作为理财师，在日常工作中，经常向一些客户推荐各种各样的理财产品，如基金、人民币理财等，但有些客户一提到理财产品，比如基金等，他们会首先问问有没有风险，如果说有风险，他们就会立即拒绝购买，态度非常坚决，大有与有风险的理财产品划清界限的架势。这其中，虽然有些客户收入较高，看起来承受能力也比较强，但他们一提到理财产品也都会沉默起来，不愿再谈，所以他们的金融资产最主要的形式就是存款和国债，因为他们不喜欢承担任何风险。

    任何人都是有自己的风险偏好的，有些人可能天生就不愿意承担风险，是风险厌恶者，当然还有另外一些人，他们对风险的厌恶可能是受了其周围人或者事的影响，或者在以前的投资中受到了严重的挫败，结果 “一朝被蛇咬，十年怕井绳”，不愿意再次陷入风险。比如，有些客户在2007年股市最高点时盲目入市，购买了不少基金，结果在之后的大跌中资金严重缩水，至今可能还未解套，所以，我们经常会碰到这样一些客户，经过分析觉得他们在各方面都适合甚至是应该购买一定数量的基金，但等我们一推荐基金，他们便会连连摇头。有些客户甚至连一点风险也不愿意承担，比如，目前一些银行推出的人民币理财产品风险非常低，而预期收益率比同期存款利率要高得多，适合绝大部分客户购买，有的银行将这些产品的目标客户定位为“评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户”，也就是说适合任何风险类型的客户，但这些客户同样拒绝购买。

    不管是什么原因使这些客户不愿意承担风险，都是有其道理的，也无可厚非，更无所谓对与错，因为这是与他们的成长过程、周围环境、自身性格以及个人投资经历等各种因素密切相关的。但是，我们想说的是，在日常工作生活中，风险其实是无处不在的，做任何事都有可能发生一定的风险，而在投资理财中，风险与收益并存，可以说他们是一对“孪生姐妹”，所以不想承担风险就不会有较高的收益，对于许多人来说，如果达不到一定的投资收益率，其一些理财目标也就可能无法实现。因此，我们应该正确认识和理解风险，弄清风险的真正含义，不要一味地害怕风险、拒绝风险，而应该在结合自身实际情况的前提下，相应地承担一定的风险，从而实现自己的预期收益率，帮助自己达成理财目标。

    首先，从投资的角度，风险总是与收益密切相关的，一般来说，预期收益高的产品其风险也会较高，比如股票、期货、权证等，而预期收益低的产品其风险也低，或者说低风险的产品其收益也会较低，如债券型基金、人民币理财产品等，而没有风险的产品，其收益会更低，而且一般都是固定的，比如存款、国债等。再以近几年被老百姓所熟知的基金为例，按投资标的划分，基金通常可以分为股票型、混合型、债券型、货币型等，这几种基金，风险和收益都逐步降低，其中股票型基金风险最高，但其预期收益也最高，而货币型基金风险最低，收益也最低，通常将其看成是活期存款或者现金的替代品。另外，有些客户一提到风险便将其与损失等同起来，这是一种误解，投资中的风险其实就是一种不确定性，即每年的实际投资率相对于预期年收益率的上下波动程度，这种风险既可能是损失，更可能是超额收益，所以风险并不仅仅可能是损失。

    其次，过分地规避风险本身可能就是一种风险，这是因为，如果我们不想承担风险，那么就只能取得固定的或者是较低的投资收益，这一收益在通常情况下可能难以帮助自己达成一些理财目标，如买房、教育金积累等，同时，在通货膨胀比较严重的情况下，更可能无法战胜通货膨胀率，比如，根据国家统计局最近公布的经济数据，今年一季度，我国消费者物价指数为2.2%，这与一年期的储蓄存款利率2.25%相差无几，也就是说，在这一物价指数下，我们存款一年所得的利息基本上被物价上涨所抵消，等于“白存”了。而当前，随着全球经济的复苏等多种因素的影响，通货膨胀会越来越严重，如果不将自己的资金投资于具有较好的“抗通胀作用”的产品中，就必然会遭受严重缩水的境地。

    再次，一般情况下，时间与风险成反比，也就是说，随着时间的推移，风险会越来越小，达到一定的时间后，可能就只剩下收益了，所以有人说“理财是时间的玫瑰”，其实这很容易理解，就拿股票来说，做过股票的人都知道，一只股票可能用10%的时间实现了90%的涨幅，而90%的时间在10%上下的幅度盘整。根据对1926年到1992年这66年时间里美国股市投资收益风险概率统计，坚持投资1年，其亏损的概率是30%，坚持投资5年，其亏损的概率是11%，坚持投资10年，其亏损的概率是2%，而坚持投资15年，其亏损的概率是0，也就是说，只要坚持15年，股票投资就可以保赚不赔。对许多人来说，15年时间可能有点儿太长，很多人都不大可能在一项投资上坚持如此长的时间，但这个统计数据充分说明，投资风险是随着时间的推移逐步降低的，而事实上，许多投资都不需要如此之长的时间才能取得正的收益，只要给资金一个成长的时间和空间，取得正收益的概率是远远大于风险的。

    最后，在充分认识了风险后，结合自己和家庭的实际情况，适当地承担一定的风险，将一部分资金配置到“风险类产品”中，如偏股型基金、人民币理财产品等，以确保自己的资金保值增值，特别是在通胀预期比较严重的情况下，承担一定的风险还可以有效地实现抵御通胀的效果，从而帮助自己实现购房、子女教育、养老等必要的理财目标。对此，最好的办法就是寻求专业人士的帮助，认真做好全方位理财规划，建立资产配置组合，在有效控制风险的前提下，实现较好的预期投资收益率。

投资有风险，但不投资更有风险，投资风险也不是“洪水猛兽”，从某种程度上说，它并不可怕，只要了解了风险，知道了所投资的产品风险度有多大，并采取一定的风险控制措施，风险就会更好地为我们服务，成为帮助我们实现理财目标的良好工具。

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