8月18日晚间中信银行披露了其2015年半年度报告。

 

归属于上市公司股东的净利润225.86亿（同比增长2.51%）。基本（稀释）每股收益0.48元（同比增长2.13%），每股净资产6.05元（较上年末增8.98%）。按照当日的最新收盘价7.6元计算，PE=7.92, PB=1.26

 

不良贷款双升,资产质量变坏幅度有所收缩！

不良贷款余额为304.76亿元，较去年末增20.22亿元，增幅7.11%。二季度新增不良仅2.48亿，但二季度单季核销了113.77亿，明显放量。
不良贷款率为1.32%，比上年末上升0.02个百分点。但环比一季度减少了0.03个百分点。
关注类贷款余额903.98亿元，比上年末增加222.37亿元，关注贷款率3.92%，比上年末上升0.80个百分点。
逾期贷款余额827.86亿元，比上年末增加68.42亿元，占比3.59%，比上年末上升0.12个百分点。
拨备覆盖率178.53%，比年初下降2.73个百分点。二季度单季拨备-12.05亿，就是从拨备里提取了12.05亿。
贷款拨备率2.36%，相比年初保持不变。
集团资产减值损失166.91亿元，同比增43.68%。 

 

规模效应：
资产总额45,612.77亿元，较年初增长10.21%。
存款总额30,814.63亿元，较年初增长8.14%。
贷款余额23,080.03亿元，较年初增幅5.49%。
同业及其他金融机构存放款项余额9,037.92亿。较期初大幅增加了31.31%。 

 

营收情况：

营业收入700.38亿元，同比增长12.77%。
利息净收入497.44亿元，同比增长9.05%。
手续费及佣金净收入174.80亿元，同比升36.49%。

 

加权净资产收益率： 16.79
本外币存贷款比例 71.14。
非利息收入在营业收入中的占比由上年末的24.03%提升至28.98%。
净息差 2.32

 

 

股东情况：报告期末股东总数329,664户。较年初股东数下降了0.97%。

 

 

下面图解各重要指标：
 

 净利润增速

半年报净利润增速2.51%，已经连续四个季度增长率在5%以下的低位徘徊了。

净利润

净利润225.86亿元，同比增幅2.51%。

 

股东权益

归属于母公司股东权益2830.01亿元，同比增长18.27%；银行股的净利润增速虽然不高，但股东权益增幅还是很高的。得益于银行股的高净资产收益率。下图为近年来股东权益的同比增幅。

加权净资产收益率： 16.79（年化）

下图为年化数据。未年化的(华夏银行)是简单的乘以二得到（结果偏大）。

不良贷款：

不良贷款余额为304.76亿元，较去年末增20.22亿元，增幅7.11%。二季度新增不良仅2.48亿，但二季度单季核销了113.77亿，明显放量，见下图。

另外，报告期内共核销22.38亿。核销幅度略有减少。

 

不良贷款率：

不良贷款率为1.32%，比上年末上升0.02个百分点。但环比一季度减少了0.03个百分点。

 

关注类贷款

关注类贷款余额和占比的上升，主要原因：一是本集团风险分类标准较为严格、审慎，存在不利还款因素的贷款，没有特殊原因都会认定为关注类；二是经济下行周期，实体经济经营陷入困境，资金链紧张，信用风险不断加大，导致关注类贷款上升。

关注类贷款余额903.98亿元，比上年末增加222.37亿元，关注贷款率3.92%，比上年末上升0.80个百分点。

 

 

逾期贷款

其中3个月以内短期性、临时性的逾期贷款占到54.45%。逾期贷款增加的主要原因是：由于资金回笼周期延长，银行压缩贷款规模，融资难度加大等因素，造成借款人资金链紧张甚至断裂。

逾期贷款余额827.86亿元，比上年末增加68.42亿元，占比3.59%，比上年末上升0.12个百分点。

拨备覆盖率
拨备覆盖率178.53%，比年初下降2.73个百分点。二季度单季拨备-12.05亿，就是从拨备里提取了12.05亿。


贷款拨备率

贷款拨备率2.36%，相比年初保持不变。

资产减值损失：

报告期内，集团资产减值损失166.91亿元，同比增43.68%。

总资产

报告期末，资产总额45,612.77亿元，较年初增长10.21%。


存款总额

存款总额30,814.63亿元，较年初增长8.14%。

同业及其他金融机构存放款项

余额9,037.92亿。较期初大幅增加了31.31%。

 

贷款总额

贷款余额23,080.03亿元，较年初增幅5.49%。

存贷比

本外币存贷款比例 71.14。

营业收入

营业收入700.38亿元，同比增长12.77%。

（下图为单个季度数值）

利息净收入

利息净收入497.44亿元，同比增长9.05%。（下图为单个季度数值）

 

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入174.80亿元，同比升36.49%。

（下图为单个季度数值）

 

非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年末的24.03%提升至28.98%。

净息差 2.32

核心资本充足率 未披露

之后考虑增加新的资本充足率的图

 

股东数

报告期末股东总数329,664户。较年初股东数下降了0.97%。