作者：晨雾

“花明天的钱，圆今天的梦”已成为一种时尚。为满足这种消费需求，许多人都开始纷纷办理信用卡，银行个人消费贷款已成为市民青睐的贷款品种。
 
三个月前我在不经意的状态下办理了一张信用卡，之前因为也经常能够看到一些为了还信用卡而自杀，或者债务越来越多等新闻，怕自己控制不住所以对信用卡不感兴趣。而今，在我深深体会到了卡奴的真正意义后，不得不也得慎重起来。信用卡一方面是我们生活的好帮手，出差、旅游、购物利用它可以免去身上携带大量现金的麻烦，但一不留神，也有可能付出昂贵的代价。如何用好信用卡，也是时尚消费的必修课。为避免计划外支付，提倡用以下几种方法规避。
 
一，还贷总额不超出总收入70%。20%作储蓄，应付突发事件，另10%适合作保费，通过商业保险补充社会保障的不足。每月房贷和信用卡在内，还贷总额最高不超过总收入的70%，以免上个月负债，下个月继续负债。
 
二，卡债不超过信用额度的一半

银行在审核额度时，出于推广环信贷的考虑，额度可能超过收入二三倍，如果在此范围内尽情刷卡，会在不知不觉中动用循环信用，每月只还最还款额，跌入超高“透支”利息的陷阱。因此，计算每月还款的额度很重要。每月控制卡债不超过信用额度的一半，也是适当的自我保护措施。
 
三，用卡突围过高罚息
信用卡用得多了，有可能被银行重收一笔或是利息或是罚金。为避免，应采取一是关联还款。关联帐户自动还款。把信用卡帐户与自己的工资帐户关联起来，每月自动从我的工资上划款到信用卡帐户，如此一来就避免了因为不及时还款造成利息支出。二是慎用分期付款。分期付款成为新型消费方式，它变相增加了信用卡额度，大大增加了透支消费空间，容易使实际消费能力不足的持卡人陷入循环往复的还款里。每张信用卡的分期付款都会被收取数目不等的手续费，期限越长，手续费越高。正确的方法，只动用分期付款，保证在三个月内还清，最长一年，避免把债务拖入第二年度。
 

最后，扪心自问！你准备好提前消费了吗？您觉得从中得到了真正的方便了吗？