境外刷4字头信用卡将“被涨钱”

    据《法制晚报》消息：Visa日前向全球会员银行发函，要求双币信用卡在境外使用时不得走中国银联的清算通道。这对中国消费者的影响是，用4字头信用卡境外刷卡或取现，都将“被涨钱”。

   博主的话：看了此消息，本人想到，对于留学的孩子与家长来说，这个事情对我们有较大影响。因此，马上致电工商银行和广东发展银行求证此事，两家银行的解释非常一致：目前持VISA双币信用卡在境外美元消费，没有手续费，但是如果使用人民币或美元以外的其他货币（比如欧元、日元）消费，是要收手续费的。至于媒体所说的：8月1日以后，境外刷4字头信用卡将“被涨钱”一事，他们目前还没有得到消息或者没有新的政策。但是我在考虑，我们是否需要让在外读书的孩子，把VISA卡，换成MasterCard？

    法制晚报消息：

    Visa向全球合作银行所发函件的内容是，今年8月1日起，凡是在中国内地以外的国家或地区受理带Visa标识的双币信用卡时，不论是刷卡消费还是取现，持卡人都不得走中国银联的清算通道。

　　否则，Visa将重罚收单银行，第一次罚款5万美元。如果再犯，每月将罚款2.5万美元。

　　各方表态

　　Visa：这是内部规章要求

　　Visa公司中国区公司事务总监刘婕上午表示，Visa此次发函符合公司内部运作规定，是“正常合规”的。

　　Visa表示，在使用Visa卡进行跨境交易时，如果交易被其他支付品牌的网络处理，一旦发生交易纠纷或数据泄露，将会给持卡人带来极大的风险。因此才要求Visa双币卡在海外交易时必须走Visa清算通道，并不针对其他机构。

　　刘婕还告诉记者，此次要求走Visa清算通道的是4字头的双币信用卡，以“62”开头的银联信用卡不受影响。

　　银联：暂不回应

　　针对Visa发函，记者上午致电中国银联相关负责人，但并未得到任何来自银联官方的表态。

　　据了解，Visa还未就此事与中国银联有过正面接触，银联已知晓此事，内部正在商议如何处理和应对。

　　一位接近银联的消息人士告诉记者，在正式回应前，目前银联正在评估此事对于银联的影响，近日内将据此进行表态。

　　专家：双方“打仗”不是第一次

　　中国人民大学金融与证券研究所陶长高博士告诉记者，银联成立后迅速在海外扩张，目前境外受理网络已多达90个国家和地区，“银联的崛起对Visa、Master等国际卡组织产生了冲击。”

　　因此，双方对于清算通道的争夺，已经不是第一次。“现在是争夺升级了。”对支付组织来说，持卡人刷谁的清算通道，银行、商户等就要向谁支付手续费，这是卡组织争夺清算通道的原因所在。

　　百姓影响

　　刷银联通道持卡人省钱

　　中国银联北京分公司相关负责人此前向记者透露，与其它卡组织网络相比，目前通过银联网络消费或取款，持卡人更省钱，因为无需支付1%-2%的货币转换费；使用银联卡在银联境外ATM上取款手续费相对较低。

　　这是因为，如果刷银联通道，中国银联就将交易的当地货币金额转换成人民币金额提供给发卡银行，再由发卡银行即时扣除持卡人的人民币账户。

    更新：

　　算账

　　刷卡将多花外汇兑换手续费

　　在港澳、东南亚等银联网络发达的地区，收银员如果看见内地持卡人掏出的是双币种信用卡，都会主动推荐使用银联通道。原因很简单，VISA等国际卡组织在境外要收取外汇兑换手续费，其费率标准在1%到1.5%之间。而银联目前一直免收这一费用。

　　在境外用银联卡，采用当地货币消费、人民币扣账的货币结算方法。中国银联采用当日的市场汇率将当地交易货币金额转换为人民币扣账，且不收货币转换费和跨境交易费。而VISA这样的国际卡组织通常是将当地交易货币转换成美元记入美元账户，持卡人到期用人民币购汇还款。如果持卡人消费1000美元，采用VISA通道比用银联网络要多支付10美元—15美元的货币转换费。刷卡金额越大，持卡人支出的手续费也越多。如果持卡人设置了短信通知的功能，会发现用银联网络时，收到的短信是转换以后的人民币价格，而走VISA通道，收到的则是以当地货币或美元计价的价格。

　　从刷卡直到还款的过程中，采用不同的支付网络，也会有不一样的要求。比如，设置了交易密码的双币种卡在走银联通道时必须输对密码才能交易成功，而境外用卡的惯例是只认签名不设密码。因此，持有双币卡的消费者在使用银联通道时要先输密码再签名，走VISA通道时只需签名即可。同时，持卡人使用VISA网络结算将无法享受到一些附加功能，如信用卡分期付款等。

　　对策

　　中国游客出国最好带两种卡

　　虽然银联的国际扩张很快，但比起全球最大的支付组织VISA，还是有不小的距离。即使是在香港、新加坡等银联网络很发达的地方，也不能保证所有商户都可以刷银联卡。因此业内人士建议，持卡人出境旅游时除了带双币种卡，最好再加上一张“62”开头的银联标准卡，这样在能刷银联卡的地方就刷银联标准卡，只能刷VISA的地方就用双币种卡。

　　目前，各银行都有包括双币种卡和银联标准卡等多种银行卡产品供消费者选择。对于发卡银行来说，和哪个银行卡组织合作，完全是出于商业利益考虑的市场经济行为。

　　最近几年银联大力推广“62”字头的人民币单币种银联标准卡。而VISA等国际卡组织也从没放弃中国市场。有业内人士透露，为了与银行加强合作，这些国际卡组织给发卡行提供各种培训机会和补贴。为了增加发卡量，他们还有资金的直接支持，根据银行发卡数量的不同，按每张卡4到10美元不等进行返还，甚至有些时候给银行每张信用卡的促销费超过了300元人民币。银联显然没有这样的力度。

　　最吸引银行的还是先进的全球化软硬件和网络系统、服务理念和规章制度。正如VISA强调的那样，“为了确保支付系统所有的参与者和利益方都能够享受到VISA支付网络给全球持卡人带来的便利及标准化服务和权利的保障,坚持贯彻执行VISA的全球运作规章对于维护整个行业公平稳定的发展起着非常重要的作用。”

     银联回应

    中国银联官方昨天就此对本报记者回应，“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，“任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。”

    VISA：从来没有“封杀”银联

　　通常，银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行（机构）的，称为发卡行识别码（Bank Identification Number，缩写为BIN）。目前全球通用银行卡BIN号由ISO（国际标准化组织）负责分配。VISA的产品除了在卡片上带有VISA的品牌标识外，还带有以“4”字开头的16位BIN号。国内发行的VISA双币种卡卡号就都是以“4”开头。

　　昨天，VISA有关人士在接受记者采访时表示，由于VISA已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，因此，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过VISA的支付网络进行处理。当一张BIN号以4字开头的VISA卡或VISA产品不经过VISA的网络而进行交易时，它将得不到VISA运作章程及支付保证的保护，也可能被错误地使用或受理，因此存在对持卡人及VISA品牌造成负面影响的风险。

　　至于对中国银联的影响，VISA有关人士表示，VISA从来没有、也不会“阻止”（或像有些报道所说的“封杀”）银联。“62”打头的银联标准卡可以在全球自由地走银联的通道。“VISA所做的是属于我们正常业务范围的、针对VISA‘4’字头的卡片以及我们的海外收单行在执行VISA全球运作规章方面的合规考量。目的是为了确保VISA的持卡人能够享受到由VISA支付系统提供的安全便捷和可靠的支付体验及服务的保障。”