文/宋贯东

    小牛是上海崇明岛人，所以，周围的朋友都叫他小崇明。

    我认识小崇明的时候是2006年春天，当时，他们夫妻在上海市宝山区的某条路上开一家汽配店。生意还算可以。

    在我的建议下，小崇明夫妻终于在2007年购买了5000元的人寿保险。并每年按时缴费直到2012年。

    2013年的某一天，小崇明忽然给我打电话，说他要退保。

    我问:“你为什么要退保呢？”

    他说:“现在4S店越来越多，我们这种小汽修店生意越来越差，经济实在是紧张，现在急需要这一笔钱。”

    我问:“如果2007年以来，你们每年没有购买5000元的人寿保险，你们现在会不会经济不紧张。”

    他说:“现在经济紧张和每年交5000元保费实际来说关系不大，主要是因为生意太难做了”。

    我问：“如果你家里没有购买这些保险，你家的银行账户会不会明显多出你所交付的保费，5000元/年X6年，一共多出30000元现金来”？

    他说：“这个肯定不会了”。

    我说:“既然这样，你应该后悔自己曾经购买的保险太少才对，为什么还要退保呢？或许，你应该感谢自己曾经利用人寿保险这个强制储蓄手段为你们的家庭积累了这部分现金，培养了理财习惯。我们暂且把你们家人拥有的人身保障放到一边不谈。仅仅是保险的强制储蓄手段，你坚持下来也能终身受益。所以，你们有必要加保而不是退保，即便你们真的很急需这部分现金。”

    他说:“(⊙o⊙)哦......”

    很多时候，我们曾经不经意间遗忘在某个角落的硬币，都会在某个特定的时刻让我们摆脱尴尬和窘迫。那么，人们用心经营的粮仓，更不会是人们心理的负担，因为它被视作了幸福。

    人寿保险就是这样，它是我们的粮仓，我们不应该认为今天的缴费是种压力，因为它是我们更幸福的有力保障。

    储备资源和能量是自然界所有生物的生存技巧和本能。

    比如：草木会在夏天储备足够多的养分应对寒冬，才能迎来暖春的花枝绽放；鼠蚁会在寒冬来临之前储备足够多的食物，才能看到下一个春天的阳光；就连兽王虎豹，也会把吃不完的食物储存起来，等待下一顿来美餐。

    储备，对于现代人来说，是一种生存智慧，更是一种生活艺术。

    可悲的是，当今太多人已经失去了这种生活本能，月光族、啃老族族群规模逐年扩大，这不能不说是自然界进化史的失败。我们不妨把这种人类逆天般的进化模式称作人来进化史的“阶段性倒退”。

    当然，这种进化史上的“阶段性倒退”是跟中国现阶段的家庭结构是分不开的。中国计划生育政策造成的8-4-2-1式倒金字塔家庭结构，每个女人都是小公主，每个男人都是小皇帝。

    我们都知道，公主和皇帝来到这个世界上不是养人的，因为他们是人养的，人养的人习惯了衣来伸手，饭来张口。理性的我们，真的没有道理要求一个天生就是人养的人过自给自足的生活。

    可怕的是，养人的人会老，而且还会死，那一天到来的时候，人养的人谁来养？

    更可怕的是，养人的人会老，万一到时候迟迟不会死，又老又病又没钱，养人的人谁来养？

    我不是危言耸听，对很多人来说这一天并不遥远。因为我们都是金字塔里的一员。我们必须对我们的生活做出规划，我们必须为我们的未来及早做更多储备。