8月7日晚间华夏银行披露了其2015年半年度报告，这是八家上市股份制银行的首份半年报。

 

归属于上市公司股东的净利润92.63亿（同比增长6.84%）。基本（稀释）每股收益0.87元（同比增长7.41%），每股净资产10.40元（较上年末增9.59%）。

 

不良贷款双升,资产质量变坏幅度较大！

不良贷款余额为136.68亿元，较去年末增34.23亿元，增幅33.41%。二季度新增不良28.72亿，明显增大。
不良贷款率为1.35%，比上年末上升0.26个百分点。二季度增幅放大明显。
关注类贷款余额435.10 亿元，比上年末增加192.79 亿元，关注贷款率4.30%，比上年末上升1.72 个百分点。
逾期贷款余额475.79 亿元，比上年末增加247.53 亿元，占比4.71%，比上年末上升2.28 个百分点。
拨备覆盖率185.01%，比年初下降48.12个百分点。
贷款拨备率2.50%，比年初下降了0.04个百分点。
报告期内，集团资产减值损失34.91亿元，同比增14.05%。 

 

规模效应：

资产总额19,172.32亿元，较年初增长3.54%。
存款总额13,206.04亿元，较年初增长1.33%。
同业及其他金融机构存放款项余额2,606.86亿。较年初减少8.32%
贷款余额10,110.14亿元，较年初增幅7.56%。

 

营收状况：

营业收入283.28亿元，同比增长7.40%。
利息净收入232.41亿元，同比增长5.37%。
手续费及佣金净收入53.35亿元，同比大升45.53%。 

 

加权净资产收益率： 8.72%
本外币存贷款比例 72.74
非利息收入在营业收入中的占比由上年末的15.75%提升至17.96%。
净息差 2.63

 

股东情况：报告期末股东总数173,065户。一季度股东数继续小幅攀升。

 

下面图解各重要指标：

 

 净利润增速

半年报净利润增速持续下降至6.84%（总体趋势呈现稳定的下滑），但考虑到四次加息及存款上限连续三次上浮到1.5倍的影响及不良贷款的大幅增加，应该还能接受吧。

 

净利润

净利润92.63亿元，同比增幅6.84%。

 

股东权益

归属于母公司股东权益1,111.08亿元，同比增长21.5%；银行股的净利润增速虽然不高，但股东权益增幅还是很高的。得益于银行股的高净资产收益率。下图为近年来股东权益的同比增幅。

加权净资产收益率： 8.72%

下图为年化数据。未年化的是简单的乘以二得到（结果偏大）。

不良贷款：

不良贷款余额为136.68亿元，较去年末增34.23亿元，增幅33.41%。二季度新增不良28.72亿，明显增大，见下图。

另外，报告期内共核销20.88亿。如下图，去年四季度大幅核销后，比近期平均水平小幅增加。

 

不良贷款率：

不良贷款率为1.35%，比上年末上升0.26个百分点。二季度增幅放大明显。

 

关注类贷款

报告期内，受复杂经济环境影响，行业风险、地区风险、互保链风险持续积聚暴露，信用风险加剧，银行资产质量面临较大压力。

关注类贷款余额435.10 亿元，比上年末增加192.79 亿元，关注贷款率4.30%，比上年末上升1.72 个百分点。

 

逾期贷款

受经济下行、结构调整、需求不振等复杂因素影响，部分区域风险、行业风险、客户风险持续显现，受此影响，报告期末，本集团逾期贷款余额及占比上升较快，逾期贷款余额475.79 亿元，比上年末增加247.53 亿元，占比4.71%，比上年末上升2.28 个百分点。

拨备覆盖率
拨备覆盖率185.01%，比年初下降48.12个百分点。


贷款拨备率

贷款拨备率2.50%，比年初下降了0.04个百分点。正好是2.5%的标准。（自去年四季度大幅下降后，仍力保在2.5%）

资产减值损失：

报告期内，集团资产减值损失34.91亿元，同比增14.05%。

总资产

报告期末，资产总额19,172.32亿元，较年初增长3.54%。


存款总额

存款总额13,206.04亿元，较年初增长1.33%。

同业及其他金融机构存放款项

余额2,606.86亿。较期初减少了8.32%。同业有所收缩。

 

贷款总额

贷款余额10,110.14亿元，较年初增幅7.56%。

存贷比

本外币存贷款比例 72.74。注：本次报告中披露的2014/2013年末的存贷比（68.52/69.02）与之前年报披露不一致，貌似有所调整。

营业收入

营业收入283.28亿元，同比增长7.40%。

（下图为单个季度数值）

利息净收入

利息净收入232.41亿元，同比增长5.37%。（下图为单个季度数值）

 

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入53.35亿元，同比大升45.53%。

（下图为单个季度数值）

 

非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年末的15.75%提升至17.96%。貌似一季度在财务统计上有所不同？


净息差 2.63

核心资本充足率 未披露

之后考虑增加新的资本充足率的图

 

股东数

报告期末股东总数173,065户。一季度股东数继续小幅攀升。