我个人做的基金定投是从大盘6000点的高位开始的，至今已经两年多的时间。但真正开始关注还是在去年七月份。原因是一方面当时省行有政策，做一户定投且每月扣款500元以上的，每户奖励15元。另一方面我看到了我行两个做定投的客户的账户明细，我就把这两个明细做成了Excel表格的形式进行比较，才发现收益是如此的可观。之后我把这份表格打印后发给我们员工，他们都很惊讶，没有想到定投居然有如此神奇的作用。数据胜于雄辩，于是以前有定投的，又都加码做了一份。没有定投的也开始定投。而且我们所有员工都做宣传，实实在在地站在客户的角度上来做业务，包括熟悉的客户，朋友等。

现在大家对基金定投基本上有了概念，也有不少人已经在坚持做着基金定投业务，我主要想从以下几个方面来谈谈我对基金定投的看法：1、定投的特点，做定投有哪些好处？为什么要做定投？ 2、现阶段我们做定投的客户群体是怎样的？3、如何为客户介绍定投？4、基金定投的风险揭示。

首先说说基金定投的特点。

所谓基金定投，也就是定期定额投资，这是相对于整笔投资而言的。基金定投最大的特点是强制储蓄，摊低成本，分散风险，即通过每月的固定性投资，可以有效地摊低成本并分散投资风险。投资者的普遍心理是在低点买入股票或基金，在高点卖出，但是这只能是美好的愿望，一般的投资者很难达到这个境界。就像现在我们知道1600点是个低点，但真正有勇气在1600点买入股票和基金的又有多少人呢？很少。为什么少？因为大家都不确定的知道以后股市是如何走势。即然很难做到紧跟市场的脉搏，那就做定投，通过每月的固定时间固定金额小额投入来分散风险。基金定投轻松投资，省时省力，签约后每月到固定日期系统就自动扣款，被人称为“懒人理财方法”。买过股票的人都有体会，每天都提心吊胆的，跌了怕赔，涨了怕再跌，精神很受折磨、我们有些客户将基金赔了钱赎回之后，看基金赚钱慢，直接进入股市，结果很多人赔的血本无归，很惨的。基金经理们一般都是专家，经过专业的培训，尚且还把握不好节奏，甚至出现错误的判断，更何况我们散户呢？想在股市中淘一桶金，确实太难了。

我们还可以比较一下定投和与其类似的银行、保险产品的区别。我们知道银行的零存整取、教育储蓄等利率很低收益很少。如果拿保险中的期缴产品和基金定投相比，不同之处很大，一种是保险，另一种是投资。我们代理的保险主要是分红险，除了固定收益的那部分以外，还有较低的保障。实际上在银行办理保险业务的主要也是看好收益那部分了，没有多少人真正看好保障那部分。分红险的收益一般只比银行的存款利息要高一点点。没有意外的情况下，分红险的收益一定会比存款高，还有保险的功能，但主要看你怎么说，必须保证在缴费期间足额缴费，不然的话损失一定会很大的。而基金定投是在牛市行情中赚收益，熊市行情中赚份额，比零存整取的收益高，比保险产品的风险小。

其次我为大家介绍一下，如何挖掘适合基金定投的客户群体？实际上人生的各个阶段都需要做定投，从25岁刚刚赚钱的年青人开始，到50多岁即将退休的老年人都可以做，只不过根据自己实际情况不同，目标也不一样。在我们附近有刚刚参加工作的年青人，我介绍时候就讲，为了不成为“月光族”，每月可以做100元、200元的定投，刚上班的年青人赚的少，但一定要有一种理念，那就是如果能挣100元，只能花90元，剩下来这10元做成定投，千万不能成为“卡奴”，不能负债消费。这时候做的定投，如果能坚持到退休，可能成为人的一生中积累的财富中增值最多的那部分。现在年轻人结婚都比较晚，如果上班开始做定投，10年就能积累很多财富。成家后，30-40之间的客户，可以为小孩以后能接受高等教育做定投。等孩子上学以后，45-50岁的人可以为退休后能更好的生活做定投。随着年龄的增长，承担风险能力的降低，要减少风险较大的股票型基金在个人资产的投资比例，大部分的投资应该投到固定收益类的产品。做定投可以避免这些问题，一方面做定投的资金是慢慢积累的，另一方面，人到即将退休的年龄，资产一定会积累很多，所做的定投只占个人资产一小部分。对于稳健型的投资者，投入股票型基金占个人可投资资产的比例，有一种粗略的算法，比方人均能活到80岁，用80减去现在的年龄，就是可以投到股票型基金的占比。所以说只有一点风险承受能力的客户，每月能有节余的客户，都是可以做基金定投的，不能做多可以少做，要看你如何去向客户介绍。现在有些客户来存零存整取和教育储蓄，都被我们宣传做成了定投。前两天有一个母亲要给2岁的小孩存零存整取，我就给她讲定投，然后比较定投和零存整取的收益区别。后来她一个月做了200元，不要怕客户金额少，积少成多，如果能坚持住，收益会很好的。

再说一下如何为客户介绍产品。在实际工作中，我们的客户基本上可以分两类客户，一类是买过基金，也赔过钱，你一提基金他比较敏感，第一句话就是我赔钱不买了。这种人相对来说比较好宣传，另一种是从没买过，但听别人说过，不敢买怕赔钱。这种年青人比较好宣传，在为客户介绍时，我们从来不说如果年投资收益率达到多少，那么你的定投几年能翻一番，我的一位客户在大盘6000点时投的定投，交银精选，每月投2000元，现在收益已经有了8000多的收益。据我了解，有的炒股票的客户，也是采用类似定投的方式，认准了一只股票，每次调整后都买入一些，时间长了，买入的成本会降下来。现在对一些中高端客户，我们也建议用定投的办法来购买基金，但不用每个月都固定日期，只有在大盘调整的时候买入一些，更加灵活。

最后谈一下基金定投的注意事项和风险揭示。1、和客户介绍时，一定要告知客户千万不要拿临时要用的钱来做定投，如果赶上股市低点时用钱，那一定是赔很多了。2、还有就是理性的投资者不会选择低点停扣这种错误思路，相反，在股市低点时要多投，因为股市波动，基金定投的优势才会显现。在牛市中会吸引很多感性投资者入市，但牛市并不是赚钱的最好时机。在市场下跌时买入，实际上是在收集廉价的筹码等待牛市的爆发，坚持长期的投资者一定要有耐心才可以体验到基金定投的好处。建议定投的朋友，在行情不好时一定要坚持定投，如果有条件，股市低位时甚至可以增加定投金额，例如将定投1000元增加到2000元，这样份额更多成本更低，相信这些投资者的收获会更大。给客户讲大盘越是在熊市横盘时间越长,基金定投的投入成本均价越低,大盘一旦上涨,定投的收益将成倍增长。做基金定投要有长期的投资理念，但并不代表长期持有，已经看到大盘在天天跳水，如果还要坚持长期持有，就会显得很呆板。有研究表明在二十年中国股市中熊市的时间比牛市要长，所以说做定投平均投入成本很低，无论什么点位做的定投，在下一个牛市来了之后，在投资者心理价位认为可以赎回之后，一定要要赎回的，哪怕是在那个点位赎回之后，再重新做一笔定投也可以，不要把做了几年的定投，已经到手的收益再被贬值。

以上是我对基金定投的一些粗浅看法，不当之处，请大家多多批评指正，谢谢

                                           此文来源于http://1851.img.pp.sohu.com.cn/images/blog/2010/3/10/11/9/127f6e21a10g213.jpg北方老狼）" />

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