现在想对大家做一个小小的民意测验，这里引入了态度关于理财价值观的概念。把人的理财价值观，理财的态度，人生的态度分成四种类型，蚂蚁族，蟋蟀族，蜗牛族，慈鸟族，看看不同类型的理财态度具备什么情况。 20岁开始到60岁期间蚂蚁族的人能把一半的收入用作消费支出，也就是他的储蓄率达到50％，他到了退休以后，60岁到80岁这段时间，退休后的生活比退休前好得多。比如在美国、澳洲，很多60岁退休的夫妇，退休后做的第一件事情是买一个房车，上面有厨房，有洗手间，老头在前面开车，老太太在后面做饭。

　　我们讲人的一生当中有三个不同年龄段，第一个阶段是别人养着你。第二阶段是你去养别人，如果不要小孩，有两个阶段，别人养你，你自己养自己。大多数人来说，你去养别人。到了最后一个阶段是你自己养自己。好好测算一下，自己养自己的时间其实挺漫长的，大学毕业21岁，22岁，要小孩可能28岁，在北京年龄比较晚一下，小孩20岁走出家门，不再养你。大概45岁，50岁把小孩赶走，50岁再到你走的那一天有多长，现在人类越来越长寿，我们在座的每一个人你们都能轻轻松松活到90多岁，平均年龄到我们老的时候，当然平均年龄现在是30岁，我们到老的时候，我们不是60岁退休，可能要求70岁退休或者75岁退休。人生三个阶段当中最漫长的阶段是自己养自己，我们这里比较的是退休前后的比较，四种类型的人怎么看待退休的问题。

　　蟋蟀族，挣了一百，一年挣个十万，大概90万都花掉了，没有太多的积蓄，到60岁以后靠别人的救济，自己的钱很少。在美国有这样的统计，美国有一百个人当中到60岁退休的时候，大概有25个人已经由于疾病，和事故已经去世了，还剩下大概75个人，这75个人当中，真正踏踏实实能过得好的人不到10个人，剩下的大多数人都得靠政府的救济，或者自己再去出卖自己的体力去工作。为什么美国很多的麦当劳快餐店里面，打工的人不是像国内的年轻人，因为在60岁以前没有很充分的退休规划，支出的比例过高，我们管这个叫蟋蟀族。

　　蜗牛族的人是爱作地主。他赚了100块钱，支出75块钱，25％的经营资产去供房子，在北京，尤其在我们上海这样的人特别多，不少中国人有一种爱做地主的概念，自己房子有了还不够，还得再去买两三处房产，这些钱按揭，贷款，这次上海房屋价格的改革，很多的现在已经缩了，缩了20％、30％，我认识一个50多岁的中年人朋友，他自己是政府公务员，买了3套房子，90％，现在的资产放在房地产上，没有太多的变现资产。从20岁到30岁背了很沉重的房地产负担，跟前面的蚂蚁族大不一样。

　　慈鸟族可能代表在座的部分中年朋友，一心一意是为了孩子。赚了一百块钱，50块钱支出，大概其中还有这么大的比例是用在子女教育方面，我看到很多的亲戚都属于这种类型，花了很多时间送小孩到钢琴班，芭蕾班，在座的中年朋友是不是这样子，一心为了孩子，我的亲戚们都是这样，宁可自己苦一点，小孩也得用上手机，小孩上高中有手机了。自己退休以后，还得考虑自己的小孩。

四种理财态度，决定了您是属于哪种投资类型

 

　　由于人的不同投资经历，由于人不同的从小生活特点，有不的投资态度，以为保守型，平衡型，进取型，或者延伸一下极度保守，极度进取型，我是在进取型，自己的收入能力很强，我有充足的时间，最关键是知识和自有的分析手段。三个小时看股市会市，期货市场，我做投资从来没赔过，外汇投资有赔有赚，最后杀个平手，做股票投资刚开始做投资回报是半年期限收益40％，当然是海外市场，在中国市场没有这样的奢望。房地产投资刚才介绍过了，还算是比较成功的。

　　一般而言有15％的人是保守型的，平衡型的大概有40％，可能更多考虑的是基金，在金融资产相当一部分比例在平衡基金，进取型占7％，剩下还有20％、30％没有举手，是没有明确自己的投资态度，年轻人在年轻阶段是进取型，到中年阶段是平衡型，到老年阶段开始变成保守，保本作为他们最高的标准。在中国目前市场上，金融产品和组合、基金，尤其在2004年回顾到今年上半年，基本上还没有任何一个金融产品，除了少部分的信托产品能够把我们通货膨胀率盖过去，我们现在通货膨胀率预期是3.5％到3.6％之间，我告诉你海外市场，海外市场现在目前香港去年的基金，基金平均的回报有10％以上，我这段时间接触了海外银行保守型，跟黄金挂钩的回报，保本有6％，7％，最少是5％，目前国内的市场没有这样保本固定收益的产品。