1. 结合毕业设计（论文）课题任务情况，根据所查阅的文献资料，每人撰写1500～2000字左右的文献综述。

我国农信社经过多年的改革，尤其是近年特别的1996和1998年这两次大规模改革，取得了重大进展,但农信社仍存在许多重大缺陷，承担不了支农主力军的重任。当前研究者的观点在总的方向是一致的：要把农信社办成支农主力军，办成真正的为“三农”服务的合作经济组织，而且研究者对当前农信社出现的问题的原因的认识也大致趋同，他们认为主要有以下几个方面原因造成农信社当前的困境：

1.行政干预的存在,使农信社的信贷工作面临巨大的压力，影响了合作金融发展.随着经济体制改革的深入，地方政府与中央政府权益冲突愈大，地方政府为了地方经济发展，不断干涉农信社正常运转,造成信贷资产质量下降。

2.历史原因，使农信社包袱沉重。由农村合作基金清盘关闭和农行不良资产的剥离，使农信社承担了不该承担的负担；而且历史上农信社承担了大量政策性业务,却得不到政府资金方面的支持，如前几年的存款保值贴息等，更加重了农信社负担。

3.政策支持力度不够，农信社为合作经济组织，,应得到政府税收政策上优惠，但却没有。

4.自身体系不健全，管理体制有问题，规范层次不高，缺乏法律支持，长期忽视内控制度建设和行业自律组织建设。

其次，农信社改革重点问题管理体制改革，各研究者观点纷呈，主要有以下几种观点：

观点1：建立两级法人，三级经营的鼓励模式。既州县两级联社为独立法人，一州县联社为独立核算单位，基层农信社为委托法人，这种观点认为这种改革有利理顺基层社和联社关系，集中资金优势,提高宏观调空水平，增强抗风险能力。

观点2：推进多级法人体系的行业组织管理型模式。这种观点认为可以采用由下向上入股，形成多级法人金字塔型四级结构:农信社，县联社办理具体业务，为两级独立的企业法人；农信社定位为经营型，联社定位为经营管理型。省级联社和全国联社组织为社团法人，为下级组织提供行业规范和业务指导，组织交流和技术培训，对外代表农信社体系与外交流,谈判。

观点3：为县级联社为一级法人模式。这种观点要求取消基层农信社法人资格，而成为县级联社分支机构，认为这样可充分借鉴股份制运行优势，提高效率和抗风险能力。

观点4：认为在发达地区组建农村合作银行，或组建股份制商业银行，,或让农信社商业化而成为农行的基层分支。由于本文重点考察欠发达地区(中部地区)农信社改革，仅认为这种方向是经济发展到一定程度之后才有可能，暂切不谈。

此外，研究文章著者对改善农信社外部经营环境观点趋同度很高，主要有以下这些观点：