1、 您当初决定做理财行业的咨询公司时，中国的市场还不是很成熟，您是出于怎样的考虑办这样一个公司并且提出了财富管理理念的呢？

杨：首先一点，做企业家就要做一个先行者，在战略规划管理里面是first mover的概念，而这也一直是我的性格特点。目前理财行业在中国还处于萌芽的阶段，连初级都到不了，在这样的阶段做一个先行者，优势在于能够把理财规划的概念带入到市场上。我们是中国第一家提出财富管理概念的公司，在品牌上建立先发优势。我们通过公益性地为大众提供理财规划服务来建设、树立品牌，便于公司在未来的发展中赢得更多朋友、更多信任。但是，劣势也是非常明显的。我们作为拓荒者、播种者，在这块很干涸、贫瘠的土壤上需要付出很多努力、艰辛。对于我们公司的员工来讲，目前大家都处于学习阶段，很多员工原来没有做过理财，而且市场上没有成型的理财顾问公司的营利模式和经营策略，也很难在市场上招聘到有理财行业从业经验的专业人员，所以，我要求我们的员工和我自己都要保持旺盛的斗志和学习的勇气来加班加点地为公众、社会进行服务。 2

2、 创业初期是怎样解决资金问题的，怎么做到财务平衡？创业过程中的市场细分和市场拓展是怎样实现的？创业团队的组建、不断完善对整个创业过程的影响？

杨：由于理财行业目前是贫瘠的土壤，我们又是拓荒者，所以创业资金就像干涸的土壤里注入一丝清泉。但是有了清泉后，有没有良好的收益就非常难说了。到目前为止，我们公司的创业资金没有靠外界的力量来进行，主要是靠我本人和我的合伙人来共同注资解决。现在，我们的服务方式还没有真正面对大众，所以我们的咨询服务和培训服务相对来说不需要太多设备，不需要太多前期投入，更多靠的是专业知识、辛苦的努力和拼搏。所以，目前我们主要是以咨询费的方式来达到公司的财务平衡。很高兴的是，和早期的同类型公司相比，我们不仅仅在市场上生存了下来，同时也得到了快速和高速的发展。这段时间，北京英克尔投资咨询有限公司和中国财富管理网这两个重要的平台或者说是品牌，在金融机构的理财业务方面已经建立起了非常专业的形象，这就是我们最大的收获。现在，我们只针对金融机构，比如说银行，国有商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，和正在股改中的城市信用社、农村信用社的个人金融业务，尤其是个人金融业务上的高端贵宾客户理财，这是我们的市场细分。目前各家银行个人金融业务的主管部门基本都知道我们公司，我们提供的服务不仅仅是单纯的培训，我们还从金融机构业务咨询、理财团队建立、理财中心的建立、理财业务的营销策划活动、理财团队的绩效考评模式来为客户提供全方位的服务，此外，中国财富管理网提供的资讯服务，我们的网刊、网站，能够满足日益膨胀起来的个人金融业务在知识和学习上的要求。我们的团队是一个学习型的组织，团队的创建工作已经完成，现在中国财富管理网和北京英克尔投资咨询有限公司正处于团队整合和提升专业水准、增加凝聚力的阶段。大家工作经验越多，学习能力越高，我们的创业历程就更加顺畅。我们的方向没错，关键在于我们能否时时刻刻把握金融机构客户不断变化、不断成长、不断深入的学习和管理方面的需求。

3、 如果对您的创业过程进行划分，您认为可以分为几个阶段，这几个阶段有什么事情对您的影响是比较大的？能否讲述？

杨：我创业的第一个阶段已经完成，那就是生存期。我们公司在最初的几个月没有太多业务，但我们很沉着地应对了这个压力，积极拓展销售渠道，通过媒体、媒介公益性地为整个行业提供资讯服务，来提升自己的品牌。同时，我在创业初期跑遍了全中国，几乎所有的银行都作了讲座和培训。现在，我们进入了第二个高速发展的阶段。这段时期，首先，我们重点讲求的是品牌的提升；第二，是团队凝聚力的打造和搭建，还有团队学习能力的提升；第三，我们提供的服务能够更加流程化，提供更多整合性的方案，从培训、咨询到网刊、到团队建设的一揽子方案。第三个阶段，是企业发展相对比较成熟的时期，我预计在两、三年以后。那时候我们会引入一些投资资金，可能会引入海外战略投资伙伴，会引入需要去转型的成熟企业的资金来为公司、为网站输血。我们将为广大的中产阶级客户和富裕客户提供理财规划方案。我们正在为这个阶段的到来殷切地准备着。在这几个阶段中，我最大的成就感来自于我们作为行业的领头羊，在理财方面所做的贡献。在大众方面，我们公益性地在网站、杂志、报纸、电台、电视台等等媒体上对中国老百姓讲什么是理财。在机构领域，金融从业人员接受了我们的培训和服务，能够站在客户的立场上进行合理的规划，而不是不讲求职业道德的单纯销售。我们非常欣慰地看到了我们的成就，而且我们认为我们的上升趋势不可逆转。

4、 中国目前的理财市场与您在两年前创立公司时相比，从一个经营者角度来讲，您认为变化最大的是什么？这对您来说有着怎样的意义？

杨：这个变化是非常缓慢的。理财市场想要真正成长起来，需要客户，需要老百姓，需要富裕层面群体真正意识到理财顾问的重要作用，认识到理财顾问在对他们进行量体裁衣、个性化的服务过程中，其独立性、公正性的作用。这种思想观念的转变不是两年能转变过来的，可能需要五年、十年甚至更长时间。我们有耐心去等待这个时代的到来。我们作为这个市场的领跑者也会大力推广理财的概念和服务，我们希望有一天理财顾问公司能够像牙科诊所、律师、会计师事务所一样提供健康管理、医疗、法律、税收、财务的服务。这一天，理财顾问等同于和会计师、律师一样的高端服务职业。这是我一直的宗旨和目标，我希望我和我的公司能够做到这一点。

5、 经过两年的创业您的事业已经有了很大的发展，您认为这个过程中最困难的是什么？您是怎么坚持走过来的？

杨：最困难的一点就是人才。团队的培养，员工的学习，是我最关心的问题，也是最痛苦的过程。我们这个行业的人非常少，我们挑选的人才都是从头学起的，大家都非常尽心尽力。理财行业发展处于初期，盈利点不是很多，所以发展过程中我们如何解决这个困惑，一方面企业需要盈利，另一方面员工需要学习和培训。员工在把握盈利模式，在对我的决策理解上是非常重要的，员工本人也需要长期的积累和学习的过程。所以我日夜操劳，希望能把我的知识传递给我的团队，但是罗马不是一日建成的，我们需要一个过程，不能拔苗助长，而是要帮助团队成长，提升团队凝聚力。

6、 在国内与您一样，从事这个行业的公司也有几家，您认为您与他们比较起来最大的优势是什么呢？

杨：每家公司都有不同的优势，我们也在认真学习兄弟公司的优势。这个行业是非常有潜力的行业。业余生活中，但凡有人听说我是理财咨询的专家，没有人不感兴趣，包括国内或国际的名人。但所有的公司面临的是没有把握合理、稳健的盈利模式，还停留在市场前期的咨询和培训阶段。我们认为我们最大的优势在于，我个人有在海外最直接的从业经验，我接触过成千上万个中产阶层和富裕阶层，我看到盈利模式，我有很多成功案例，我们了解很多金融产品和服务。这个行业对知识、对信息的把握上要非常高。从整合能力这方面来看，我们的优势是非常明显的。

7、 您认为在当今这样的社会，一个成功的创业者需要具备哪些条件和要素呢？

杨：首先是健康。心理素质方面的健康和身体上的健康。第二个是对市场变化能力的把握，不断地跟随金融机构客户和个人客户，不断取得创新，这两点是至观重要的。第三是要有一个好的团队，团队成员能够容忍对方的缺点，能够帮助对方取得进步、改进、提升能力、开诚布公地指出对方的缺点，而不是一味地在团队之间进行争吵。所以第三点是团队的凝聚力和建设。 8、 能否谈谈您在未来几年的打算？您最理想的生活状态是怎么样的？杨：把英克尔公司和中国财富管理网做成中国第一的品牌。最好的第三方独立理财顾问公司和财富管理门户网站，能够为理财客户提供全方位的金融服务。当然，我们希望我们的品牌、公司的业绩也能由此得到高额回报。我本人希望能够提前退休，把公司交给高管团的精英管理。我能在家里看看书，把中国的历史重头到尾通读一遍，享受知识带给我的无穷乐趣。因为一个人的学习是一生的。