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(2016-04-21 10:07:59)
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中建二局集团物流有限公司融资授信方案
一、企业基本情况
（一）基本情况
中建二局集团物流有限公司注册资10000万元，归属集团中国建筑二局（集团）有限公司。主要股东中国建筑二局（集团）有限公司全资子公司。主营业务:特许经营项目：铁路整车货物到发、装卸、运输、仓储；销售硫酸、硝酸、纯碱、烧碱。
一般经营项目：信息咨询；自有房产的物业管理；仓储服务；销售钢材、钢坯、生铁、铜、铝、铜材、铝材、木材、水泥、锌、锡、焦炭、橡胶、轮胎、电线、电缆、工业锅炉、建筑材料、机械设备、电器设备、塑料制品、麻毡制品、装潢五金；货物进出口；技术进出口；代理进出口。
（二）经营情况
1、调查要点
中建二局集团物流有限公司（以下简称提供人）是中国建筑二局（集团）有限公司（以下简称中建二局集团）的全资下属子公司。
2.公司经营情况
中建二局物流公司已发展成为注册资金1亿元，主营钢材水泥等建筑材料，具有进出口权的法人企业。
现承接供应任务的工程有：北京重点工程中国纪检监察学院、清华百年讲堂、法官学院、锦城昆泰大厦、北大国际医院、泓善家园、协和医院、银河SOHO、天津京唐大厦、大悦城、高银地产、嘉里中心、天津津塔、天狮研发中心、沧州天城郡府、内蒙古鄂尔多旗国泰广场、新能源科技、文化艺术中心、还有太原万国城等。
这些工程供应任务顺利高效完成，不仅反映出公司综合实力，同时也增添市场竞争制胜的筹码。公司承诺：供应合格率100%，配套率100%，时间保证
100%。提供人计划在三年内利用自有44亩土地、可建设地上建筑面积
36800平米建成物流用途建筑项目，京南物流基地管委会对以上工作给予了积极支持，并表示将入住在此建设的京南物流大厦(暂定名)，及设立大兴区公共物流信息服务平台。因该大厦具有所处位置和基地内政府职能部门办公、金融服务、高档商务办公和交易市场服务方面的唯一性，预计将有较高的投资回报。
其余111亩建成配套设施齐全、年吞吐量在
80万吨以上规模的现代交易型钢材市场，引入有实力的钢厂协议商户和分销商，完善市场延伸金融服务，稳步扩大钢材市场经营规模和影响力，逐步确立钢材市场在行业区域的龙头交易物流中心地位。
提供人主要产品为各种类建筑钢材，成本构成主要为上游（生产厂商或经销商）采购成本，产品利润率2%-9%之间，受经济周期、政策、原材料等影响价格波动较大。
根据集团要求，提供人的70%产品供应要面向中建二局集团系统内部企业，30%产品供应面向市场；因此来看提供人的销售压力较小，但面向系统内部企业部分利润率不高，导致整体利润不高，且与上游企业的议价能力不强；但提供人有效地将上游资金压力进行转移，并努力做大经营规模，用以扩大面向市场部分的额度来综合提高整体利润率，同时抢占市场份额。
3、上游客户情况
二、银行提供的授信方案
（一）整体授信方案
提供授信金额及种类：3亿元人民币
授信品种：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证
本授信业务是以开发核心企业（提供人）上游供应商为目标的批量开发方案，提供人提供了合作上游供应商名单、基本情况表。经调查，提供人与上游供应商的合作方式为：每年与供应商签订合同（框架协议），对全年交易量进行大致约定。具体业务中由提供人单笔向供应商发订单，供应商接单后代提供人向一级经销商或钢厂进行采购，结算方式一般为全额预付；货物直接发往提供人指定地点，到货后提供人进行验收入库；供应商定期与提供人对帐，一般结算周期为三至四个月不等。
上述情况可以看到，供应商承受较大垫付资金压力。经与提供人沟通，提供人可以就其与上游供应商交易业务所产生的应收账款出具《应收账款转让债务人确认通知书》，因此，本业务设计方案如下：
1.给予提供人综合授信额度3亿元整（交易融资额度），提供人不得自用，全部额度用于批量开发上游钢材供应商采购钢材使用，供应商名单由提供人提供，业务品种为短期流动资金贷款、银行承兑汇票；
2.批量审批供应商授信，额度分配按我部相关规定制定具体标准（详见（四）额度分配计划）；
3.获批供应商与银行签订相关合同并在银行开立监管帐户，要求与提供人交易合同约定结算帐户为银行帐户，提款需提供人出具《应收帐款转让债务人确认通知书》，银行在人行登记系统进行应收帐款质押登记；
4.应收账款回款后银行应将回款转入银行对应保证金账户；
（二）具体操作流程
适用于：商业承兑汇票保贴支付、1
N保理支付
本业务是银行为上游供应商同提供人之间的应收账款提供的应收账款类交易链融资业务。业务具体操作流程如下：
1、批量授信
给予提供人交易融资额度人民币3亿元整，用于批量开发上游钢材供应商采购钢材使用，供应商名单由提供人提供，业务品种为短期流动资金贷款、银行承兑汇票；
2、供应商准入
银行对供应商进行资质审核，并综合考虑提供人对供应商的内部评价以及账期、信用额度、合作时间等因素确定其准入资格。通过银行准入标准的供应商，单独上报分行审批授信额度。
准入标准：
1）借款主体为：与提供人合作经销1年以上的钢材经销商；经提供人审核认定并出具推荐函；
2）持有人民银行核发贷款卡并通过年检，无不良信用记录；
3）受信人及其股东方、实际控制人无不良嗜好，无刑事处罚记录和无不良信用记录；
4）公司成立两年（含两年）以上或实际控制人从事与钢材行业相关的行业背景五年（含五年）以上；
5）资产规模；年注册资金在1000万元（含）以下的交易商，首次授信不超过3000万元，续授信不超过5000万元；注册资金在1000万元以上的交易商，首次授信不超过5000万元，续授信不超过10000万元。
6）单户授信额度核定标准：
3、融资流程
（1）银行授信审批通过的供应商，需与银行签订《综合授信合同》，合同需约定具体业务合同项下的货款必须回笼到供应商在银行开立的回款账户；
（2）供应商提款时需提供具体业务的基础商务合同，银行在人行登记系统进行应收账款质押登记；
（3）供应商与银行签订《借款合同》（对应流贷）或《开立银行承兑汇票协议》（对应银承）；
（4）提供人需签署应收账款转让确认书并送还回执，明确已知晓供应商对其的应收账款已转让给银行；
（5）流货品种的融资资金划付至在银行监管账户中，受托支付给一级经销商或钢厂；银行承兑汇票收款人需为一级经销商或钢厂；
4. 回款流程
（1）提供人按约定时间将应付账款与供应商进行结算，要求结算账户为授信供应商对提供人企业的唯一回款账户；
（2）划付至回款账户的结算资金，银行需进行转保证金操作，对应到期借款或票据，转保证金操作后可释放对应的单笔额度；
（3）供应商可在额度内循环使用；
5.风险控制手段
1、准入的供应商为提供人所提供，合作方均为较为信任的企业。
2、提供人签署应收账款转让确认书并送还回执，明确已知晓供应商对其的应收账款已转让给银行，保证应收账款转让的合规性；
3、授信供应商与提供人交易合同约定结算帐户为银行监管帐户，银行监管使用资金；
4、应收账款人行登记系统进行质押登记；
5、银行对合格应收账款的融资比例不超过80%。
（三）额度测算依据
额度测算参考以下公式：
授信额度≤核心企业最近一年度销售收入*（1 预计销售收入增长率）*（1-自有资金比例或保证金比例）/（360/应收账款周转次数）
核心企业最近一年度采购成本*（1
预计采购成本增长率）*（1-自有资金比例或保证金比例）/（360/应付账款周转次数），额度最高不超过企业净资产四倍；
由此：
额度最高不超过企业净资产四倍＝17996*4＝71984
授信额度＝141051*（1
120%）*（1-30%）/72 135397*（1 120%）*（1-30%）/9＝26177
综合考虑企业整体实力及抵质押物等情况，整体额度定为3亿元人民币较为合理，续授信时综合考虑额度最高不超过净资产四倍要求。
（四）综合收益
说明：以提供人与上游供应商每72天周转1轮计算，每年可周转5轮；银承保证金以30%计算；银承手续费万分之五；流贷基准上浮20%；
给予提供人交易融资授信额度3亿元，具体使用人为提供人推荐的上游供应商，各供应商使用授信报分行审批，品种为短期流动资金贷款、银行承兑汇票。
大型的施工企业属于理想的渠道类客户，上游配套企业众多，银行可以以施工企业作为依托，对上游的供应商提供保理融资。企业使用银行授信产品可以按照客户产业链进行嵌入，上游企业首先提供授信产品，在授信产品到期时候；对下游企业提供授信支持，封闭划转资金，实现对上游企业授信的封闭自偿。
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