告诉你三千、五千收入的白领退休后能拿多少退休金？（作者：南沽抢劫）

计算依据：《深圳经济特区企业员工社会养老保险条例》、《〈深圳经济特区企业员工社会养老

保险条例〉实施规定》和一些假设条件　

根据条例：基本养老保险费缴费比例为员工缴费工资的18%，其中员工按本人缴费工资的8%缴纳；企业按员工个人缴费工资的10%缴纳。员工个人账户为缴费工资的8%；计入个人账户.其余部分计入共济基金。

案例：

小李　1999年1月1日以后参加工作　连续参保１５年，目前工资为５０００￥，假设每年涨幅５％，１５年后为10390￥，平均每月工资约为 7800￥（粗算）。

小李个人账户累计金额：7800×0.08×12×15＝112320￥

（共济基金累计缴纳金额：140400￥; 小李的养老保险合计缴纳252720￥）

小孙　1999年1月1日以后参加工作　连续参保３０年，目前工资为3000￥，假设每年涨幅５％，30年后为12960￥，平均每月工资约为 7000￥（粗算）。

小孙个人账户累计金额：7000×0.08×12×30＝201600￥

（共济基金累计缴纳金额：252000￥; 小孙的养老保险合计缴纳453600￥）

（男60岁退休，女55岁退休）月基本养老金的构成：基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性调节金

（一）基础养老金：以退休时本市上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，按缴费每满1年发给1%计算；

本人指数化月平均缴费工资的计算办法为：　（员工参加工作至退休时缴费年限的每月缴费指数之和 ÷ 缴费年限的月数）×员工退休时上年度本市在岗职工月平均工资

员工每月缴费指数为：员工每月缴费工资÷缴费时当年度本市在岗职工月平均工资。

2007年深圳职工月均工资 3233元，假设深圳在岗职工月平均工资年涨幅为５％，３０年后为13970元。

再假设小李的工资年涨幅与市平均工资年涨幅相同，每月缴费指数不变。

小李的每月缴费指数：5000÷3233= 1.547　

小李的指数化月平均缴费工资：（1.547×15×12）÷（15×12）×13970=21611

小李基础养老金：（21611＋13970）÷２＝１７７９０×15×１％＝２６６９￥　

小孙的每月缴费指数：3000÷3233= 0.93

小孙的指数化月平均缴费工资：（0.93×30×12）÷（30×12）×13970=13000

小孙基础养老金：（13000＋13970）÷２＝１３４８５×３０×１％＝４０４６￥　

（二）个人账户养老金：按退休时个人账户积累额除以国家规定的计发月数计算；

假如当时社会平均寿命是80岁，退休年龄60岁，以２０年计算。

小李个人账户养老金：112320÷（20×12）＝468￥

小孙个人账户养老金：201600÷（20×12）＝840￥

（三）过渡性调节金 由当时的政府制定无法测算（很弹性）。

２００６年深圳政府规定：过渡性调节金2007年为250元/月，其后每晚一年退休的递减50元；

 假设上述过渡性调节金按照当时在岗职工月平均工资的１０％计算：１３９７￥

综上，假设社保制度不再变化，当时在岗职工月平均工资为： 13970￥

小李参保15年后不再缴纳社保，退休后每月可领取的养老金：

２６６９＋４６８＋１３９７＝４５３４（平均工资的０．３２倍）

小孙参保30年后不再缴纳社保，退休后每月可领取的养老金：

４０４６＋８４０＋１３９７＝６２８３（平均工资的０．４５倍）

退休后的养老金额具体数额是多少并不重要！重要的是每月所领取的退休金能否达到当时的在岗职工月平均工资标准。 

结论：

１、“个人账户养老金积累额” 在每月退休后所取得的养老金数额中所占比例很小（不到２成），“基础养老金”在退休金额的构成上占六成以上，“基础养老金”是以“在岗职工月平均工资”乘以不同系数计算所得，因此高收入者与低收入者的养老保险金差别很小。

２、工资水平接近在岗职工月平均工资的收入者，工作３０年，退休后能拿到相当于当时在岗职工月平均工资标准的一半。多数中低收入人群的养老保险金很难达到在岗职工月平均工资。看来养老保险确实靠不住。　

（作者按：本次养老保险的收益计算未包含医保、丧葬补助费和一次性抚恤金等待遇。本次养老保险的收益计算设定太多假设条件，计算方法上也难免疏漏，各地方社保政策也会有不同，所以文章不具有太多证明力，欢迎批评指正。若转载请注明出处，谢谢！“南沽抢劫-２００８年９月”）

深圳经济特区企业员工社会养老保险条例

http://www.shenzhen.molss.gov.cn/main/Web/Article/2007/07/03/1618475647C21188.aspx

《深圳经济特区企业员工社会养老保险条例》实施规定

http://www.shenzhen.molss.gov.cn/main/Web/Article/2007/07/03/1622350945C21189.aspx

民调显示：公众普遍对靠养老金生活太缺乏信心

http://www.jinluo.com.cn/jlzs/153/document/15.htm