3月12日晚间平安银行披露了其2014年年度报告。

 

归属于上市公司股东的净利润198.02亿，同比增长30.01%。基本每股收益1.73元（同比增长11.61%）, 每股净资产11.64元（较上年末增16.82%）。以3月12日收盘价14.6计，最新的PE=8.44，PB=1.25。

 

不良贷款双升,但总体风险可控！

不良贷款余额为105.01亿元，比年初增加29.6亿，增幅39.25%。
不良贷款率为1.02%，比上年末上升0.13个百分点。
拨备覆盖率200.90%，比年初下降0.16个百分点。四季度拨备23.65亿，明显加大了拨备力度。
贷款拨备率2.06%，比年初上升了0.27个百分点。四季度明显增加（ 0.17），但离2.5%的标准还有较大压力。
报告期内，资产减值损失150.11亿元，同比增加81.21亿元，同比增117.87%。

 

规模效应：

资产总额21,864.59亿元，较年初增长15.58%。
存款总额15,331.83亿元，较年初增加3,161.81亿元，增幅25.98%
同业及其他金融机构存放款项余额3854.51亿。较年初减少14.49%。
贷款（含贴现）余额突破万亿，达10,247.34亿元，较年初增幅20.94%。
报告期末含贴现存贷款比例65.39%。

 

营收状况：

营业收入734.07亿元，同比增长40.66%。但四季度单季环比下降5.83%。
利息净收入530.46亿元，同比增长30.37%。
手续费及佣金净收入173.78亿元，同比上升66.20%。但四季度单季环比降8.85%。
非利息收入在营业收入中的占比由上年同期的22.04%提升至27.74%。

净息差 2.57
核心资本充足率 9.28

 

分配情况：

每10股派发现金股利人民币1.74元（含税），并以资本公积转增股本每10股转增2股。

 

下面图解各重要指标：

注：五大股份制银行（招商银行/民生银行/浦发银行/兴业银行/中信银行）已经都披露了业绩快报，这里部分图表采用的数据来自数据快报。

 

净利润增速

第四季度单季增幅迅速下降到了16.21%。很大的原因来自非对称降息及上浮1.2倍所致。另外加大了不良处理力度。不过增速已经明显好于银监会公布的商业银行四季度单季的负增长-2.06%。

 

净利润

全年净利润198.02亿元，同比增加45.71亿元，增幅30.01%。

 

八家股份制银行净利润排行

 

股东权益

归属于母公司股东权益1309.49亿元，较期初增长16.83%；

股东权益总额对资产总额的比率为5.99%。

注：浦发快报披露的股东权益是包括刚刚发行的优先股150亿的结果，如果扣除此的影响的话，浦发的同比变为19.93%,环比变为5.95%。

加权净资产收益率： 16.35%

不良贷款：三季度新增不良贷款7.36亿，核销了 29.45亿不良

不良贷款余额为105.01亿元，比年初增加29.6亿，增幅39.25%

另外，报告期内共核销90.76亿。如下图，后三个季度核销力度明显加大。

 

不良贷款率：

不良贷款率为1.02%，比上年末上升0.13个百分点。

 

不良贷款分类

逾期贷款

截至报告期末，本行逾期贷款共计437.39亿元，占比高达4.27%。

其中，逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额145.36亿元，较年初增加71.01亿元，增幅95.51%；逾期90天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以上贷款）余额292.03亿元，较年初增加121.77亿元，增幅71.52%。

拨备覆盖率
拨备覆盖率200.90%，比年初下降0.16个百分点。四季度拨备23.65亿，明显加大了拨备力度。


贷款拨备率

贷款拨备率2.06%，比年初上升了0.27个百分点。四季度明显增加（ 0.17），但离2.5%的标准还有较大压力。

资产减值损失：四季度资产减值损失53.10亿。

报告期内，集团资产减值损失150.11亿元，同比增加81.21亿元，同比增117.87%。

总资产

报告期末，资产总额21,864.59亿元，较年初增长15.58%。

存款总额

存款总额15,331.83亿元，较年初增加3,161.81亿元，增幅25.98%

同业及其他金融机构存放款项

余额3854.51亿。较期初减少14.49%。

 

贷款总额

贷款（含贴现）余额突破万亿，达10,247.34亿元，较年初增幅20.94%。

存贷比

报告期末含贴现存贷款比例65.39%。

营业收入

营业收入734.07亿元，同比增长40.66%。但四季度单季环比下降5.83%。

利息净收入

利息净收入530.46亿元，同比增长30.37%。（下图为单个季度数值）

 

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入173.78亿元，同比上升66.20%。四季度单季环比降8.85%。


非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年同期的22.04%提升至27.74%。


净息差 2.57

核心资本充足率 9.28

 

股东数

报告期末股东总数275,838户。本年度报告披露日前第五个交易日末（3月6日）的股东总数上升至335,403户。