http://s3/bmiddle/001wSG6Bzy6P2ullXcCe2&690并非全是风险" TITLE="买P2P得高收益 并非全是风险" />

截至2014年8月31日，全国正在运行的网贷平台约1357家，预计年底平台总数或增至1800家；8月网贷成交量达225.39亿元，1~8月的成交量超过1250亿元，预计年底成交量将突破2500亿元。看到这么多人都赚到钱了，小伙伴再也不能淡定了，甚至把钱都已经预备好了，但却实在不知道该怎么投，万一投到了跑路的平台里，那岂不是偷鸡不成蚀把米！毕竟只拼人品，还真是有点对自己信心不足。

那究竟P2P能不能买，该怎么买呢？

要说现在P2P可谓是鱼龙混杂，甚至很多根本就不是P2P，不但滥竽充数，甚至好竽也在这里面充数打概念。至于选哪家，自古都有萝卜白菜各有所好的说法，实在没法左右您的选择，但起码有些东西是可以做排除法的。

建议一，一定要认清公司的注册地，就目前来看，跑路的P2P公司有一半都出现在广东、浙江还有上海，所以碰到这几个地方出来的P2P公司，你就要格外的注意了。然后，把登记地址和办公地址，放在百度上简单搜一下。大概就能有个比较清晰的印象，据说有很多P2P平台，干脆就注册在了网吧里，甚至根本就不存在的地方。比如最早的纯诈骗平台“淘金贷”，上线3天平台就关闭了，事后调查，平台所有信息都是假的；而最近跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层。遇到这种情况，您基本就不要去趟浑水了，因为这个行业门槛极低，几万块钱就能买套系统，进行运营，所以很多P2P压根就就是骗子。

建议二，营业执照，企业组织机构代码必须要让对方提供，并到相应工商网站去核实，确保这真的是个企业，而不是个骗子。另外，务必看清注册时间，P2P跟股票不同，尽量买旧不买新，有统计近8成的跑路公司，都是成立不足一年的，有的甚至成立3天就跑了，这就是摆明了骗了。

建议三，不要盲目轻信担保，很多平台都打着某某机构担保的旗号，但这其实是相当不靠谱的。担保也分两类，一类是融资性担保，另一类是非融资担保，如果是融资担保基本还是能相信的，提供这种担保的一般都是大公司，至少注册资本都得5000万，而且有牌照管理，相对规范。但如果是非融资担保，那这水可就深了，比如投资担保和信用担保等，这些公司基本上没什么技术含量，随随便便就成立了，有的注册资本才10万，可见其担保能力，现在就有一个买几千万别墅，然后炒房分收益的项目，结果就有人扒出来，担保公司只有50万的注册资本。当然，这还不是最危险的，还有一种担保叫做自担保，就是拍着胸脯说，我人品好，我人品没问题，出了事我赔给你们，当然这么干是政策不允许的，也不是很露脸，于是他们想了个招，自己再成立一家担保公司，然后给自己的平台担保，相当于还在上学的儿子给老爸担保，这种奇葩结构具有很明显的欺骗性，看着特别热闹，但最后根本就是不堪一击。

建议四，看钱打给谁？所有跑路的P2P平台，基本都是资金池的做法，换句话说，出问题的平台，都是把钱打给了平台或者老板个人，都把钱打到人家的账户上了，人家当然说走就走，不过P2P奇葩就奇葩在这了，虽然跑路的都是资金池模式，但并不代表资金池就不安全，一些大的P2P平台也是资金池模式，比如平安旗下的陆金所，再比如人人贷，拍拍贷，有利网全都是资金池模式，这好学生和差学生都用了同一个学习方法，所以目前只能说，资金池的存管方式，跑起路来比较方便而已，至于监管一直强调的资金托管模式，目前非常不招待见，主要是因为不赚钱，手上也看不见钱，实在让大家玩不出什么花样，所以相当抵触。大概只有不到5%的P2P平台，会是乖孩子，用资金托管方式，但同样得多说一句，资金安全并不等于项目安全，换句话说即使是资金托管，平台不会跑路了，但您的本金没人保证不受损失，如果最痛苦的事是平台没了，钱也没了，那么最最最痛苦的事就是平台还在，您的钱却没了。

建议五，收益率不宜太高，通常银行把贷款利率的3倍就认定为高利贷了，那么P2P动辄20%以上的收益显然就是不靠谱的，很难想象付出这么高的收益，还能够还上钱的！所以遇到这么高收益的项目，要么就是吸引眼球，要么就是新手村任务，总之就是把你忽悠进去。一般情况下7%-18%的年化收益率，都是合理水平。

建议六，有爹的不见得就不坑，要说买P2P，都是冲着高收益来的，但这收益率太高不靠谱，而太低也实在没有吸引力，当然这里面还有很多数字游戏，属于明显坑爹的，比如陆金所，乍一看8.6%的年化收益率还不错，再加上平安这么大的爹在那担保，如果不那么贪，应该是个不错的选择，但是投进去才知道，真实的收益率通常只有4.6%。这其中是摆了一个数字迷局，也就是等额本息，换句话说虽然年化收益是8.6%，但每个月还款的本金却越来越少了。第一个月您是1.2万，他给你86的利息，但到了最后一期可能只有1200块钱，收益也就只有8.6元，所以平台下来似乎陆金所的收益跟余额宝也差不多，而那些看似特别安全的银行系、国资系P2P，基本上全都这么坑。

建议七，认清项目标的， P2P的本意就是pear topear 就是用互联网的技术对接借款人和投资者，说白了本质是一种技术中介，但有些人不这样，他们打着P2P的幌子，给自己融资，支持自己的生意发展。这事就不靠谱了，如果他生意赔了，他就会一直这么融资下去，填补窟窿，最后只有巨亏收场！除了自融之外，还有一些更恶劣的平台采用虚假标的，也就是说根本就没有人借钱，而他随便发个需求，编个理由来骗投资人的钱，有的是为了宣传，有的是为了营销，当然还有一部分人是为了骗钱。

建议八，别信抵押，而有的项目为了让投资者充分放心，会提供很多的抵押物，比如房子车子，借款50万，但抵押一套100万的房子，这下总该没问题了吧？您要这么想那就太天真了，因为这套房很可能是被反复抵押了的，而这个数据你竟然无从查取，比如P2P的大佬红岭创投之前搞得广州纸业项目，3000万资金借款，抵押了5000万货物，结果没成想，被对方用同一批货反复抵押，骗的是损失惨重，本息合计上亿资金就这么打了水漂。所以，有抵押固然是好，但是千万别把抵押当回事，毕竟如果抵押物充足，借款人完全可以轻松从银行拿到贷款，为什么还要在P2P上借高利贷呢？

建议九，时点很重要，买股票两大哲学问题，什么时候买什么，投资P2P也一样，买什么重要，什么时候买同样很重要，比如现在这个时点就不是很适合买P2P理财，毕竟快到年底了，大量借款资金需要兑付，P2P平台相当紧张，零壹财经的数据统计显示，2013年P2P线上交易额达1100亿元，估计2014年将翻倍，至少2500亿元到3000亿元的规模。一般年底至少要有3成规模集中兑付，算下来年底前整个P2P平台的待还金额则达千亿元规模，这与往年相比，挑战是巨大的。甚至P2P们自己都不知道过不过的了这一关。另外，特别是今年，一直呼声很高的监管，始终犹抱琵琶半遮面，如果真按照之前传言的监管要求，不建资金池，必须实名，设置门槛，不承诺收益，不得自担保等等10大原则，那么P2P行业至少死掉9成公司。所以，现在买P2P，不但要承担道德风险，经营风险还要承担政策风险，显然有些得不偿失。

君子爱财 取之优贷