来收入，提前实现消费愿望。

    适合做互联网信用消费的产品还有在线旅游行业。

    一个年轻人，如果每月做300元的旅行费用积累，一年3600元，在淡季可以去一趟巴厘岛了。对于年轻的消费者来讲，存在提升旅游消费水平的愿望，但受货币积累的约束，形成了消费欲望和消费能力的时间差，因此产生了对旅游消费信贷的需求。

    并且，对于80后、90后来说，具有基本的信用观念和借贷知识，“先消费，后付款”已经成为消费文化的一部分。

    从银行方面看，信用消费按用途分为住房信用消费、汽车信用消费、耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游贷款、个人综合消费贷款等。消费者是信用消费的主体，又是消费信贷的需求者，在获得商品的同时成为债务人。  

 

    京东白条最直白的可以看作是奔着耐用消费品去的，苏宁等如果不跟进，冰箱空调洗衣机等家电产品从京东的出货量就会涨。

    住房和汽车贷款，数额较大，暂时都还是直接从银行走。银行的教育助学贷条件较高，估计会有互联网众筹从中突破。旅游贷款，银行办的很少，是在线旅游从业者的突破良机。

    在目前的在线旅游企业中，新兴老大去哪儿网，已经获得了保险经纪牌照，并透露未来将为用户开发旅游保险产品。比如出国游需要提供资产证明什么的，许多年轻人就会受制。能有一万元出去玩，但是要提供10万20万的资产证明就比较难。

    看古典小说，秦琼当年住店好像也是后付费的，所以才会有秦琼卖马故事的流传。如果旅游消费贷能和酒店谈妥，配合发力，消除国内住店付押金的弊端，对提升酒店服务也会有所刺激。就像餐饮，快餐店才是先付费，稍微高端大气上档次，哪有上来就要钱的。

    在线旅游的信用支付，大有前途。