作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

关于中国普通家庭最大问题中的焦虑问题，我在上篇谈了点个人粗浅看法，下面就家庭负担问题再来抛砖引玉，期待引起大家的共鸣。

中国普通家庭现在的家庭经济负担是越来越重了，杠杆率也是越来越高了，医疗费用高、教育昂贵、住房价格畸高、养老支出将成为一个无底洞，还有数不清的人情债，让人眼花缭乱，目不暇接。

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导致家庭负担重一个最大的问题在于政府将应由自己承担的开销义务大都转嫁给了普通民众家庭承担，比如将高等教育、医疗、住房、养老等本应由政府承担的责任大部分推给了家庭个人承担，这就让绝大部分普通家庭没有办法，勉强应付，打肿脸充胖子。

由此，减轻中国普通家庭经济负担，降低普通家庭债务杠杆，最关键还是得靠政府发挥作用，推掉压在普通民众头上的“四座大山”；否则，普通民众是难以真正摆脱各种债务压力和经济负担的。

医疗不能市场化，这是保民生的根本问题。现在不少中国普通家庭根本没有应对重大病痛灾害的能力，即便是普通工薪阶层遇到大病也有可能一筹莫展。因此，在中国因病致贫和因病返贫的家庭每年其实在上升，而非下降。这方面，中国可学习一下英国，在这个最资本主义化的国家，医疗尚没有市场化。在医疗是最市场失灵的领域，如果全面市场化，政府有形之手没有发挥作用的话，就会使医疗收费失控，导致普通民众住院难和住院贵，也会加剧医患矛盾和更多的普通家庭有病没钱治，也会因贫致贫。所以，从全世界来说，医疗都是非市场化的。英国最资本主义的国家，都实行免费医疗体系，90%的医院都是公立医院；香港特区也是资本主义市场经济的，它93%的医院是公立；德国、法国的主体都是公立和非营利性的医院。而目前我国现在大概大型公立医院，像上海北京这些大型公立医院，国家财政给它的投入应该不到6%，它的主要收入都是来自于老百姓和医保。现在问题是，我们医院没有政府替它兜底，医改到现在并没有改医院的投入机制、运行机制和分配制度，使得民众在医疗上越来越存在巨大的无力感。由此，政府应切实加大医疗投入，让民众能有地方看病和住得起院、治得起病。

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住房不能产业化，它是公民的基本生存权。房地产产业化使得房产商为追求高额利润及地方政府为追求土地财政收入而不断扩大房地产投资规模和不断提高房子价格，推动经济的虚假繁荣，最后都让广大普通民众来为高房价买单，更使得不少人成了房奴，将家庭绝大部分资金或投资全部倾注于房产，房地产不仅绑架了经济，还绑架了民众的幸福。而且，也使得因为拥有房产数量的不同，加大了社会财富分配的巨大差距。由此，作为基本生存权利，住房是必不可少的东西，国家有责任也有义务为民众提供。这方面不妨学学俄罗斯，俄罗斯目前的经济发展水平比不上中国，但其国民在住房上面不用操心，也不用把钱都投入到购买房子之上。国家根据每年成年人工作之后状况，提供居住的房子，不存在房子的自由买卖，由政府提供低价房子或分配房子，等到年老死亡时，政府再收回房子，所以俄罗斯没有繁荣的房地产业，但民众并不缺乏居住的房子。其实，我国也可走这样的房子供给之路，改变房地产市场化发展的经济策略，将所有房子实行全部收购，并大力发展保障房、廉租房等市场，然后分配和租给国民居住，让房产没有任何投资价值，只有居住价值，否则房子永远无法真正回归居住属性。

教育应抛弃产业化方式，受教育是公民的基本权利。目前我国大部分地方实行的是九年制义务教育，高中之后就实行收费制教育，尤其是大学更是产业化教育，让普通家庭自己掏学费。目前中学、大学教育虽然可能不少家庭能够勉强应付，但依然还是有不少家庭无力承担日益增长的学费负担。更有不少农村经济困难家庭面临每年几千元、上万元学费只得选择弃学打工，让人很是辛酸。因此，我国也可考虑推行全面的义务教育，从高中阶段可实施全方位的勉强义务教育，让不同经济收入、不同阶段的人都能接受到中学教育和大学教育，消灭因经济困难而无法读大学的现象。在教育上实现公平，也让每个出生来到中国的公民都有享受教育的权利，并有成才的机会，也有上升的通道。尤其，在二孩放开之后，国家在基础教育投入的力度上还要进一步加大，比如托儿所、幼儿园、中小学等数量上应适当增加，消除入园难、就学难现状，更要消除因为学校少而各种关系盛行扰乱教育市场秩序的现象，使教育领域真正做到风清气正，安心教书育人，为国家培育有正义感、责任感和使命感的建设新人。

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养老问题应实现全民免费化，这是每个公民应有的尊严。目前我国社会养老体系不健全，体系林立，各种体系之间不兼容，差异性过大，导致养老的不公平。比如城镇自由职业养老保险体系、社保养老保险体系、机关单位养保险老体系、农村养老保险体系等等，相互间不兼容，差异过大。而且，还有相当多的社会自由职业者和农民并没有缴纳养老保险，游离在社会大养老保险体系之外，给未来养老留下了很多隐患。由此，针对现状，可将目前各类养老保险体系进行整合，实行养老之后的待遇公平；同时将目前没有缴纳养老保险的社会自由职业人员和农民，通过开展宣传动员、提高他们的思想认识，主动加入社会养老保险；对于缴纳养老保险实在有困难的家庭，政府可实行补贴和垫缴，让他们能够有效进入社会养老保险范围。这样既有效拓宽我国养老保险体系的覆盖面，让全体民众又能公平的养老，并活得有尊严。此外，政府可考虑进一步加大养老投入力度，在养老设施、养老金等方面想办法不断提高水平，为老年人入住养老院安享晚年创造条件，使每一位老人老了之后都能有很好的养老去处，实现社会养老的真正和谐。