2014.8.21

8月21日晚间交通银行披露了其2014年半年度报告。

归属于母公司所有者的净利润367.73亿，同比增长5.59%。基本每股收益0.50元（同比增6.38%）,每股净资产5.93元（较上年末增4.96%）。以8月19日收盘价4.25计，交通银行最新的PE=4.25，PB=0.717。

不良贷款双升，但总体风险可控！

不良贷款余额为387.5亿元，比上年末增加44.4亿元（12.94%）
不良贷款率1.13%，比上年末上升0.08%。
拨备覆盖率204.16%，比上年末下降了9.49%。
贷款拨备率（拨贷比）2.30%，比上年末上升了0.06%。但环比一季度下降了0.01%。
集团资产减值损失110.82 亿元，同比增加23.18 亿元，增长26.45%。

规模效应增长约在6%左右：

集团资产总额达62,839.36亿元，较年初增长5.42%
客户存款余额达43,759.20亿元，较年初增长5.25%。
客户贷款余额达34,337.69亿元，较年初增长5.12%。
营业收入904.23亿元，同比增长6.62%。

分配预案：公司不进行半年度利润分配。

净利润

交行和五大股份制银行的差距在缩小（民生银行，招商银行，兴业银行，浦发银行，中信银行）

单季度净利润趋势图

净资产收益率： 16.77%

不良贷款：二季度新增不良贷款 26.92亿，核销了33.51亿不良

不良贷款余额为387.5亿元，比2013年末增加44.4亿元（12.94%）；（其中，二季度新增不良贷款26.92亿，一季度新增17.48亿)

另外，报告期内核销56.73亿。(二季度核销了33.51亿，一季度核销了23.22亿）

不良贷款率：

不良贷款率1.13%，比上年末上升0.08%。

​交通银行的不良贷款率已经连续九个季度稳步上扬，需要密切关注了。



拨备覆盖率
拨备覆盖率204.16%，比上年末下降了9.49%。

贷款拨备率 2.30%

贷款拨备率（拨贷比）2.30%，比上年末上升了0.06%。但环比一季度下降了0.01%。

资产减值损失：二季度资产减值损失55.19亿。

报告期内，集团资产减值损失110.82 亿元，同比增加23.18 亿元，增长26.45%。

总资产

集团资产总额达62,839.36亿元，较年初增长5.42%


存款总额

客户存款余额达43,759.20亿元，较年初增长5.25%。

同业及其他金融机构存放款项

余额8,259.31亿。较上年末增加9.23%。

贷款总额

客户贷款余额达34,337.69亿元，较年初增长5.12%。

营业收入

营业收入904.23亿元，同比增长6.62%。

手续费及佣金收入

集团净手续费及佣金收入157.01亿，比2013年同期增加18.06亿元，增幅13.00%。

非利息收入占比

集团非利息收入占比25.67%。


净息差 2.39%

报告期内，集团利息净收入同比增长3.39%，净利差和净息差分别为2.20%和2.39%，同比分别下降19个基点和17个基点。其中，第二季度净利差和净利息收益率较第一季度环比分别上升10个和11个基点。

核心资本充足率 10.75%

股东数

报告期末股东总数397,268户。