网友大伟问：

    宋老师您好:向您请教来了，我们三口之家,老家河南的,现在浙江省温州,准备挣到15万左右回家,在家乡做些事,现在月余3000左右,目前看还要4年时间→。

    请教:

    1、现在要怎样规划人生更合理一些?目前在汽配贸易公司工作,想在家乡自已做老板,发展方向??

    2、现在要怎样理财,才能更快更稳地攒到15万?  

    望能在百忙中抽点时间给个回复！谢谢！

    宋贯东回复：

    您好！感谢信任！

    我们先了解家庭财务的稳健增值的三个点：

    一、开源，在这里特指尽个人所能为家庭创造更多的经济价值。

    二、节流，表示尽可能节约一切能节约的生活开支。

    三、止损，在这里特指家庭经济的防范风险。

    针对您家庭的财务状况分析如下：

    一、关于开源

    开源的措施具体主要有两种：

    1、挣钱，就是指个人的薪资收入或者经营企业的收入;

    2、赚钱，就是利用一些投资理财工具产生的投资理财收入或者财产性收入。

    针对您家庭情况，谈开源须先谈您的工资。最近两年如果您想要收入稳定就不能轻易跳槽。但是一直坚守在现在的岗位上就很难有较大的薪资提升空间。这可以理解为您最近几年的挣钱门路受到局限。除非您在现在的岗位上脱颖而出，进入公司管理阶层才会有一个较大的提高。

    再谈理财型收入。由于您有创业打算，所以您现有的资金不适合购买理财产品。原因如下:

    1、高收益高风险型的理财产品对技术面要求太高，不适合您；

    2、稳健型的理财产品需要较长的时间周期才能达到较高的收益，不够灵活。

    预创业者的创业储备金计划必须满足两点要求：1、资金安全、2、调用灵活。因此，您暂时无法通过理财产品达到较高的收益。

    根据以上分析，我们可以理解为您现在实际情况是开源有限，最适合您的资金积累方法就是银行储蓄和国债。

    二、关于节流

    对于金钱来说，节约是最好的创造。其实我们不难理解，节约出来一元钱的价值远远大于我们领取工资时一元钱的价值。

    想要节流，您需要根据您自己家庭的日常生活习惯制定一份适合你们的资金节流计划。能配合您实现长期节流计划的最重要步骤就是记账。通过记账总结以往开支中无谓的花销，并在以后注意克服。

    三、关于止损

    关于止损。止损就是风险转移，任何不考虑风险防范的理财计划都是有缺憾的，风险防范是理财的前提，也是保证家庭经济的防火墙。智者应该巧妙地利用各类保险产品规划人生。

    我们不要习惯性认为这么多年未曾发生事故就是没有风险。风险对于每个人每个家庭来说都是客观存在的。有风险防范措施的家庭发生事故的时候可以将风险有效转移。没有风险防范措施的家庭发生事故的时候，损失只能由自身消化，事故严重的时候甚至导致家庭破产。

    保险是风险防范最科学有效的方法，可以有效杜绝各种潜在风险对家庭财务造成的毁灭性冲击。

    保险又分为两种：

    1、社会保险是大锅饭，是一种最基本的保障只能给予最低标准的需求保障；

    2、商业保险是锦上添花，是社会保险的有力补充。可以满足消费者个性化需求。

　　如果您是城市户口，可以尝试联系办理城保或者社保，如果您是农村户口，一定要办理新农村合作医疗保险。

　　商业保险方面，您可以为自己和家人购买一些意外保险、重大疾病保险、健康保险和人寿保险。为了用更少的保费获得更大的保障，您可以选择消费型的保险产品。

保险是对自己和家人的一份保障，也是每个家庭经济贡献者应有的责任。

　　在这里也祝愿您早日积累到您的第一桶金，实现您的创业梦想。

特别提醒！任何创业者都无法做到万事俱备。赤壁之战的周瑜和诸葛亮尚且需要登台借风。商机稍纵即逝，五年后的市场早已不是您今天您所考察的市场。