10月23日晚间平安银行披露了其2014年第三季度报告。

归属于上市公司股东的净利润156.94亿，同比增长34.18%。基本每股收益1.37元（同比增15.13%）,每股净资产11.09元（较上年末增13.05%）。以10月23日收盘价10.24计，最新的PE=5.61，PB=0.923。

不良贷款双升,但总体风险可控！

不良贷款余额97.65亿元，较年初增22.24亿，增幅29.50%；
不良率0.98%，比年初上升0.09个百分点。(三季度上升0.06个百分点)
贷款拨备覆盖率191.82%，较年初下降9.24个百分点。
贷款拨备率（拨贷比）1.89%。
资产减值损失97.01亿元，同比增加53.75亿元，增幅124.25%。

规模效应：

资产总额21,443.58亿元，较上年末增长13.35%。
存款15,081.79亿元，较上年末增长23.93%。（三季度增长乏力）
同业及其他金融机构存放款项余额3,693.64亿。较上年末减少18.06%。
贷款和垫款总额9,928.92亿元，较上年末增长17.18%。

营收状况：

营业收入546.51亿元，同比增长46.34%。
利息净收入384.18亿元，较上年同期增长32.22%。
手续费及佣金净收入127.97亿元，较上年同期增长72.58%。

净息差为2.53%，较上年同期提高0.30个百分点。净息差呈现逐季增长的态势。

分配预案：无

净利润

实现归属于股东的净利润156.94亿元，同比增长34.18%。

下图可以看出，平安银行的净利润（按报告期）的增速在今年保持30%~40%的较高水平。但有两点值得注意：

1. 2014年1月8日增发了148亿元。这部分资产带来的净利润增速约在10%。

2. 2013年同期处于谷底，所以前低的数据也带来了高增速。

股东权益

归属本行股东权益总额1,267.36亿元，较上年末增加146.55亿元，增长13.08%；股东权益总额对资产总额的比率为5.91%。

加权净资产收益率： 17.77%

不良贷款：三季度新增不良贷款10.97亿，核销了24.96亿不良

不良贷款余额97.65亿元，较年初增22.24亿，增幅29.50%；（其中，三季度新增不良贷款10.97亿，三季度新增不良明显加大，二季度新增不良贷款5.63亿，一季度新增5.64亿)

另外，报告期内共核销61.32亿。(三季度核销了24.96亿，二季度核销了27.42亿, 二三季度核销力度明显加大，一季度核销了8.93亿,）

不良贷款率：

不良率0.98%，比年初上升0.09个百分点。(三季度上升0.06个百分点)


拨备覆盖率
贷款拨备覆盖率191.82%，较年初下降9.24个百分点。


贷款拨备率

贷款拨备率（拨贷比）1.89%。

资产减值损失：三季度资产减值损失40.49亿。

报告期内，集团资产减值损失97.01亿元，同比增加53.75亿元，同比增124.25%。


总资产

资产总额21,443.58亿元，较年初增长13.35%。


存款总额

客户存款15,081.79亿元，增长23.93%。（三季度增长乏力）

同业及其他金融机构存放款项

余额3,693.64亿。较上年末减少18.06%。

贷款总额

本集团客户贷款和垫款总额9,928.92亿元，较上年末增长17.18%。

存贷比

存贷比率下降为64.57%。

注：根据《银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》（银监发[2014]34号）规定，自2014年7月1日起，对存贷比计算口径进行调整。

营业收入

营业收入546.51亿元，同比增长46.34%。

利息净收入

利息净收入384.18亿元，较上年同期增长32.22%。

手续费及佣金收入

手续费及佣金净收入127.97亿元，较上年同期增长72.58%。


非利息收入占比

非利息收入在营业收入中的占比由上年同期的22.20%提升至29.70%。


净息差

净利息收益率为2.53%，较上年同期提高0.30个百分点。净息差呈现逐季增长的态势。

核心资本充足率 9.33%

股东数

报告期末股东总数311,571户。