这么多年以来，不少朋友经常咨询大众：“大众，如何增加销售基金的销售量？怎么才能够根据市场的波动趋势预期，通过建议客户利用申购赎回基金高抛低吸而获利，从而增加基金的销售量？”“大众。推荐那只基金吧？让我可以帮客户理财？”

    大众不是神仙，也没有过能力预前判断市场的趋势。推荐基金，那就更不可能，从明的说，现在证券型基金已经比股票少不了多少，基金的品种是五花八工门，基金的投资标的细分更加齐全，因此，大众能推荐得了那只基金吗？从暗的说，基金公司投研能力，具体到某只基金品种的基金经理的个人能力，该基金公司是否坚持该只基金契约上的规划，基金经理是否经常的更换等等不可预测的情况。因此大众能够推荐得了那只基金吗？

    事实上，许多理财师、大多数客户经理在销售的过程中，其销售的方法已经陷入了一个误区：就是为了销售业绩，向客户推荐基金的时候，往往就是赌博市场上升的一个方面，预测股市必定上升的预期，更离谱的是，在新发基金销售的时候，又信誓旦旦指出市场必然在短期内下跌后上升，新基金资金进去必然抄底。所有种种方法，尽显忽悠本事，就不一一列举了。这种投资方法的所有方向，就是都在“赌”市场上升，一旦市场不如预期，理财经理就无计可施了，从而造成了客户的不信任，售后服务就难以维持了。

    从大众近几年与全国各地的理财师交流当中，发现大部分理财师都在这个误区打转，都把自己当成证券研究师了，而一些以客户利益为中心的理财师，就根据自己对证券市场的判断，在个人认为股市高位的时候，不愿意销售股票型基金，造成销售业绩不佳，无法“活下当下”，如何“意在将来”？至于那些为了业绩，就只有一路唱多，由于市场三个方向：涨、平、跌，反正有60%以上的概率不会给客户带来亏损，但是，就是由于三成多下跌的概率，给客户带来的亏损，给基金销售人员、各机构的理财经理声誉所带来了负面影响是无法估计的。07年的闻“基”起舞、08年的谈“基”色变，就是非常好的借鉴，那一次不是让理财经理、基金销售人员名誉扫地。

    “授人以鱼，不如授人以渔。”作为一个理财师，就应该不是以分析市场的趋势，以这种销售方式去销售基金，而必须是要以一种合理投资基金的方式，让客户一种以规划投资的方法，所有投资都必须规划先行，而基金投资规划非常简单：首先设定好投资的期限，其次设定好投资预期收益率，以基金策略定投方式，采取一次性投入+基金定投，基金定投采取定点、定期相结合及到点赎回策略,以轮动的方式，长期交易不间断进行，长期的增加交易量，以新基金做为核心配置一次性投资（为任务而言），老基金做为卫星配置，不断的操作。

    具体的操作方法：在现在市场位置，市场指数平均估值水平处于合理阶段，如有客户有意投资100万基金，将客户的资金分为两部分，30万投资新基金作为核心配置，剩下70万分七次定投，定期、定点、定额投资，市场无非就是出现三种趋势：下跌、震荡平盘、上升。1、下跌：七笔资金可在市场下跌之时连续加仓，每月定投，但如果市场在最近一笔投资的资金的点位下跌了5%——10%，增加其中一笔投资，缩短投资期限，就是市场连续下跌，最后一笔没有投在底部也离底部不远了，然后就根据原先所定的投资方案，所设定的预期收益水平，当最后一笔投资的基金净值上升的10%——20%时赎回，但定期定额的功能不能取消，继续定投下去。只要帮客户做好规划，没有一次性就把资金投进去，就是在短期限内有所亏损，客户也会相信理财经理的水平。2、平盘：当市场震荡平行的时候，七笔资金分七月定投，同样市场在最近一笔投资的资金的点位下跌了5%——10%，增加其中一笔投资，缩短投资期限，在中国这样的新兴市场，连续几个月波动幅度不超过10%以上的概率几乎没有，而且，中国的基金公司品种跑赢基准业绩标的的机率非常大，在这样的期限的市场趋势下，只要其中一、两笔能够达到原先设定方案的收益率，就可以让客户这笔资金获利出局，同样定期定额的功能不能取消，继续定投下去。3、上涨：七笔资金还是分七个月进入，操作方法同样，市场在最近一笔投资的资金的点位下跌了5%——10%，增加其中一笔投资，缩短投资期限，其中之一，还是最后一笔投资的基金净值上升的10%——20%时赎回，在不断的市场上升中，连续定投连续赎回，这样虽然比一次性投入收益要少，但同样能够达到预期收益，还是同样，定期定额的功能不能取消，继续定投下去，因为市场牛市不言顶。当投资者认为市场上升到一定的泡沫程度，就可以将一次性投资的核心配置退出，这时，资金总额已经比原来投资的金额多，但谁也无法预测市场什么时候是顶，再次把资金的总额两成投资新基金，定投的金额减少，次数增加，不停的运转。

    就这样，理财师们还需要去分析市场的吗？只要以此类推，教给客户的这种投资规划，不但能够为投资者在一段期限内带来固定的收益，又可以控制风险，同时，又增加了基金销售的交易量，真正的达到客户、机构、理财师共同的三赢。

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