【金融债权】

　　本质上讲，金融债权出现各种风险、矛盾，很大程度上是银行业金融机构管理体制方面存在漏洞;员工责任心不强，且不具备相应的法律知识和处理能力。为此，由律师在银行业金融机构信贷管理、金融债权保护进程中提供全程的跟踪式法律服务，并代为处理金融债权事务是合作双赢之举。基于在山东省某市商业银行已全面开展的全程跟踪式法律服务摸索出的实践经验，总结要点基本如下：

　　1、“单兵作战”已经不再适合新形势下的金融法律服务，必须建立专业化和团队化的新形象为银行业金融机构提供高效的法律服务。

　　金融类法律法规随着我国金融体制改革的不断深化逐步增多，为银行业金融机构服务的律师必须精通银行业务，熟悉银行法律法规，实务经验丰富。同时，随着银行业金融机构对法律服务的需求的层次提高，过去的那种“单兵作战”、“单打独斗”的方式已经无法保证服务的质量和水平。特别是国外以银行法律服务为主业的国际律所也跟随着外资银行进入中国，并活跃于外资银行业务的各个角落之时，我国律师必须及时调整策略，虚心学习国外律所“团队化服务”的有益经验，否则将会在激烈的竞争中败下阵来。

　　律师团队在提供具体服务时，由深谙银行业务、诉讼业务、民事执行业务的专业律师直接入驻所服务银行，采取“常驻式办公”，提供全天候的法律服务，并建立银行、银行资产管理中心、专业律师团队共同参加的定期的协调例会机制，严格监控法律服务项目、各借款信贷进程、各案件进程。此种服务模式不仅可以满足客户需求，又可以使得专业律师团队以新颖独特方式开拓法律服务市场。

　　2、由专业律师团队、律所承接银行业金融机构贷款业务贷前调查、贷后清查“外包业务”，由专业律师开展贷前调查、贷后清查。

　　实践中不难发现具体经办贷前调查、贷后清查的信贷人员因受专业能力以及调查权限等因素的限制，其所获得的信息可能是局部和片面的，或者可能会是借款人故意提供的虚假信息，甚至于某些信贷员为了个人业绩、提成等私利，纵容或者串通借款人提供虚假调查报告。

　　律师开展专项尽职调查在很大程度上会克服上述缺陷。首先律师与贷款的成交与否并无直接利益上牵连，其调查结果更具有客观性、独立性、公正性;其次律师具有更为专业的调查经验和技巧、权限。最为常见的是尽职调查借款人提供的担保财产之上是否存在合同法第286条规定的建筑工程款的法定优先权直接关系到优先受偿能否实现。

　　3、专业律师团队针对已逾期贷款提出客观的法律意见和处置方案，为案件诉讼提供必要准备;在出现涉及诉讼的逾期金融债权时，由专业律师代为出庭诉讼、协商调解。

　　贷款逾期时，由专业律师研究，并尽职调查逾期金融债权的相关材料后，根据利益最大化原则，提出客观的、详细的处理方案和法律意见，对涉案金融债权处理的具体步骤做出详细规划。对于有必要采取诉讼方式解决的案件，通过前期调查可供执行的有效财产、偿债能力、偿债意愿等，为案件诉讼程序做充分准备。在诉讼过程中，由专业律师提出诉讼方案，准备诉讼材料、证据材料，出庭参加庭审，保证诉讼案件的胜诉率。

　　例如日照市某商业银行价值3000万元的逾期贷款案件，在例行的协调例会上敏感的察觉到借款人已出现被采取刑事措施这一线索，该笔面临债权无法收回的可能，当机立断，决定必须在最短时间内对借款人的有效财产采取诉前保全措施，律师团队充分发挥团队优势，部分律师负责阅卷和广泛的财产线索调查，提供了有效财产线索;部分律师起草法律文书、根据已获知的财产线索，及时协调法院采取查封、冻结等保全措施，在两天时间内北上北京、山西，南下江苏、上海，最终将价值3000万元的股权、房产进行了有效的诉前保全，使得债权最终得到有效实现。

　　4、上述专业法律服务工作，可以不向银行业金融机构收取服务费用，不会增加银行业金融机构的成本和费用。专业团队将承担逾期金融债权判决的执行工作，采取风险代理的方式，根据利益最大化的原则，最大限度的回收金融债权。这便是全程跟踪式服务模式的盈利方式。

　　总之，在传统的信贷业务领域和金融债权诉讼代理业务领域，要积极应对金融危机的挑战，应对逐步开放的中国银行业，就必须要认真考虑如何有效的借鉴国外银行和国外律所在尽职调查、贷款条件、文件清单、法律意见书等成熟机制进一步完善放贷程序上的有益的银行服务经验，为我所用