一、企业基本概况

   （一）基本介绍

    秀元国际物流集团股份有限公司，经营范围为承办海运、空运进出口货物的国际运输代理业务；网络技术服务；国际、国内快递（信件除外）业务；无船承运业务等，公司类型为股份有限公司，注册资金3亿元，主要业务是为国内外企业提供门到门运输和全方位的物流服务。连续三届荣获“中国十大优秀货代公司”称号。以大连为基地，在哈尔滨、营口、天津、青岛、连云港、张家港、上海、苏州、南京、邵宁、浙温、福州、厦门、广州、深圳、北海等城市设立了160多家分支机构，300多家海外代理，具有健全的国际网络，初步成为全球化经营的具有较大规模的物流企业。公司是中国国际货代协会理事单位和FIATA联系会员，并已经通过了ISO9001质量认证。

（二）上下游客户及主要结算方式

（三）上游供应商情况简介

    通过核心企业的经营模式我们可以看出大部分直接客户都有垫付费用，秀元对于每笔订舱业务的结账方式分为两种，即票结和月结。票结客户是当次业务发生完毕，当月结账付款；月结客户即当月的业务发生累计到下一个月结账付款，这样就会形成20日左右的应收账款，国内稳定的客户约1000多家，占货量的80%；零散客户大约为200多家，占货量的20%。对于有着长期合作的优质客户而言，尤其是像上海保钢、康佳集团、松下集团等大客户，秀元根据其特点会要求预付定金或者预付运费10%-20%，并给予该部分客户最长3个月的赊账期限。

而对于上游船公司而言，通过此次的货物运输合同，我们可以看出大都是20日左右的赊账期。随着秀元不断的发展壮大，业务量也随之加大，与上游20日的赊账期明显缩紧了秀元的现金流，而我们可以通过此次1+N保理业务为上游提供授信，秀元作为担保，这样不仅可以使上游及时的收到货款，更重要的是解决秀元的现金流问题，从而可以开拓发展更大的业务市场。

从风险防控这方面来看，银行为三家企业进行授信，既可以分散风险，也可以锁定该款去向，大大降低此次业务的风险。银行此次为企业提供1＋N保理模式为其上游供应商提供融资，综合授信额度为5600万元，全部用于贸易融资中的有追索权保理融资，担保额度5600万元，担保方式为信用，期限6个月，并于2012年5月15日取得银行贸金部业务批复。此次借款的三家上游企业邵宁超压船务有限公司、大连风力船务代理有限公司、杭州立茂国际货运代理有限公司是今年新发生的业务，但与秀元也都是有着长期的合作，双方有比较稳定的货运关系，大多数时候均以赊销方式进行货运代理。 

根据秀元国际物流、供应商及银行签订的1＋N保理协议约定，以企业与供应商签订的货物运输委托合同为基础，各经销商在银行核定的额度内可一次或多次提款，以上游企业提供的最近日期的发票为起始日，期限6个月，到期由核心企业还款。

（四）下游客户情况简介

下游客户较多，较分散，从而也可以大大控制了应收账款的风险。

二、银行授信方案

由银行做为信用担保。

   （一）此次1+N保理业务将采用秀元国际物流在双方约定完费用，并签署协议，待秀元对费用发生完毕后确认无误，通过货运单据确保此次运输无误，然后收到发票后180天以电汇的方式结算支付，银行要求放款前秀元国际物流在《应收账款转让通知书》回执上签章确认，并提供给银行相应经签章的《货物运输委托合同》、货运单据的复印件，费用发生期为2-3个月。

   （二）该核心企业现金流较为充裕， 上下游企业较多，通过本笔授信业务拉动，扩大核心企业及此次涉及到的上游在银行的结算业务及现金管理等电子支付业务。将逐步增加核心企业在银行的日均存款。 

【点评】

   银行介入企业较早，银行作为企业的新合作伙伴，在担保方式和综合收益上不占优势。     企业的应收账款赊账期较长，主要是靠客户信誉来保障，存在一定风险。    经银行上门对企业上门走访了解到，对于长期信誉客户，企业与客户的合同是一年一签，上笔订单费用已经发生完毕之后，下笔货物已经开始运输，所以货物基本上都是由企业把控，毕竟货物的价值远远大于运费，所以该风险可控。 

文章选自《银行对公授信方案案例培训8》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师