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   步入理财规划师行业随感

2006年9月发表在中国理财规划师网

 

    我是2004年开始关注理财规划师（certified financial planners）这个行业，并且在互联网上查阅了大量与理财相关的信息报道及培训机构。

    在西方国家，理财规划的市场已经比较成熟，理财规划师是受人尊重且收入颇丰的金领职业，而且理财知识已经从孩子开始普及教育。如理财规划师职业的起源地：美国，有28个州在学校对孩子实行强制性理财教育，学习的内容包括预算知识、信用管理、消费知识、货币金融知识、投资知识及投资技巧。在欧洲的英国，有专门培养孩子理财的集训营，即针对12-18岁初中和高中生为培训对象的“金钱训练营” ，帮助他们了解基本的金融知识，养成良好的金钱习惯（如花钱和储蓄等），为成人后的生活打好基础。而在我国，理财规划的职业刚刚起步，2004年8月国家才正式颁布《理财规划师国家职业标准》，更没有关于理财的教育，正如国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌先生所说：中国所有的教育都没有关于财商的教育。正因为国家经济的快速发展，人们开始有了理财的意识，理财规划师行业在我国的发展前景非常广阔，我看好了这个行业的未来，所以，我决定投身到这个行业中去。

    我大学学的是财务与会计专业，毕业后一直从事财务与税收相关的工作，2003年开始尝试给客户做财务管理和税收筹划方面的咨询服务，收到了很好的效果，并得到了客户的认可和好评。但当时我对理财规划并没有一个整体且完整的概念，为步入理财规划师这个行业，我首先做了最基础的准备工作即：选择东方华尔培训学校，参加了国家理财规划师第二期的培训学习，并通过考试取得了国家理财规划师资格证书。

    通过培训学习,我感到收益非常大, 不仅对理财规划有了比较系统的了解和认识,而且对目前自己工作能力的提升和自身知识面的拓展都有很大的帮助。与此同时,我将所学到的理财规划知识及学习后的感受也传递给自己的客户和亲朋好友。尤其是我的许多客户,在认同我的财务知识、税务知识的水平和能力的基础上，也认同了我对理财规划的理念，并且已经有客户愿意出费用并急于委托我做出理财规划方案。

    我为步入理财规划师这个行业做的第二步准备工作是：放弃眼前利益，先多做一些免费的实际案例。我对目前所有客户的首次理财委托实行免费，并且理财规划方案半年左右后再做出。理由其一：尽管我已通过了理财规划师的考试，但仅仅依靠两个月的培训学习，是无法立即就能胜任这项工作的，我必须有半年左右的时间对所学的理财知识进行消化、理解、归纳、总结。其二；我在理财工作的道路上刚刚起步，客户能信任我，实际上是给了我非常宝贵的实习机会，因为在实际工作的过程中，我们经常会遇到所学的理论知识中没有涉及到的问题。同样作为一名理财规划师，实际案例的积累也是非常重要的，尽管我们可以从多种渠道看到许多理财案例，但与自己亲自操作得到的经验是截然不同的，而案例的积累对提高理财规划的能力也是至关重要的。所以作为客户对我信任的回报，免去客户的首次委托费用，我认为非常值得。客户对于我的解释，十分理解赞同，并且认为我对他们非常负责任。

    准备工作的第三步：我准备做一些理财基本知识普及的免费讲座，因为目前大众对理财知识的了解是不全面的，甚至存在许多消费误区，出现了这个年代特有的一些名词，如“房奴”、“车奴”、“卡奴”、“月光族”、“啃老族”。所以，我愿意为理财市场的培育发展做出力所能及的事，而且通过讲座的形式，我也可以直接了解到大众的需求及问题，积累更多的第一手的资料，对提高自己的理财能力及给客户制定出最佳的理财方案都是非常有益的。

谈谈我个人对理财规划师工作的理解及对理财规划师前景的展望：

    我个人不太赞同把理财规划师的工作归结为一种营销工作，因为有理财需求的客户，需要的是能够帮助他们制定一个长期计划而不是仅向他们推销产品的人员，所以要求理财规划师能够把客户的利益和需求放在第一位，并向大众传输一种以关注客户的需求为核心的新理念，采取一整套规范的理财程序，包括对客户生活方方面面的财务建议，而不是只提供某一领域的专业建议，通过向客户展示与其以往推销产品从业人员的不同，从而体现我们理财规划师的价值所在。

     我认为成就理财规划师有四个最重要的阶梯。首先：必须具备良好的职业信誉：这是获得社会认同的关键因素，小胜在智，大胜在德。其次：专业基本知识的综合运用：许多与理财相关的知识我们不一定精通，但必须通晓并为其所用。第三：丰富的生活阅历：理财关系到一系列未来的决定，对生活的经历、理解、价值的观念和不断积累的经验等对理财规划都有重要的影响。第四：出色的沟通能力：这也是理财规划师能否让客户接受的前提。

     东方华尔在1月份学员的调查问卷中就有这样一个问题“对理财规划师职业前景的看法”。我是这样回答的：我个人认为这个行业是一个朝阳性的行业，具有很广阔的发展前途及空间，但这个市场的形成及扩大需要有一定时间的培育期，而从事理财规划师职业人员的素质就决定了培育期所需时间的长短，如果理财规划师从业人员有急功近利的思想，会让人们失去对理财规划师从业人员的信任，最终影响理财规划行业的健康发展。所以我个人认为理财市场的培育期十分重要，需要有理想从事理财规划师人员的共同努力，有了健康的理财市场，形成理财市场的良性循环，才能使客户和理财规划师共同受益，理财市场的发展壮大之时，也就是我们理财规划师得到丰厚回报之日。