6月A股市场持续下跌，沪综指在最后时刻跌破盘整一个月的底部2500一带,形成破位下行趋势；由于7月市场仍面临一些不确定因素，7月市场将形成震荡筑底行情，7月份沪综指波动区域预计在2280-2520点之间。应该说虎年的A股市场的疲弱表现给投资者带来的失落大于希望，在2009年单边上涨的A股市场行情中侥幸赚取了不菲收益的投资者真实的感受到了证券投资市场的无情和残酷，部分证券投资者一方面面对的是今年这样的A股市场，眼看着自己账面利润日渐缩水和贬值，一方面面对众多的银行、保险理财产品虽然不是很丰厚但却稳健的收益，一时间显得很郁闷纠结，多元化投资布局吧，又怕证券市场一夜间呼啦啦飘红，丧失良好的证券投资收益；不多元化投资布局吧，动荡市场确实叫人煎熬，账面缩水不说，眼看着银行、保险理财产品收益虽说不是十分丰厚但却是实实在的真金白银与自己肩而过，就像一直享受锦衣玉食的公子哥虽说不习惯一夜之间沦落为平民阶层，享受平民的生活一样，不吃吧，饿着肚子的滋味更加难受，一时间陷入两难选择之中，如何克服此种投资心态呢？

    笔者以为，上述投资者不顾防范风险盲目追求高风险和高收益的证券投资产品，在自己的投资活动中缺乏合理组合和防范风险的做法，主要原因主要在于缺乏正确的投资理念和风险认知能力所致。现阶段不少人对于“个人理财”的概念还不是十分明晰，甚至存在误区所致，如对于风险和收益、近期和未来以及对趋势的研判和时机的把握等方面还缺乏充分认识和整体考量。国际权威专业机构给个人理财所下的定义是“通过财务策划来弥补生活现状与预期目标之间差距的行为”，“制定合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序”。说白了，理财的最终目的不是“用钱生更多的钱”，而应是“用钱生合适多的钱”。因为期望的收益越高，潜在的风险和损失也会越大。为了盲目追求更高回报，也容易造成财务上的混乱，钱多了钱少了财务都很难达到平衡。

    具体来说，具有此类投资心态的投资者需要从以下几个方面着手，走出盲目追求不切实际的高风险、高收益的投资误区，实现风险和收益相匹配的良性投资格局呢？笔者以为做好以下两点尤为重要：

    其一，做好短期现金规划。根据个人家庭开支情况,应预留家庭一般情况下3—6个月的应急备用金。准备金的目的是为了在万一自己失业、投资巨亏、遭遇不幸时，有现金来支付这部分超短期的财务花费。准备金的数额一般按家庭的6个月的月支出总额计算就行。另外，要求准备金要有非常好的流动性，建议最好以活期存款、通知存款和货币基金这些能随时变现的形式存在，以备应急支出。

　　应急备用金可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。从保持家庭合理流动性的现金流方面的考虑，对于家庭资产中过多的股票、股票型基金、黄金、期货等高风险金融投资工具必须从配置上予以调整适当减少股票投资比例。

    其二，做好资产风险管理。从控制风险的角度讲：保险产品是首当其冲和必不可少的。家庭中的支柱必须配置适量的主险和附加险，从而为重大疾病、人身意外伤害和身故提供有力的保障。

    首先是要购买意外保险。如果你是家庭的顶梁柱，家庭收入的主要来源，责任义务都比较多，那就应该本着先保障后投资的原则，为自己购买一定量的保险。具体商业保险上多少钱合适，应该先计算家庭的负债，然后再选择适当的保险额，但保额至少要等于或大于家庭的负债。这样，当意外发生时，整个家庭从经济上不会有更大的损失。二是购买一定的大病保险，作为社会保险的补充，弥补社保的不足；三是适当投资具有抵御通货膨胀，又具有人身保障的新型寿险理财产品。

    在通货膨胀预期增强压力下，最需要谨慎对待的就是选购自己的养老保险。因为，养老保险其实是一种长期的投资，一种年轻时的零存、年老时的整取。养老保险有很多分类：有固定利率的年金保险，也有部分收益固定但带分红的，也有适合喜好风险型投资的投资连结保险，分红型保险比较适合抗风险能力一般的客户，因为其收益比较稳定同时也具有一定的抗通货膨胀能力。

    在通货膨胀的压力下，不建议购买固定利率类的养老产品，因为此类产品的投资收益是完全确定的。而如果将来银行利率升到比投资收益更高的水平，那么此类投资就是投资中的败笔。

    基于以上的认识，笔者以为在现在人们平均寿命不断延长、通货膨胀持续存在，特别是在后金融危机时代证券投资市场震荡盘整的大环境之下，投资者更需要树立正确的投资理念。正确的投资布局是理财一般采取多元化的方式，既有比较保守的投资，如定期存款、国债、基金定投等，也有风险较大的投资，如炒股、期货等。保守与风险的并肩作战，策略简单却是上策，赚多赚少是另外一回事，通过多元化投资应对风险，从而达到在控制风险的同时，又能够创造更多的财富，最终兼顾目前和长远、风险和收益，进而实现家庭财务自由和人生自由，达到家庭和谐幸福之目标，分享理财带来的乐趣。

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