有一家理财杂志，组织了一次针对理财从业者的调查发现，竟然超过70%的理财师，没有对自已进行财务规划！天天为客户出谋划策的理财师，理财理念的普及者，竟然沦为了理财的“看客”，这究竟意味着什么？

    许多从业者称自已钱少没办法规划，也有人拿出医者不能自医，或者说为了保证为客户理财的公正性才不去自我规划。其实稍加分析，就会发现这些观点是站不住脚的。第一、做不做理财规划与现在有没有钱关系不大，理财就是对自已的未来财务进行合理安排的过程，大多数人的财富积累过程都是从无到有的。第二、医生不能给自已做手术、或者做重大的诊断，但不意味着头痛脑热的小病还得去求助别人，理财无大事，全是生活中常年累月的积累和坚持，理财师首先得把自已的事情规划好了，然后才能为别人服务。第三、理财师是客户的参谋，需要对众多的投资工具、理财理念都熟悉，远离市场就会没有市场的感觉，在回答客户的问题时，只会是把书本中的东西搬出来，说服力很苍白的。

    在实际的工作中，理财师为自已做财务规划是非常有必要的。为自已做一份完整的理财规划，首先就会增加自已对这份职业和未来的信心，改变急功近利的心态。笔者在当年学习的时候，许多同学拿着模型为自已做规划，看着结果都有点震惊：“会有这么多钱吗？！”虽然不断地调整参数，得出的结果确实超出很多人的想象：因为未来太美好了。其实生活就是这样的，在不同的年龄段财务状况是不同的样子，二十多岁的穷酸，三十多岁压力大，四十多岁曙光初现，五六十岁见到效果。前提是只要过一种有节制的财务生活，这就是理财的理念。假如一个人知道自已退休那天会有八位数的存款和几处实物资产，假如知道这一切只要通过不断的坚持和时间的流逝而达到，那么他就不会因为一点蝇头小利而斤斤计较，不会因为生活中太多的诱惑而不到方向。至于理财师本人，也就不会陷入到“理而优则仕”这个圈子里了。

    “学以致用”是千年古训，理财人员把学过的东西应用到实际工作中，第一个客户就应该是自已而不是别人。理财是艺术而不是技术，需要不断地实践才能够有深入的体会，并能应用到实际工作中。一个好的理财师，一定要经历至少一个牛熊转换，一定要服务过从低保户到大富豪等许许多多的客户，一定要熟悉至少两个市场（股、债、贵金属、外汇、银行理财等）。对市场不熟悉，对产品属性不熟悉，对客户不熟悉，只是机械地说服客户完成销售任务，对人对己都是不负责任的。在客户眼中，永远是个“服务员”的角色。

    绝大多数理财经理都会有各种各样的营销任务，销售业绩可能会随着人的个体差异不同而有很大不同，但是无论怎么好的销售话术，都比不过实例的证明。所以，理财人员本人有一份经过实际检验的理财规划，对客户是具有非常强的说服力，是提高业绩的“必杀”利器。打开自已的账户，让你的客户与你一起分享理财的经验，大多数客户都会接受你的观点，这种技巧在销售银行理财、各类基金、信托方面特别有用。

    世上除了“九阴真经”，没有哪一本书看完了就可以成为震古烁今的大家。理财也是这样，无论在哪学到的知识都需要与现实不断地结合，做过了，才有体验，才有感受，才能更好地做理财，于人于已都有利。

此文来源于

http://bbs.jinku.com/viewthread.php?tid=295301&highlight=