作者：AFP持证人  亲亲

什么是客户的需求？我们又了解多少客户的需求？作为理财师的我们终日为完成行内下达的各项指标而奔波，又有几人是真心为我们的客户着想，又有多少客户“着”了我们的道，选择了错误的产品，配置了错误的人生理财规划？
      现代的人们对“理财”二字已不再陌生，甚至连我们身边买菜的大妈，都用很期待的口吻来问询我们的理财产品是什么什么。可是又有多少客户真正了解我们银行的理财产品呢。也许，他们会想不赔钱就好了，能再嫌点那就更好了，只要是银行出的都有可信度，可是，问问我们现实生活中的理财师们，事实又真是如此吗？
      我不希望我的客户经我的介绍购买了不适合自己的产品，又损失了金钱。相信很多理财师也有一样的想法，所以在我们推介这类产品之前，我们是不是要先去多了解一下我们客户的需求，真正地从客户的需求角度来出发，为客户量身订制适合他的理财计划。虽说想法是好的，可是实现起来却觉得很有难度，因为毕竟有很多身不由已的时候，相信众多理财师们，也会有同感。
       如何能做到两全齐美？一方面完美地完成行内下达的各项指标，另一方面为客户配置合适的产品。首先，我们要先了解产品，在销售这个产品之前，先仔细研究下该款产品适合哪类人群，风险多高，可能损失或是获利的机会有多少；第二，了解我们的客户，及时将我们熟悉的客户归类，属于何种风险承受能力，适合购买哪类产品；第三，经常与客户沟通，随时根据市场变化为客户当好理财参谋，提供有价值信息，及时变换理财计划；最后，建立客户档案，记录好客户相关交易信息、风险喜好等，以备将来发展其它相关业务打好基础。
      其实，往往在我们的工作中，真正为客户着想的时候实在是太少了，真正地去了解客户的需求，从客户的角度去选择产品也太少了，希望大家在今后的工作中，能够多为客户想想，多从客户需求去配置产品，我想，当你真心地去为你的客户着想，你的客户也会为你带来你想要的业绩。如此双赢，岂不美哉？

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