首先来谈客户吧，毕竟以客户为上帝，不管客户愿不愿意，也不管银行，证券公司，保险公司想不想这样分，

    在所有金融机构的客户阶级中还是有三六九等的，你听了可不要不乐意，因为在银行他就是有VIP客户可以不用排队直接进了理财中心办私密业务，证券公司他就是有个大户室给超级散户做个性化投资和信息分享，保险公司他就是有绿色核保通道给金卡客户等等优惠，所以在第一个层面我们来谈客户的各阶级分类：

    首先来看理财师可能面对的不同种类不同素质的客户群体吧

    第一种是超级有钱人，他们是完成了人生所有目标的一群成功人士，资产至少以千万和亿元来计算，或许是上市企业的创始人，或许是公司的CEO，或许是隐身的企业背后的不公开董事，或者是在东莞，泉州，温州这些二线城市的不被胡润关注的富豪，

    银行，证券公司或许都没有太多的办法如何让这些超级有钱人相信，原来有比他预想中更好的理财投资方式，他们占得比例在5%左右，他们手上集中了超过50%以上的社会财富，他们宁愿去买荒地，投资水电站，盖个酒店什么的来让自己的资产增值，也不愿去买什么垃圾基金，终身寿险,疾病保障，这些根本无法提起兴趣的东西。

    最多聪明的理财师可以考虑让他们买些5亿，10亿的意外保障，因为这样可以完成他们的现金流和资金链断裂的风险问题。因为这样可以提醒他们的风险意识！

    第二种是有点钱的人，在左右银行的VIP客户中心，我们的理财管理人员经常接触到这批人，估计占20%左右，这批人往往以小企业家，国有企业的总经理，还有政府官员的灰色收入，他们的财富往往在500万-200万左左右，这批人在不同的城市有不同的标签。

    举几个城市来看，如果是在北京、上海、武汉、成都这些城市，他们的表情往往内敛，他们也比较相信理财规划师的建议，如果你让他们买一对多，买指数基金，大多数是愿意听的，因为他们是被认为是有钱人，是银行的尊贵客户，而且这些不超过200万的现金资金拿来做其他实业投资似乎都无法稳定超过20%以上的获利，还不如买银行推荐的产品，客户骨子里认为，反正AFP，CFP卖的产品应该都是专业，而且是保证可以获得收益的。但是可能有些客户真的不知道在银行内部一句话广为流传“哥卖的不是理财，哥卖的是任务”！

    第三种是普通有钱人，现金资产在50万-100万之间，这些人是这个社会比较尴尬的一群人，可能是企业内退人员，可能是医生，也可能是小小企业家，他们没有太多的可以产生现金收入的资产，因为他们的现金往往是辛辛苦苦积攒下来的！

    想投资股票基金怕被套住，想投资房产的话，不买个3-5套似乎产生每月的月租收入还不够银行利息高，而且现在楼价攀升，投资房产得慎重考虑，万一有个三长两短，现金出不来，房子只能留给儿子，女儿结婚用了，而且这套楼就是有去无回的了，还怎么指望养老？对他普通有钱人来说，最头痛就是如何稳健投资，保证收益，保证养老没问题，这个规划就真的是考验我们AFP，CFP的功力了，如何结合投资产品，社保保障，商业保险，房产投资，甚至是信托等各种理财方法为客户提供一个全方位的理财规划和咨询。

    第四种就是没钱人，在我的，当今社会的定义中，50万以下都算是没钱的人了。如果他的手上还有一套楼，算小康水平，最起码不用担心头上没瓦，如果还没买楼，估计这50万交个首付，搞个装修，基本不会剩下太多，往往是所谓的白领，刚出来工作不超过10年的人群都可以划分在这个阶级里，他们是真正的无产阶级，而且在大城市，二线城市都可以算作一类人，蜗居的生活逼的他们很辛苦！很辛苦！

    他们在这个所谓的小康社会中占了70%的比例，而且是 4-2-1家庭形式的“主力军",他们花在按揭、子女教育、交通等各项开支的费用超过了收入的70%，是需要不断创造收入来满足支出需要的一代。对于他们而言能够坚持有计划的储蓄就是最好的理财方法。

    各位理财师朋友，对于客户的分类决定我们理财的思维和服务方法，中国的理财客户各阶级的分析与您分享！为了更好的服务现金资产在50万以下的人群，我和我的团队致力打造属于老百姓的理财网站，让大家了解家庭理财生活的方方面面，学会记账，学会存钱，学会理性装修，学会听取理财人员建议，学会社保知识，学会现金流的管理。。。普通老百姓了解了理财生活的真谛，就是我们享受理财带给我们快乐的开始！

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