8月13日晚间平安银行披露了其2015年半年度报告。

 

归属于上市公司股东的净利润115.85亿（同比增长15.02%）。基本（稀释）每股收益0.84元（同比增长15.07%），每股净资产10.54元（较上年末增10.35%）。按照当日的最新收盘价12.57元计算，PE=7.48, PB=1.19

 

不良贷款双升,资产质量变坏幅度有所收缩！

不良贷款余额为157.29亿元，较去年末增52.28亿元，增幅49.79%。报告期内共核销22.38亿。核销幅度略有减少。
不良贷款率为1.32%，比上年末上升0.30个百分点。一二季度增幅相同，都是0.15个百分点。
关注类贷款余额529.32亿元，比上年末增加159.83亿元，关注贷款率4.46%，比上年末上升0.85个百分点。
逾期贷款余额606.12 亿元，比上年末增加146.17亿元，占比5.10%，比上年末上升0.61个百分点。
拨备覆盖率183.03%，比年初下降17.87个百分点。但二季度比一季度增加了9.86个百分点。
贷款拨备率2.42%，比年初大幅增加了0.36个百分点.
集团资产减值损失129.23亿元，同比增128.64%。 

 

规模效应：

资产总额25,705.08亿元，较年初增长17.56%。
存款总额16,551.12亿元，较年初增长7.95%。
同业及其他金融机构存放款项余额5,750.47亿。较期初大幅增加了49.19%。
贷款余额11,878.34亿元，较年初增幅15.92%。 

 

营收状况：
营业收入465.75亿元，同比增长34.09%。
利息净收入311.18亿元，同比增长26.73%。
手续费及佣金净收入137.22亿元，同比大升76.58%。

加权净资产收益率： 15.76
本外币存贷款比例 70.40。
非利息收入在营业收入中的占比由上年末的27.74%提升至33.19%。
净息差 2.71

 

股东情况：报告期末股东总数418,294户。较年初股东数攀升了51.64%。

 

下面图解各重要指标：

 

 净利润增速

半年报净利润增速较一季度反弹至15.02%（二季度单季增长率更增加到了18.69%），考虑到四次加息及存款上限连续三次上浮到1.5倍的影响及不良贷款的大幅增加，另外二季度大幅增加了拨备等，应该是一份非常不错的半年报了。

 

净利润

净利润115.85亿元，同比增幅15.02%。

 

股东权益

归属于母公司股东权益1508.8亿元，同比增长24.8%；银行股的净利润增速虽然不高，但股东权益增幅还是很高的。得益于银行股的高净资产收益率。下图为近年来股东权益的同比增幅。

加权净资产收益率： 15.76（年化）

下图为年化数据。未年化的是简单的乘以二得到（结果偏大）。

不良贷款：

不良贷款余额为157.29亿元，较去年末增52.28亿元，增幅49.79%。二季度新增不良25.31亿，略少于一季度，但处于近年高位，见下图。

另外，报告期内共核销22.38亿。核销幅度略有减少。

 

不良贷款率：

不良贷款率为1.32%，比上年末上升0.30个百分点。一二季度增幅相同，都是0.15个百分点。

 

关注类贷款

2015年上半年，受当前经济金融形势和企业经营管理能力等内外部因素影响，部分企业经营困难，融资能力下降，出现贷款逾期、欠息情况，本行不良和关注类贷款有所增长。

关注类贷款余额529.32亿元，比上年末增加159.83亿元，关注贷款率4.46%，比上年末上升0.85个百分点。

 

 

逾期贷款

逾期贷款主要集中在上海钢贸、杭宁温民营中小企业、小微联保互保及山东两高一剩行业等贷款，受宏观经济影响，问题资产陆续暴露。

逾期贷款余额606.12 亿元，比上年末增加146.17亿元，占比5.10%，比上年末上升0.61个百分点。

拨备覆盖率
拨备覆盖率183.03%，比年初下降17.87个百分点。但二季度比一季度增加了9.86个百分点。


贷款拨备率

贷款拨备率2.42%，比年初大幅增加了0.36个百分点.

资产减值损失：

报告期内，集团资产减值损失129.23亿元，同比增128.64%。

总资产

报告期末，资产总额25,705.08亿元，较年初增长17.56%。


存款总额

存款总额16,551.12亿元，较年初增长7.95%。

同业及其他金融机构存放款项

余额5,750.47亿。较期初大幅增加了49.19%。

 

贷款总额

贷款余额11,878.34亿元，较年初增幅15.92%。

存贷比

本外币存贷款比例 70.40。

营业收入

营业收入465.75亿元，同比增长34.09%。

（下图为单个季度数值）

利息净收入

利息净收入311.18亿元，同比增长26.73%。（下图为单个季度数值）

 

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入137.22亿元，同比大升76.58%。

（下图为单个季度数值）

 

非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年末的27.74%提升至33.19%。

净息差 2.71

核心资本充足率 未披露

之后考虑增加新的资本充足率的图

 

股东数

报告期末股东总数418,294户。较年初股东数攀升了51.64%。