投保容易退保难？谨防“代理退保”诈骗！

严循东  2023年5月16日

购买保险时的宣传天花乱坠，对退保流程却只字不提；退保时业务员电话不通、消息不回；即便成功退保，也要根据保单现金价值进行退费，损失了不少本金……记者注意到，当前各大险企、代理人火热推介产品的同时，对于退保相关事宜却很少主动提及。面临退保难的消费者不在少数，某投诉平台上“退保”投诉接近2万条。

犹豫期后退保手续复杂，且会产生损失

根据陈女士向记者提供的材料，其在2014年购买了一款名为“国华畅行无忧两全保险”，缴费期限为10年，保险期限为30年。陈女士自2014年2月19日首次缴费开始，截至2023年已经连续缴费9年，每年缴费2400元。

根据保单条款，被保险人满期健康生存，可返还已交保险费110%。“我当时购买了这款保险，就有人说这个保险没什么价值，几年前想退保了，但因为手续麻烦等种种原因没有退成。”陈女士告诉记者：“到2044年，自己才能拿到已交保费的110%，相当于这30年的累计保费收益只有10%。”

记者致电国华人寿，相关客服表示，通过微信公众号搜索并关注公司公众号，点击进入“为您服务”，选择“个人中心”页面中的“e动柜面”下对应的服务项目即可进行操作。“中途退保有损失，建议谨慎操作”，该客服提醒。

记者查询该款产品保险条款注意到，如在犹豫期后申请解除该保险合同，需填写解除合同申请书并提供保险合同和有效身份证件，公司在收到解除合同申请书时起，该合同终止；自收到解除合同申请书之日起30日内退还保险单的现金价值。犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

值得注意的是，陈女士合同中的现金价值表页面下方的一行小字说明显示：表内所列现金价值为保单年度末现金价值。投保人在保单年度中提出解除合同的，以上一年度和本年度末的保单现金价值为计算基础，按该保单在解约年度经过天数计算退保金。

投保容易退保难，业务员推广“重投保轻退保”

面临退保难的消费者并不在少数。记者在黑猫投诉平台上以“退保”为关键词搜索到共17372条结果。投诉问题主要包括：虚假宣传、诱导客户投保后无法退保；捆绑消费、自动续保，不支持退保；联系客服却并没有退保成功；退保无法全额退款等。

聚焦近几年火热的增额终身寿险产品，各大险企、代理人火热推介产品的同时，对于退保相关事宜却很少主动提及。此前某公司保险业务员向记者推荐一款增额终身寿险，问及如需退保如何操作时，该业务员表示，该产品建议至少锁定5年，因为增额终身寿险都是第五年后开始才加速增值。

业内提醒

只有两种情况符合全额退保

业内人士提示，符合全额退保只有两种条件：一是犹豫期内退保可以退回全额的保费；二是在投保过程中出现了不符合规定情况的，保单非投保人本人签字，是由他人代签的，或业务员故意误导销售，消费者可以提供相关的证明、申请保单无效全额退保。

还有一些不法分子利用“代理退保”等方式“套路”诈骗消费者，严重侵害了消费者合法权益。此前，中国银保监会发布《关于防范养老诈骗的风险提示》中提到，不法分子非法获取保单信息后，鼓动老年人退保并购买所谓“高收益”理财产品。待老年人陷入圈套后，不法分子不仅收取高额“代理维权”手续费，甚至侵占老年人的退保资金。