新年理财专家漫说理财

    理财是当今影响每一个人的大事，个人理财通过合理分配资产和收入，实现家庭的财务目标，为自己及家人建立一个安心、富足、健康的生活体系。随着收入的增多，需要精心管理好存量资产和每月节余资金，使你的未来更精彩。
　　首先，要预算开支，适当定投基金。每月领到工资后，便对当月开支作个大略估算，将此从工资中扣除，剩余部分可存款或定投基金。当前基金定投已成为公认的理财方式，可到农行定投华夏平稳、国海富兰克林市值等基金。

　　其次，年关消费旺季，注意使用各种银联卡、贷记卡、公务卡，它们消费不仅卫生、免找零，还可享受还款免息优惠。

　　第三、外出使用银行的旅游卡及相关产品。办理了银行的旅游卡可通过银行的旅游热线获得更多旅游资讯，也可在一些国家的酒店、旅游区等单位享受打折消费优惠，预订酒店和各地往返机票，享受最低折扣优惠。

　　第四、对自己存量金融资产要精心安排。当前股市回升，但高度有限，随着利率的提高，存款收益也较可观，个人资产要配置部分存款，其余资产可购买老基金产品，也可投资人寿保险。

　　新年理财专家的理财建议

　　短期资金。以活期、货币基金作为主要投资对象，建议投资生活支出的3倍左右约5000元，既可以保证资金的流动性又兼顾了收益。

　　中期资金。以定期存款、超短债基金、平衡型基金作为主要投资对象，以提高中长期闲置资金的收益率为主要目标。

　　长期资金。通过基金定投方式进行长期资金规划。曲航购房后可将每月节省下来的1000元进行中、长期理财目标的规划(例如结婚、继续教育费用等)。结合现在资本市场现状，建议投资一支指数型基金、一支混合型股票基金。

　　保险保障。建议使用年收入的10%进行寿险投资，附加大病、意外等保障，由于曲航未婚，建议保险受益人为自己的父母。

　　理财产品：建议办理一张单位代发工资银行的信用卡(不要多办)，作为日常消费使用，并与自己的工资卡签订“自动还款协议”，由银行在还款日自动从工资账户划款到信用卡账户中，既可以以无息贷款的方式使用银行信用卡账户内的信用额度，又可以避免忘记信用卡还款带来不必要的利息支出，同时可以完善家庭财务中的流动比率指标。另外，建议开办网上银行业务，通过网络实时管理自己的财富，做到足不出户享受银行服务。