浙江富阳民营企业主徐苗刚的企业账户,日前收到建设银行的30万元贷款.与一般银行贷款不同,这是徐苗刚凭着网上交易信用得来的贷款.

　　自从与阿里巴巴联手依据网络诚信体系向商户提供贷款以后,这是建设银行(0939.HK)发放的首笔网商贷款.

　　目前,在支付宝上拥有良好信用记录的中小企业达30万左右;淘宝网上信用度良好的个体经营户达4000万左右,这些网商今后将优先得到信用贷款.

　　可凭网络信用贷款10-1000万元

　　今年6月,建设银行与阿里巴巴签订网商融资协议,国内商业银行首次尝试根据网上信用为企业发放贷款.

　　建设银行在阿里巴巴网站上开通了绿色贷款通道,企业可凭借在其网站上的信用度获得10万到1000万元的贷款.首先获开通此项贷款服务的对象,是阿里巴巴在杭州地区的“诚信通”及“中国供应商”会员客户,数量最多为100家.阿里巴巴介绍,上述两类会员只需报名参加并按要求填写真实资料,阿里巴巴就会向建行推荐,至于贷款额度,则依据建行规定,与企业在阿里巴巴的信用度高低无关.

　　建设银行给首批4家企业发放贷款总额为120万元.虽然不多,却给资金“饥渴”状态的中小企业带来不小震动.

　　和徐苗刚一样,另外3家获得贷款的网商也都是阿里巴巴“诚信通”会员,加入时间都在一年以上.这些百人以下的中小企业,往往无法提供全额抵押或担保,而且企业的财务报表不符合传统贷款的审核要求,是过去银行“不太感兴趣”的客户.但他们有不少业务靠网络展开,网络交易信用良好.

　　据了解,目前建设银行已经收到了300多家中小网上商户的贷款申请.

　　银行与网络公司互伸橄榄枝

　　继建设银行携手后,工商银行(601398.SH)也与阿里巴巴签订联手提供网商融资的合作协议.工商银行更大手笔将与阿里巴巴的合作放贷范围,从“B2B”扩大到“B2C”、“C2C”的网商.

　　“我们同样希望这些‘信用档案’可以在营造互联网信任环境中发挥作用.”阿里巴巴支付宝合规部负责人胡晓明透露,双方将在3个月内推出第一批获得贷款支持的中小企业名单.同时,淘宝网上信用度良好的个体经营户,最高获得100万元的信用贷款.

　　据介绍,目前对淘宝网上个人“三钻卖家”不久也有望得到工行直接贷款.

　　阿里巴巴和建行、工行的合作具有一定的示范作用,城商行和互联网公司在金融服务领域的合作也在探索中.浙江商业银行与“共合网”联合推出针对中小型广告公司的“广告信贷”,“首期征集300家广告商,贷款总额是1亿元.”

　　网络信用暂时只作参考

　　由于缺乏信用记录和可抵押的资产,贷款难、融资难一直是制约中小企业发展的一个主要“瓶颈”.而把网络信用度作为贷款的重要参考标准,将使许多中小企业快速便捷获得贷款.

　　阿里巴巴有关负责人表示,目前,阿里巴巴已建立了一套信用评价体系与信用数据库.据介绍,该数据库中所有商户的信用纪录最高长达6年,由于只有发生真实交易的双方才能给对方以评价,目前的信用记录大多是可以被信赖的.

　　但是,网络信用评级至今只作为参考依据,未获得相关监管部门的认可.对于阿里巴巴的网上信用度评级,浙江省银监局表示,建行和工行“只是将其作为授信评价的参考依据之一,发放相关贷款仍需严格按照信贷审批程序进行”.

　　然而,网络信用系统为建行提供了有效信用记录佐证,弱化了贷款风险.

　　中国建设银行首席风险官朱小黄指出,企业群体中超过90%的是中小企业,但中小企业往往因为无法提供信用凭证以及找不到合适的担保人,难以贷到急需的资金.针对双方合作贷款的风险控制,朱小黄也表示,在贷后管理上,利用阿里巴巴的“网络封杀”提高客户违约成本,也对控制风险起到一定作用.

　　谈到未来双方合作的发展,朱小黄表示,希望通过与阿里巴巴的合作实现三个愿景:一是打造基于网络联保的中小企业金融解决方案,二是打造基于供应链的新型金融解决方案,三是打造信息交换、交易平台、金融服务、物流服务为一体的新型网银合作模式.