人的一生并不是一成不变的，时光流转，即使是与生俱来的个性、爱好、口味，也会随着时间悄然改变。理财也一样。没有任何一个理财方案可以终身受用。人的生命周期简单来说可分成四个阶段：单身时期、年轻家庭、中年时期、退休时期。健康的理财，应把不同生命周期的特点和个人独特的需求结合在一起，循序渐进、阶梯进行。

阶段1：单身时期。

这个阶段比较迫切和现实的理财目标是买车、买房。年轻人从刚入社会到在职场上取得一定成就，应该说跨度是比较大的。年轻人的风险承受能力比较强，一是因为年龄小，二是因为投资本金不多，即使投资失败，也可以从头再来。所以在这个时期应多尝试高风险高收益的投资，例如股票型基金、股票、黄金投资，这么做不仅仅是为了财富的增值，更重要的是积累投资经验。即使是收入不多的年轻人，也不要放弃投资，每个月减少一点娱乐消费，拿出300元来定期定额投资股票型基金，应该是可以做到的。时间会把少量的资金一点点的积累起来，通过货币的时间价值，将来会是非常丰厚的一笔财富。

单身Q&A 1:

Q：经常有些年轻朋友说自己基本上都是月月光，没钱可理。理财师对这种说法怎么看？

A：月光族有两种，一种是收入赶不上基本生活支出，这种情况只能通过职业生涯规划、再教育等方式来提升收入水平。第二种是花钱没有节制，甚至还需要信用卡透支消费。这种情况就得通过预算和决算控制支出了，尤其是在娱乐，社交活动上的随机支出。

如果能够控制好收入和支出，就可以考虑用手中的闲钱做有纪律性、细水长流的分期小额投资。目前部分基金产品可以让客户每个月拿出200元以上的资金小额分期固定投资。如果对金融产品没兴趣，干脆就买个小户型房子，每个月拿出一定的钱还住房贷款，减少消费。结婚换房后，可出租现有小房子，产生一定的净现金流。

单身Q&A 2:

Q：我刚毕业1年，现有存款2万，月节余约有1500元，除单位医保外未做过任何投资，不知道如何理财。最近想买些基金，望指点一下。

A：年轻时趁保费低廉，应先规划好自己的保险，并在自己可承受的范围内做高风险投资，为未来打下坚实的基础。保险方面，因为有了医保，所以推荐购买重大疾病保险，附加住院补贴和意外伤害险。重大疾病的保额在15万比较合适，年缴保费应控制在个人年收入的6%左右。

任何时候，请留出自己3个月的生活费，银行活期存款，作为平日的支出和紧急备用金。每个月的节余可拿出500元定期定额投资一只股票型基金。

买基金，或是买别的金融产品，都要依据自己的风险承受能力和风险偏好而定。有些人认为自己可以投资高风险高回报产品中去，直到赔了钱，才认识到自己的风险承受能力不够，最后只有全部卖掉，损失不少本金。

你的月收入不算高，从资金的角度来讲，不能承担太高的投资风险，否则会对生活造成一定的压力。建议先考虑自己的风险承受能力、风险偏好以及投资目标，选择一些适合自己金融产品进行模拟操作，并且对产品有所了解，积累好经验，再选择投资方式。