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银行法律风险控制及典型案例分析

(2020-03-05 21:02:40)
分类: 银行非诉业务

银行法律风险控制及典型案例分析

江林老师(2天)

课程背景

银行作为一个营利经济组织,每天都在从事各种业务经营活动,经营的就是各种风险,其中就有法律风险。对于银行来说,法律风险体现在业务发展的各个阶段。如何建立一个比较完善的法律风险防范控制体系,无疑是银行需要面对的一个极其重要问题。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,防范和控制好有关法律风险,使银行尽可能避免或减少损失,培养和提高银行中高层法律风险防范控制意识是非常必要的。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律风险,银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况,有必要了解和掌握一些有关法律风险防范、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》、诉讼仲裁法律法规等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识,提升他们的法律素养,提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力,把银行经营业务中的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。

 

培训对象:银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理(保全)及相关业务部门的中高层管理人员;银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理(保全)及相关业务部门等工作人员

 

授课特点:根据相关法律法定,结合银行业务实际情况,从法律视角观察和发现有关法律风险,并进行讲解、讨论和分析,提出防范措施或对策。课程内容系统全面,具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中,力求深入浅出、务实生动,在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中,让大家增强法律风险防范意识,掌握一些处理法律风险和法律问题的实际操作要领,提高法律风险的控制和处理能力

 

课程大纲

第一讲 合同审查和合同管理法律风险控制

一、合同审查法律风险控制

一、什么是合同

指银行各级机构在经营管理中对外签署或出具的,构成单方或多方权利义务关系,具有法律约束力的文件,包括合同、协议、保函、承诺、声明、备忘录、意向书、授权书等。按内容可以分为业务类合同和非业务类合同

二、合同审查的目的和意义

合同审查是法务人员的基本工作之一,通过合同审查及时发现合同中存在的风险点,配合业务部门及时向客户批露,并提供修正、解决方案,从而保证合同的有效和正确实施,并对合同可能产生的法律后果和风险进行合理预防、规避和处理

三、银行业务合同审查通用技巧

1.银行业务博大精深,日新月异,不同的业务合同存在的审查重点也不相同,但是基本方法是相通的

2.准备工作

3.形式审查和实质审查

1)形式审查

2)实质审查

4.银行合同审查中的难点处理:法务人员在合同审查中面临的最大问题或困难,可能就是对于某一类型业务的不熟悉,当我们面对一份对其业务类型、商务条款不熟悉,甚至是不明所以的合同时,我们应该怎么做?

四、合同应具备哪些实质要件和形式要件

五、合同的主要内容有哪些

1.一般合同的主要条款

2.借款合同的主要条款

六、规范合同用语和准确使用法律术语

七、合同的主要条款约定不明确时的处理办法

八、合同填写的法律风险及防范

1.对借款用途描述不规范,重组贷款用途含混,可能导致担保责任免除

2.对于事先印制的合同填写要求

3.关于合同当事人的填写

4.关于选项和空白处的填写

5.关于合同的生效条款

6.抵押物约定不明,可能导致抵押合同不成立

7.关于保证金质押

8.合同签署不规范,直接导致合同不生效

9.合同文本中设计的特别陈述条款

10.关于合同争议的解决方式

11.关于双方约定的其他事项

12.关于合同日期

九、合同格式条款的法律风险及防范

1.格式合同的使用规则

2.格式条款的法律风险及防范

案例讨论和分析:

十、合同的效力

1.合同的成立和生效;2.合同的有效和无效;3.合同的效力待定;4.合同的可变更、可撤销:(1)不一致:故意不一致发球欺诈;无意不一致属于重大误解;(2)不自由:胁迫

2.合同无效后的过错认定问题

3.慎重约定合同的生效条件

十一、合同的签章

1.对签章如何理解;名章的效力如何;非标准编码印章的效力与风险识别

2.关于签字盖章的问题

案例讨论和分析:法定代表人名章是否有效(法律讨论:风险防范建议)

3.印章、签字、摁手印的法律风险及防范:自然人的签署方式;企业印章使用;签章与合同约定一致

案例讨论和分析1:某银行广州分行与某公司借款合同纠纷案

案例讨论和分析2:签字、盖章的法律争议

4.法定代表人签字问题

5.代理签署的法律风险及防范

十二、合同的委托和代理

1.对于合同法第52条合同无效情形的理解和运用

案例讨论和分析:无权代理导致借款合同无效

2.什么是合同的表见代理

表见代理是指善意相对人有充分理由相信无权代理人享有代理权,为保护善意相对人的利益,法律上视其为有权代理,由本人承担责任

案例讨论和分析:是表见代理还是无效合同

十三、合同履行的中止

十四、合同的解除及条件

十五、违约责任

1.定义;构成:行为、后果、因果关系、过错;过错原则

2.承担违约责任的形式

3.违约金

4.非违约方具有防止损失扩大的义务

十六、合同审查应重点关注的方面

1.合同主体资格的审查

1)合同主体资格的合法性

2)特殊主体资格的合法性

3)借款合同法律主体的审查

2.贷款用途的法律风险防范

1)合法性

3.合同内容的合法性

4.审查合同的有效性:

1)合同的基本条款是否齐备

2)银行权益是否受到限制,双方权利义务是否对等

3)合同条款表述是否准确无歧义:最优惠的费率、及时、优先选择、应当、可以等

4)合同条款之间是否存在矛盾,多个合同之间是否存在矛盾

5)合同条款是否具体,是否具有可操作性

范例:

6)合同形式是否规范

7)是否存在其他需提示的法律风险和操作风险:与合同内容或双方权利义务不直接相关或联系较少,但与合同履行有关的法律风险和操作风险

范例:

5.合同审查中一些常见的错误:

1)合同延期条款

2)证据留存问题

3)关于争议解决条款

十七、合同审查的关键法律风险控制

1.约定管辖与专属管辖冲突时适用专属管辖;2.关键合同条款的修改;3.合同条款约定不明

案例讨论和分析:(1)约定管辖和专属管辖相冲突;(2)逾期利率约定不明

二、合同管理法律风险控制

1.银行合同管理和特征和作用

1)银行合同管理的特征

2)银行合同管理的作用

2.合同管理的基本要素

1)合同管理的对象

2)合同管理的范围

3)合同管理的基本原则:(1)谁的业务谁管理;(2)同级审批同级审查;(3)合同变更需重新审批;(4)非格式文本强制审查;(5)加强经济合同的保密

3.合同管理的基本流程

1)合同的发起:合同的起草;合同的业务性审查

2)合法性审查

3)合同谈判:以经济行为为目的;以公平为基本目标;以法律保障本方权利

4)合同的履行监督和档案管理:合同的履行;合同的档案保管

4.合同管理法律风险控制

1)应依据法定事由判定合同效力

2)加强分支机构授权管理,防范超越授权权限签署合同

案例讨论和分析:资金拆借合同和担保合同的效力问题;担保合同的效力问题

3)分支机构授权管理的法律风险防范:(1)建立完善的授权管理体系,规范授权对外使用;(2)明确授权权限与营业执照内容的区别与联系

5.银行合同管理存在的问题及对策

1)银行在合同管理方面存在的问题:合同订立不规范;重视合同订立时的风险防范,轻视合同履行中的风险防范;重视业务类合同管理,轻视非业务类合同管理;合同的管理制度需要完善;对合同内容不够熟悉对合同管理不够精细未按规定解释合同内容合同风险防控意识不强合同权利价值体现不充分未能准确全面履行合同

2)完善银行合同管理的对策:增加合同管理法律意识;建立健全并适时完善合同管理制度;加强对合同的全面动态管理;强化合同意识重视合同作用规范合同流程提高审查效率;强化合同履行

 

第二讲 保证担保法律风险控制

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