热焦点评（11－123）：小额账户管理费要具体分析，银行乱收费要全面整顿

彭澎接受新华社采访

题外话：银行收取小额账户管理费再次引发银行乱收费的争议。其实这是两个层面的话题：一是小额账户该不该收费。我认为，对于经常使用的活跃小账户不该收费，这很可能是农民工或低收入群体使用的账户，账面钱不多，一有钱就开支了或寄回家去了；但是有些是“僵尸账户”或“沉睡账户”，有些客户的有些账户可能只有少许钱，但多年不用，也懒得花时间去注销，对银行来说可能增加了一些管理成本，这些账户通过收管理费让它彻底消亡是可以理解的。

二是银行乱收费问题。这次银监会叫停了34项收费大多无关痛痒，但有的确实让人心烦。我就曾试过不知道是忘记密码还是搞错密码或是银行出错，信用卡因密码不对无法使用。去到银行则要求另置密码，但要求收取手续费。此外，网上转帐理论上没有多少成本，但却要收取不少手续费，仿佛是鼓励大家取现金，这显然不符合网络社会的要求。而且，银行的乱收费也缺乏法律依据，似乎也没有报批物价部门，更缺乏消费者的监督。总之，没有依据、没有监督的收费是不合理的。

另外，我们也要关注银行乱收费的深层次原因：一是缺乏监管；二是冗员过多；三是存准金太高没有存贷差过赚，只好打乱收费的主意；四是竞争仍不是太充分……

收取小额账户管理费争议大　银行称为杜绝“沉睡账户”

2011-06-23新华社

　　新华社广州６月２３日专电题：收取小额账户管理费争议大　银行称为杜绝“沉睡账户”

　　新华社记者王凯蕾、张拓

　　银监会７月１日起取消包括小额账户管理费在内的３４项银行收费。记者在调查中发现，禁止乱收费的规定竟成了一些银行“打擦边球”的合理借口，一些过去偷偷摸摸的收费行为如今却明目张胆“阳光化”。

　  对此，业内专家建议，监管层对小额账户管理费的定义和额度需要统一界定，银行对小额账户的不同拥有者也应该进行合理划分，建议对经常使用的小额账户不收费，同时呼吁银行以客户为导向，切实提高服务质量。

　　客户：收取小额账户管理费是欺客行为

　　日前，兴业银行在其网站上发布消息称，将于２０１１年７月１日起，向人民币单位银行结算账户及人民币个人活期存款账户收取账户管理费。具体执行标准为，对开户满３个月，且３个月内日均余额小于３００元（含）的人民币个人活期存款账户，每季收取３元／户。３个月内日均余额大于３００元或开户未满３个月的账户暂不收费。但白金卡、黑金卡、黄金卡客户持有的各类账户将免收费。

　　记者随机走访了广州几家商业银行。在广州银行越秀支行营业部，广州市民杨霞女士在办理开户业务时被告知从７月１日起，如果其个人储蓄账户３个月内日均余额不满３００元，每季度将被收取３元的管理费。

　　“报纸上不是要取消３４项银行收费吗？难道小额账户管理费不在取消之列？作为客户，我有权利选择存多少钱在银行账户里，嫌存的钱少就要收费，这不是明摆着店大欺客吗！”杨霞说。

　　对此，记者致电广州银行，该行相关人士告诉记者，银行严格执行银监会取消３４项收费的规定，由于个人活期存款账户的小额账户管理费并不在本次规定范围之内，因此不属于乱收费。

银行：收取管理费是为了防止“沉睡账户”

　　兴业银行广州分行的相关人士告诉记者，总行收取小额账户管理费的意图在于杜绝“沉睡账户”。因为银行管理资金账户需要花费很多人工成本，现在很多客户就几百块钱，放在银行里不闻不问，对于银行和客户来说，都是资源的浪费。

　　“其实，我们有很多方式让客户不用交这个钱的。比如购买我们的理财产品、开立第三方托管账户、办理我们的网银、设立公积金账户等等，都不在收费之列。”该人士说。

　　对此，很多消费者认为银行此举有变相发展用户，推荐旗下产品之嫌，表示难以接受。在广州打工多年的梁丽玲女士说，她到银行开户的目的是为了每个月给四川老家的老人和孩子支付生活费和学费。

　　“我每次转账都要向银行交费，凭什么账户不到３００元银行就要收费，这样做不是歧视我们这些低收入者吗？”梁丽玲女士说。

　　记者就此致电广东省银监局咨询何为小额账户管理费，是否应当收费？得到的答复是，从７月１日起，凡是银监会３４项收费之内的项目必须停收，否则就是乱收费。但银监会目前还没有就小额账户管理费给出统一的界定，因此具体收取标准由各商业银行自行来执行。

专家：银行需提高服务质量

　　业内专家称，目前银行利息比较低，负利率以及存款准备金率不断上调使银行通过息差获得的收益不断收窄，因此一些银行试图通过收取中间费用获得高额利润，这既不合理也违反了银监会取消３４项收费的初衷。

　　广州市社科院研究员彭澎说，现在银行中有很多空转账户，浪费了银行的管理资源，对这些空转账户收取一定的费用还说得过去；但不分青红皂白，一刀切对所有的小额账户都要收取管理费，显然是不合适的。

　　广发证券银行业分析师沐华认为，银行从成本的角度出发，对贡献低的账户收取一定的费用，这在国外是有先例的，体现了银行对客户分级管理的趋势。“但前提是，银行的服务必须人性化、国际化。必须承认现在中资银行的服务水平与外资银行相比，还是有差距的，这种差距不仅仅体现在硬件设施上，更多的是在服务理念上。”沐华说。

　　对此，业内专家建议，监管层对小额账户管理费的额度需要统一界定，对小额账户的不同拥有者也应该进行划分考虑：一是经济宽裕，账户彻底闲置的用户，银行可致电建议销户，或收取一定的费用；二是外来农民工等低收入人群，经常需要把账户里的钱寄回家里，可能会出现账户中余额较低的情况，建议银行对经常使用的小额账户不再收取费用；三是进一步以客户为导向，提高服务的贴近性，主动服务比硬性收费更能赢得市场。